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有投资者在论坛里表示:“每天早上打开网贷之家,第一眼看到的就是又有跑路平台。”P2P平台似乎已与跑路如影随形。然而,一边是巨大的跑路风险,另一边又是高收益散发吸引力。小伙伴该怎么办呢?

事实上,互联网搭配金融正新鲜热辣,一批金融机构也参与其中。如包商银行推出“小马Bank”、招商银行推出“小企业e家”、平安集团推出陆金所、兰州银行的“e融e贷”和民生系的“民生易贷”都推出此类产品。这些平台各具特色,寻找更高安全边际、又想获得高收益的投资者,不妨关注。这些正规军出身的金融系投融平台收益率虽然不及“非正规军”,一般都在6%~7%的水平,但风险略低。

包商银行小马Bank

做专属产品

互联网金融创新吸引了众多金融机构的目光,包商银行在今年6月推出了独立互联网金融平台—小马Bank,这一平台最大的特色是用风险测评做专属产品。

从小马Bank官网首页发现,目前在“我要投资”一栏目下,有两类产品,分别为千里马(项目投标)和马宝宝(基金)两类。其中千里马目前处于“投标中”的项目有4个,标的来源均为包商银行,分别为“旺季购进羽绒服”、“借款进饰品和家具”、“超市配送代理新商品”、“奶牛户购买奶牛”,期限均为12个月,预期收益率均为7.5%,而融资金额分别为15万、20万、15万、10万,属于比较小额贷款。千里马的投资门槛为100元,适合小散。

而马宝宝0.01元的门槛更是为屌丝们敞开大门。据悉,目前是“马宝宝二期”,马宝宝挂钩货币型基金,T+0超快赎回,可支持直接购买千里马。而目前马宝宝投资的是招商招财宝基金,基金管理费率为0.27%,托管费率为0.05%,都处于较低水平。目前该货币基金最新7日年化收益率为4.32%。

和其他平台略微不同的是,这一平台打出“量身定做专属您的投资计划”的口号,也就是说,投资者在小马Bank上做一个投资经验和抗风险能力测评,可以将投资者分为“菜鸟先飞、注重安全、谨小慎微、中规中矩、冒险狂人、风险喜好和艺高人胆大”7类,并根据不同类型配置不同比例的千里马和马宝宝。

在购买之前,需要先在小马Bank账户中充值,可以选择中国银联、汇付天下、工行、农行、建行、中行、交行等多家银行充值,还可以自动投标。

值得一提的是,目前小马Bank还涉及爱心扶贫,更体现小微贷款的价值。

民生易贷

三类产品可选

“购物+投资”是目前“民生系”民生电商旗下两大主题,相较其他金融机构平台,更为便捷。

民生电商旗下“投资”这一主题,也就是民生易贷,主要推出了“e票通”、“如意”和“满溢”三个系列产品。其中e票通系列是做票据质押融资,如意系列是银行定期存单融资,种类较其他平台丰富。

即将要发行的是“满溢4号-2014-0078”,项目金额为500万元,预期年化收益率为7%,还款期限为369天,也可以转让,门槛为1000元一份。从具体产品看,该项目融资用途,是用于满足企业科技开发、人员招聘等经营需求。而融资人以其公司及母公司的经营收入及合法持有的金融资产本息作为还款来源,融资企业是某大型钢铁集团下属全资子公司。该平台认证了融资方从业年限、组织机构代码证,近年财务报表真实性审核,营业执照和税务登记证认证,融资方在银行有授信,融资方经营场地实地认证等。

从已成立的产品看,募集金额均为100%完成,年化收益区间为5.5%至6.8%,平均收益率在6%左右,期限一般在170天至363天。

此外,还有一个债券转让项目,现在有多个项目可以投资,有“如意宝1号-2014-0038”、“如意宝2号-2014-0040”等,债权价值一般高于转让价格,预期年化收益率都在6%左右。

