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【银行行长2014十不“贷”】山西的煤矿江苏的光,上海的纸铜河北的钢;央行商票民企的仓,转口套利宁德的场;打折房贷昨日梦想,商业地产城市暮光。煤炭、光伏、铜融资、钢材、无担保票据、钢贸、商业地产和房贷已是夕阳产业,回避吧!

贷款被拒真实原因:

1、行业限制。比如房地产、钢贸、工程、化工、投资、娱乐等限制行业、经营范围及关联公司(不会告诉你:网上可查询所有关联公司,关联公司藏不住,负债也得摆出来)。

2、征信太差。原则上讲究“连三累六”,着重近两年的征信,当前逾期最致命,就得提供无当逾期凭据(不会告诉你:任何逾期理由在银行眼里都只是理由)。

3、负债率高。负债率超过70%要谨慎,因为还有很多看不到的负债,特别是近期连续查询次数过多的客户(不会告诉你:T+1了,多头授信的漏洞就堵了,除非多头变一头)。

4、资产不实。与财富积累和收入情况不匹配的豪宅和豪车,高评高贷,产权时间和贷款申请时间较近(不会告诉你:豪宅在贬值,有价无市,处置风险远高于一般商品房,同时现银行一般要求提供购买发票和刷卡凭据,如果你刷的信用卡是别人的签名呢)。

5、经营夸大。能接受10以上成本的,贷款用途几乎都不是真的,只是银行选择相信是真的。但是一个小微企业负债1000万,你拿什么做支撑(不会告诉你:有经验的客户经理,不仅要看抵押物,更看重现金流逻辑检验,因为银行不是卖房子的)。

6、人品修为。办公环境和家庭环境反应一个人的管理能力,言谈举止和处世态度反应一个人的内涵修为,此处省略一千字(不会告诉你:你可以掩饰,但闪烁其词也是暴露)。

7、资料欠缺。资料不齐只有两个原因,不能或不愿。不能,如民间借贷,主体无真实经营,关联人不知情等。不愿,如购买凭据,信用卡刷卡凭据,嫌麻烦等(不会告诉你:资料与资质的反馈成正比,这是影响整个贷款流程最费时环节,这个环节决定客户经理做还是不做以及怎么做)。

8、银行政策。银行的方针政策首先是由总行定,具体到分行支行又会产生变化,所以政策一直在变(不会告诉你:解读政策是第一步)。

9、客户经理。客户经理跟进整个贷款环节,对客户情况最清楚,客户经理的职业水平和人品对贷款起关键作用(不会告诉你:在专业的客户经理面前,你的任何虚假行为都会一览无余,客户经理最多的就是贷款经验)。

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