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乌江畔，乌骓鸣，项王叹，虞姬泪。四年的楚汉之争以项羽的最终失败而告终，那一曲《垓下歌》唱尽了项羽英雄末路的悲哀。鸿门宴上，重义气的项羽放过了刘邦，后来，经连年征战，楚汉双方终于约定以鸿沟为界，中分天下，“傻了吧唧”的项羽竟真个守约退兵，不做任何防备，而刘邦呢，则立即背信弃义围攻项羽，他的部下更是将项羽分尸为五。唉！一曲“英雄”与“小人”的歌谣被世人传唱了千百年……

赤壁战场上，曹操败了，败得一塌糊涂，慌慌张张领着百余骑逃跑，在华容道处被关羽逮个正着，曹操怕啊，自己的一世王业或许就此断送了，但他仍假装镇定，向关羽诉说旧情。不想，“呆头呆脑”的关羽竟真个放走了曹操，为蜀国的最终灭亡埋下了隐患。唉！一首“忠义”与“奸诈”的曲子令世人无不感叹……

试想，如果刘邦跟项羽互换一下，或许鸿门一宴，楚汉之争胜负即定；如果曹操和关羽对调一下，或许华容道上，哪里容得关羽废话，曹操早已一刀将其斩首。然而历史没有假设，那也好，留待后人自作评论！似乎更多的人嘲笑项羽的妇人之仁，摒弃关羽的恪守愚义，尔虞我诈的战场上哪里还有什么道义可言呢？这在群雄逐鹿的战场上似乎是成立的，然而在互联网金融如雨后春笋般蓬勃发展的今天，作为标榜着以互联网革新传统金融业的众多互联网金融企业，你是要做项羽跟关羽呢？还是要做刘邦跟曹操呢？

1985年，海尔生产厂房的大门外，密密麻麻的排列着几百甚至上千辆等待运货的卡车。生产厂房里的产品也如期生产完毕，然而恰恰在最后的质检环节检查出这批产品存在一点瑕疵，虽然不会影响大碍，但时间久了总是会出现问题。怎么办？是如期供货，还是暂扣货源呢？要知道，如果不能如期供货，那损失可能是几百万甚至上千万元，这对于刚刚扭亏为盈的海尔来说可是一笔不小的损失。怎么办？面对这样的两难境地，时任海尔首席执行官的张瑞敏没有犹豫，顶住公司内外部的层层压力，果断的选择了暂扣货源。当时海尔的大部分员工都不理解张瑞敏的做法，甚至认为张瑞敏小题大做，导致了公司的损失，然而不待张瑞敏亲自去解释，以后的事实就是最好的证明，通过几次类似的事件，海尔很快赢得了广大客户的信任，品牌信誉大大提升，为日后的发展奠定了坚实的基础。今天，凭借着这份信誉，凭借着对产品质量的保证，海尔已经成长为中国电器第一品牌，并且还在不断发展，走向海外，走向世界。

现如今，互联网正在以迅雷不及掩耳之势颠覆着传统金融行业，P2P/P2B、众筹、第三方支付、在线理财等互联网金融平台的发展可谓风起云涌，它就像一粒万能的种子，迅速地植根于传统金融的土壤当中，充分汲取所需的营养，成长为参天大树。然而在带来更大的增量价值和革命性变革的同时，一个不可否认的事实是互联网金融的快速扩张也带来了诸多新的问题，由于法律不健全以及监管的缺失，在这片虚拟的世界里，造假变得更容易，慧眼识珠变得更难，信用风险的增大为整个行业的发展蒙上了一层阴影。目前大量新兴的互联网金融平台鱼龙混杂，而其他参与这场盛宴的各方也处于一种浮躁的氛围之中，各类企业急于跑马圈地，提升估值，更有甚者甚至出现了欺诈用户、卷款跑路、恶意骗贷等问题。

司马迁曾经说“德乃才之帅，德才兼备为君子，有才无德是小人”，这句话对人成立，对事亦然。倘若当初张瑞敏选择了如期供货，海尔或许也就因此而“身败名裂”，企业也不可能取得今天的发展。而对于当下参与互联网金融盛宴的各方来说，不论是处于创业中的各类互联网金融企业，还是VC、PE等投资机构，甚至是参与互联网金融交易的“买”、“卖”双方，都应该恪守信义的底线，只有保证信誉，企业才有了立足的根本，行业才能够持续发展，最终实现多方的共赢。对于互联网这颗万能的种子，它可能具备了传统金融所不具备的优势基因，但如果缺失了信义这种基因，它的根基注定不会牢固，即使偶然成长为参天大树，也注定会在风雨飘摇的考验中轰然倒下。

就拿发展最为迅猛的P2P网贷平台来说，相关数据显示国内P2P网贷平台数量已经达到1300多家，仅2014年上半年的成交金额就接近1000亿元人民币，行业发展的火爆程度可见一斑。但与此同时，截止2014年10月底出现提现困难、失联、跑路的平台数也达到了106家，已接近国内P2P平台总数的十分之一，并且还在不断上升，行业内的乱象丛生使人们不禁要问：P2P的未来究竟会何去何从？其实分析这些P2P平台出现问题的原因可能各式各样，但归根结底还是企业突破了恪守信义的底线，不少P2P平台为了吸引资金，筛选项目唯高收益率马首是瞻，疏于对项目融资端的严格征信和把控，而有的平台则不惜铤而走险，通过“造假”来人为地抬高利息(靠平台自身的垫付来实现高息兑付)，以所谓的“高息”来吸引投资者投资，但其实又有哪一种行业能够支撑如此高额的利息呢？前期项目端把控不严必然导致后期出现大量坏账，而由于风险管理体系的不健全，在项目到期出现还款困难的情况下，不少平台又通过项目延期、借新还旧等手段来将风险延后，但实际上这种“庞氏骗局”的游戏只会积累更大的风险，而当最终无法支撑的时候，这些P2P企业又玩起了失联失踪，更有甚者则直接卷款跑路。

这些看似“聪明”的伎俩可能的确实现了一时的获利，但实则是抓了芝麻，丢了西瓜，为了一时的蝇头小利而断送了企业发展的大好前程，也从此而错过了互联网金融这个千载难逢的机会，孰轻孰重，这笔账你难道不会算吗？这种做法无异于舍本逐末，得不偿失。

理清孰轻孰重这笔账后，我们再来分析问题的解决之道，笔者认为对于P2P企业来说，恪守信义最基本的就是要做到两点：一是项目端的严格征信和筛选，二是健全的风险管理体系。项目端的严格征信和筛选就好比海尔的产品生产过程和严格的质检环节，从源头端确保“产品”质量；而即便“产品”出了问题也并不可怕，这个时候健全的风管体系就像张瑞敏的果断决策，在问题发生之后能够实现对客户权益的基本保障，在赢得广大客户信任的同时也保护了企业自身。做到最基本的这两点，P2P企业才有了长久发展和持续盈利的基础，才能像海尔一样，不断成长，不断壮大。

现在，我们再回头看那楚汉之争，看那华容道之事。项羽守信，而刘邦弃义，姑且不论孰胜孰负，而今，我们应选择前者；关羽忠义，而曹操奸诈，姑且不论成败，时下，我们应选择先者。“诚招天下客，誉从信中来，经商信为本，买卖礼在先”，在物欲横流的今天，在互联网金融这场千载难逢的盛宴中，发扬一点项羽的“愚”信，关羽的“愚”义，我们的互联网金融之路才能走得更稳、更快、更远！

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