值得注意的是,目前民生电商的购物频道,品种已经比较全,包括女装、男装、运动户外、美妆、鞋靴、箱包、配饰、母婴童、食品等类别,一边购物一边投资更便捷。

陆金所380万人注册

灵活度较高

身为平安集团成员的上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司带有“正规军”的印记,将零散的借款需求整合成标准化理财产品,方便投资者投资。相对其他平台,陆金所目前知名度较高,成立3年已经获得超380万人注册,灵活度也比较高。

登陆陆金所网站发现,目前该平台主要有三类产品:稳盈-安e、稳盈-安业、富盈人生。其中稳盈-安e是个人投融资服务,门槛1万元起,投资期限1~3年,60天后可变现,目前年化利率为8.4%起,而且平安担保,每月等额本息方式还本付息。稳盈-安业在25万起,投资期限一般3~12个月,年化收益率为7.5%起,平安担保,是每月还息,到期还本模式。富盈人生是保险理财品,1000元起售,投资期限为3~12个月,年化收益率在6%左右,一次性还本付息。

目前,针对个人的“稳盈-安e”有59款,年化利率基本在8.4%~8.61%间,不过投资期限较长,一般1至3年。富盈人生第40期在售,门槛为1000元,投资期限93天,预期年化收益率为6.2%。“稳盈-安业”并非所有投资者都可以参与,投资这一产品需要通过陆金所审核,只针对深圳、上海、南京、北京等八个地区的会员开放,且需要线下签约。此外还有专享理财,10万起,投资期限为1至12个月。

陆金所产品有三方面特色:一是产品可以转让,如从“稳盈-安E”持有60天后即可转让,不过其中要收取一定的费用;第二是这些产品是有担保的,保障本金收益安全;第三,有些产品的分配方式是等月等额本息,每个月的本金都在递减、降低风险,但实际获得收益率要低于预期年化收益率。

招行“小企业e家”

定制+购物服务

招商银行推出的“小企业E家”平台,其中不少产品也受到追捧,也多数处于秒杀状态。

从该平台情况看,基本产品已经售完。从首页显示,e+稳健融资项目每日发布,预期年化收益在6%以上。从已经成立的产品上看,也具备一定的优势。以最新的“e+稳健融资项目【20141000001】”产品看,项目发行规模为973.38万元,预期收益率为5.5%,投资期限为179天。从近期成立产品看,投资期限基本在40天~180天之间,投资收益率为5.5%~5.85%之间。

相比一般的平台,这一平台对融资方信息披露比较清楚。一般在产品发布时,会披露融资方组织机构代码、融资方经营场所实地认证等具体情况。而且,这一平台产品招商银行作为项目见证机构,已对融资方信息进行审核;项目融资方持有未到期应收款项,此应收款项以获得银行凭证形式到期兑付承诺;应收款项到期时由招商银行对融资方还款环节中到期应收款项的兑付过程进行控制,并由项目委托的第三方支付公司中金支付有限公司进行资金监管及本金、利息清算。

值得注意的是,招商银行“小企业E家”平台比较注意挖掘客户需求,如目前有在线定制企业“理想型”服务,需要企业客户填写7个问题,如期待的理财年化收益率、理财期限、起购金额、何时需要这样理财品等问题,更强调专业定制。

此外,目前招行“小企业e家”还上线了“信用惠”,可以一边投资一边购物。

兰州银行e融e贷

收益率7%左右

兰州银行e融e贷投融资平台是通过互联网的方式,为个人提供投资服务和为企业提供融资服务的平台,从目前看,这一平台产品收益多在7%左右,有一定吸引力。

目前这些“e贷稳健融资项目”已经推出28期,均为兰州银行项目,全部处于满标状态。具体来看,最小投资基本为1万元,融资金额在300万至2000万不等,收益率基本在7%上下浮动,投资期限多为180天至365天。不过,目前平台推出的项目暂不支持提前收回投资。

据悉, 兰州银行e融e贷发布的投资项目都会经过兰州银行及专业机构严格的内部审核,对一些风险稍大的交易,兰州银行会对投资人和融资人设立更高的审核标准,确保只有合格的投融资者才能参与。而且委托第三方支付机构对用户账户进行资金管理;网站采用国际领先的系统加密及保护技术24小时监控;内部严格的资金管理流程和完善安全的系统等,适合稳健型投资者。

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