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与英美两国相比，目前日本的P2P借贷市场发展仍然相对平静。作为全美最大的P2P借贷平台，LendingClub自成立以来已经累计协助贷款项目达60亿美元。而新闻社区"Bridge"的消息显示，日本最大的P2P平台Maneo目前的管理的未偿贷款总额也不过6000万美元。

成立于2014年6月的Crowdcredit是日本的第五个P2P借贷平台，由Lloyds银行东京分行前证券交易员Tomoyuki Sugiyama建立，公司总部位于东京。作为日本首个专注于P2P借贷跨境投资的平台，Crowdcredit把目标主要放在了拉美国家(比如秘鲁)，期待获得经济和社会影响力的双重收益。

Sugiyama在一篇文章中表示，与英美两国在次贷危机之后审慎的放贷方式不同，日本银行对于借贷十分积极。相比于上述两国，日本的借款人更容易从传统金融机构获得贷款，而且目前日本国内银行的平均贷款利率为0.887%。

他还认为："虽然发展中国家的确有许多保守但金融稳定的银行。然而，即使对于可以承担少量贷款风险的中等收入阶层来说，但他们中间仍然大概有30%的人无法享受到相应的金融服务。"

在上述这些地区，尽管市场的资金需求很大，但是银行仍然倾向于从人们手里收集并储存资金，而不是把钱借出去。由此造就的巨大供求鸿沟吸引着越来越多的P2P借贷公司参与到这个产业中来。

由于日本金融管理局营业执照的限制，Crowdcredit刚开始"只能为机构投资人服务"，但去年12月该公司已经升级拥有全面服务许可。现在Crowdcredit可以同时服务于P2P借贷的个人及机构投资人，起始投资金额为10万日元，约合840美元。如果日本政府能在今年4月如期通过"众筹式借贷"(即P2P社会借贷)相关规定，那么在特定条件下社会借贷的收入将不被征税。

Crowdcredit网站指出，由于操作限制，该公司暂不与非日籍或者旅居海外的日本人签订合同。

对于未来，Sugiyama表示："如今国际投资银行和金融机构已经开始陆续从日本市场撤离，不过我们却从他们身上学到了很多知识，比如保证金交易或者套利交易。我们希望未来可以获得更多的信用社和知名公司资金，共同建立一个理想的全球市场。"

未央研究  编译

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