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点融网综合得分89.4分:包装高大上部分产品可保本

《理财评测室第三季:中国P2P企业评测》由新浪财经发起,遍访全国,从6大维度、55项细分指标进行分析,筛选出第一批共有7家入围企业。通过资料提交、现场调研、公开信息搜集、同业和专家访谈等环节,得出最后的评测结果,为投资者提供借鉴和风险提示。今天特推出《中国P2P企业评测》第四期:点融网测评报告。【第一期:人人贷】【第二期:开鑫贷】【第三期:拍拍贷】

点融网整体信息披露工作不透明,提供的本金保障功能有局限性。点融网并非是中国的LendingClub,线上风控模型虽然齐备,但在现有征信体系不完善的情况下,能否取得预期效果存疑。点融网APP客户端功能有待完善,用户可以在APP上直接投资、也可查看自己的资产及所投资标的,但是并没有在线客户服务功能。

风险提示:资金并非托管在银行,不能实时到账;部分项目有本金保障,并不是所有投资都能保本;宣传称是中国的Lendingclub,只是包装高大上。

平台建设(25分/30):与Lending Club并无相似或相关

点融网成立于2012年,实际注册资本金一亿,平台资金托管方是财付通等机构,暂时没有进行银行资金托管。

公司创始人系Lending Club前技术总裁,所以点融借鉴了美国Lending Club的风控模式,但从点融网提供的各项基础文件来看和实地考察看,点融并非是中国的Lending Club,二者从运营模式到业务并无相似或相关。

IT系统(18分/20):团队洋气 暂无公安安全认证

根据提供的资料显示,平台对数据库敏感信息进行加密,能够对系统和服务容灾备份/实时备份,ICP证为沪ICP备14028311号,同人人贷一样,公司也获得了“互联网企业信用评价AAA级”,但并没有获得相关公安机关的安全认证,所以得分不如开鑫贷。

风险控制(32.4分/35):本金保障有局限 违背监管原则

平台的线上风控用技术和数据相结合,这对于大数据的准确性和来源要求高,在现有征信体系不完善的情况下,对点融是种考验。

点融在2014年11月份后,制定了相关措施,其团团赚系列产品提供100%的本金保障。这点比较符合中国老百姓的需求,但与监管层提出的“不得为借款本金或者收益作出承诺,不承担系统风险和流动性风险”原则相违背,平台不再是纯粹的信息中介。

用户体验(9分/15):整体运营数据不透明

点融在其官方网站公布了对投资者和借款人的收费标准,另外其提供的资料公布了团团赚产品的运行情况,但是没有整个平台的季报或年报之类的文件,整体信息披露一般。

点融的APP客户端比较简单,用户可以查看自己的资产及投资项目,也能直接购买项目,但是并没有相关的在线服务功能,有待完善。

附加分(6分)

点融网平台上80%的投资项目支持中小微企业发展,暂时没有使用银行托管,得分较开鑫贷拍拍贷低一些;另外扣分项 受托投资等三项也没有发现,附加项目得分居中游。

写给投资者的话:适合中短期投资

点融的投资项目大小不一,平台推出的团团赚系列产品,收益固定能提供本金保障,投资门槛低;其他投资项目中大额的投资项目门槛偏高(有的起投30万)。平台一半的项目期限在3个月到一年期之间,适合中短期投资。

记者手记:如果再用一个“跑男团”里的成员来比喻,点融网非郑恺莫属,不仅因为点融网在网贷平台中算是最洋气的一个,与郑恺说得一口流利英文很搭;更在于两者都有一技之长,郑恺因为跑得快被称为“猎豹”,点融网则因技术特长赢得很多传统金融行业伙伴的青睐,借助这个优势快速成长。

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