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首先,要恭喜马云,恭喜阿里巴巴上市。很多人被这全球规模最大的IPO而震撼,然而我认为这不是最大的意义,更大的意义在于,阿里改变了中国的商业生态环境,这次上市是一次对于什么是伟大的诠释和见证。

我曾经和马云见过几次。马云到哪里都是焦点,基本上是被人围着。我跟他换名片,介绍自己,他说他知道拍拍贷,还说我们是中国最好的P2P,很会恭维。要求合影,也是极其爽快答应。人长的比照片上还要外星人,但是口才极佳,跟他聊天的大佬们个个捧腹。精神很好,精力充沛。

在我眼里,马云一直是一个理想主义者。因为没有强烈的理想,坚持不到现在。阿里是马云的第4次创业,那时他已经35岁。回想阿里建立之初,面对中国的商业局面是怎么样的?内有可谓一片空白的电商生态环境,外有国外巨头的围剿。比如马云不顾他人反对,力排众议坚持使用BBS的模式,只要求能发布供求信息,能按行业分类,而原因是“阿里巴巴用户是不怎么会上网的商人,一定要简单”;又比如在淘宝上线之时,eBay买下了搜索引擎中“淘宝”的关键词广告,还与各大主流网站签署了排他性广告合同,其他无论技术、资金、人才、占有率还是品牌,eBay易趣都远胜淘宝。但后来的故事大家都知道了。

这里无意鼓吹马云和阿里,只是阿里创立的时候面对的中国商业局面,与P2P在国内起步的时候所面对的诚信环境一样,很恶劣。阿里面对的局面,是互联网刚刚在国内开始兴起,还有相当多的人不会上网,而用户对于网上交易更是缺乏安全感和信赖感。这就像国内最早的P2P公司刚刚起步,社会没有完善的征信体系,很多人对网上借钱这样的事根本上充斥着不信任,更多的人认为这是高利贷企业。从电商C2C,到金融P2P,都面对着建立中国式产业生态环境的艰难困局。破局成为王者和困死期间,其中只隔着一层纸。

面对不可预知的未来,阿里走了过来,其中不乏对P2P的启示。

首先当然是秉承理想。没有伟大的理想,做不成伟大的事业,但伟大往往意味着前所未见的艰巨。阿里做的是“让天下没有难做的生意”,拍拍贷做的是“让天下没有难借的钱”。阿里让传统的零售和批发从线下走到了互联网上,让买东西像取自来水一样方便,拍拍贷做的是让陌生人借给你钱,或者把闲钱投资给陌生人,这些都是大大颠覆了传统和习惯的事情。所以C2C也好P2P也好,是改变生活和习惯的巨大变革。

其次是需要靠创新。伟大的理想如果没有创新的解决方案,那仅仅是理想。如果没有支付宝横空出世解决资金的安全问题,网上做生意可能到今天还是少数人的游戏;同样,如果P2P不能打造一个让所有人都直觉感受得到的“安全的”风控体系,利用大数据思维和实践解决网络征信问题,那也无法真正遍地开花。顺便说一句,为了解决陌生人之间信任问题而出现的担保,并不是P2P领域的支付宝,因为担保化的思路,并没有消除风险,只是转移了风险而已。

第三是C2C或者P2P在中国的广阔前景。由于中国的用户规模的巨大,基础市场环境的欠缺,所以直接面向个人用户之间的,利用互联网信息技术所搭建起来的个人对个人的信息和交易平台,是最具广泛前景和需求的。这一点在美国和中国是不太相同的,前者的亚马逊是超过eBay的。在中国,无论阿里还是拍拍贷,更重视的是,能够怎样覆盖大量的小微弱势群体,有多少人在使用这项服务,而不是一个简单的由少数人和企业以及单笔的大额交易所构筑的交易数据。

最后,就是要有耐性。阿里达到今天的市值花了15年,中国的电商生态建立也花了许多年。而P2P网贷尽管出现在2007年,但严格地讲是2013年才开始迎来爆发式增长,至今仍然处在行业初期。我们看到不少平台跑路或倒闭,有的是打从一开始“捞一笔就走”,有的是缺乏长远眼光导致难以经营。这给行业带来了不良的声誉,也需要行业花更多时间去建立品牌。同时,诚信体系的建立、风控能力的成长更不是一朝一夕之事。剩者为王,只有能够沉下心来练好内功的P2P平台,才能生存下来,成为P2P领域的“阿里”。

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