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1. 成功的众筹项目要具备哪些特质呢？

回答人1：Reona Shimada，众筹专家，创业爱好者

众筹并非只是钱的事儿，相比传统的筹资方式，众筹具有更复杂的特征，资金来源也更加分散。你需要：

把项目包装成一个故事。无论你筹资是为了做什么，人们只有先了解你是谁、你的热情有多高以及你开展这一项目的动机，才有可能去赞助你。因此，除了介绍自己的产品或服务以外，你更应该详细讲述自己的经历。尝试与支持者们分享你的创业历程，讲述其中酸甜苦辣，这样容易激发情感上的共鸣。

有创意的奖励。你应该及时奖励你的支持者们，但一定要有创意，同时注意控制成本，最好能让你的支持者获有一种特别感。例如，可以用印有你们公司商标的T恤作为基本的奖品。

把握好时机。运营一个项目需要很多时间，也要求你积极投身你的社区并与成员建立紧密的联系，因此你要提前规划好自己的发展蓝图，并提供充分的理由让大家相信并支持你。

回答人2：Gijsbert Koren

人们参与众筹项目主要有以下几点原因：

1、 发起人：你身边的熟人赞助你，是因为想要支持你。一定要让大家知道你亲自参与了该 项目，并充分表现出对项目的热情。

2、 项目：有些人因为看中了你的项目才赞助你。你应该提供充分的证据（如高清的图片等），展示项目的美好前景，让大家相信并支持你。

3、 回报：还有些人赞助你是因为你能够提供有意思的回报。要提供多样的奖励以满足不同投资者的需求。

4、 活动：要想发起一次成功的众筹，你传达的信息（或故事）和信息传达的时机非常重要。本质上，众筹是在你利用自己的社交网络开展一个项目，让你的支持者们都能分享你的成功，并扩大社交圈。

2. 对P2P贷款而言，想变得比传统银行业更吸引人，最大的障碍是什么？

回答人：Nik Milanovic, 来自Funding Circle（一家英国P2B平台）

这个问题的答案取决于你站在哪一方，投资者还是借款人。

对投资者：

1、风险：P2P贷款模式的发展前景还很不明确，即使在美国，那些行业的领军平台也创立不到十年。P2P贷款机构的承保标准让他们在评估损失与坏账风险方面的有效性上并不如银行。对于极度厌恶风险的投资者来说，储蓄账户或现金等值物是比P2P贷款更好的选择。尽管如此，一个足够多元化的投资组合很可能带来更高的收益。

2、流动性：对流动性的顾虑也会让P2P贷款流失一些投资者。大部分的P2P贷款的最短期限是1年。对于那些对资产的流动性有一定要求的人来说，P2P贷款不能很快回收你的投资本金，该特点会制约P2P贷款的发展。但是，为了解决这个问题，许多P2P贷款机构已经成立二级市场，在这里，投资者可以折价出售自己的P2P贷款。

3、P2P贷出资金的能力不强：对于P2P贷款来说，最严重的问题之一就是P2P平台不能快速的将投资者的资金贷出去。与银行不同，P2P贷款者只能在有借款人借款的时候才能投资。更重要的是，从借款人信息的公布到融资的成功都需要时间。这会使P2P机构很难吸收巨额的资金。

对借款人来说：

1、利率：在美国，多数银行提供的贷款利率是很有竞争性的，但是，这些有竞争力的利率只针对百万美元级别以上的大额贷款。对于100万美元以下的低利率贷款，由于受益不高，银行往往没有提供贷款的动力。也正因为这样，小额贷款会愿意选择P2P贷款。同时，还有一些人参与P2P贷款是为了寻求信用卡的替代，这样他们就可以以更低的利率再次融资。

2、资金利用率：P2P贷款领域里一个很大的问题是，P2P平台只负责将借款人与投资者进行匹配。但是如果没有投资者投资给借款人，或者投资者嫌弃平台上的某笔贷款风险太大或是收益太小，这样这笔融资项目就没办法完成。借款人借款能否成功取决于投资者是否有兴趣投资和投资者的投资能力，如果你想获得一笔快速又稳定的贷款，但等了14天还是没有筹到资金真的会让你抓狂。

对于投资者和借款人来说，有很多原因让他们选择P2P而不是银行。随着越来越多的资源流入P2P领域，我希望有更多的有吸引力的产品让P2P贷款完全取代传统银行业的贷款功能。

3. 好的互联网券商有哪些？

回答人：Nate Anderson ，ClaritySpring CEO；

Darryl Doonie，企业高层；

Blain Reinkensmeyer ，StockBrokers CEO；

Damian Roskill，Compete营销总经理；

Brett Didonato，OnlineBrokerRev网创始人；

David John Marotta，金融理财师, Marotta财富管理公司董事长；

Punit Gupta，TheTradeStreet创始人

互联网券商 优点 缺点

Interactive Brokers 1． 少量交易时最合适；

2． 卖空时提供更好的分析；

3． 是收益率最高的零售交易平台；

4． 拥有最广泛的客户交易市场，适合具有实力的用户； 1． 用户界面复杂，不适合初学者；

2． 强制实行保证金追缴制度；

Scottrade 1. 无账户维护费、无账户不活跃费、无账户转移费或关闭账户费 1. 用户界面过时，运行缓慢

TradeStation

1. 平台产品种类丰富；

2. 价格低廉；

3. 可以利用其进行交易编制，止损策略回测等； 1. 平台应用混乱且收费

TradeKing 1、客服做得好；

2、交易手续费和保证金低； 1. 平台导航不简明

TD Ameritrade

1. 有业界领先的研究工具；

2. ETF的交易是免费的； 1. 拥金过高不适合专业的短线交易员；

2. 保证金借贷利率几乎是最高的；

Charles Schwab 1. 调查研究方面出色；

2. ETF的交易是免费的；

3. 网站端与移动端设计精湛，有优质的质量图和分析工具； 1. 手续费一般，但保证金借贷利率超高；

Etrade

1． 价格灵活；

2． 可关联其他银行账户，轻松实现及时转账；

3． 营业网点多，方便客户提取支票；

4． 移动终端发达； 1. 客服做得不好；

OptionsXpress

1. 有很多实用的应用、适合新手 1. 网站导航不好用；

2. 执行价格不实惠；

ThinkorSwim

（被TDAmeritrade收购） 1． 用户界面和客服做得好，适用于大多数用户；

2． 作图能力强大，能及时将数据与excel表格实时转换，便于分析；

3． 佣金较低；

4. 期权交易很便捷；

5提供模拟账户免费交易； 1. 执行的选项有限；

2. 不提供期货服务

4.直销银行怎么样，尤其是在可靠性和服务质量方面？

回答人：Tristan Louis，拥有十年华尔街工作经验，八年零售银行工作经验，六年现金管理工作经验；

Edmond Lau，Quora前工程师

在利率方面：与传统银行相比，直销银行的利率更高。这主要是因为直销银行提供的服务较少，因而客户的平均成本较低，这样一来，节约的成本便可以通过提供较高的利率让利给客户。但大多数情况下，直销银行的利率只是起初较高，以吸引大量客户，但3-6个月后，直销银行的利率便开始持续降低。因此，当你选择直销银行时，一定要做足调研，不要只关注当前利率最高的银行，而要选择在未来六个月能带给你最大收益的银行。

在可靠性方面：美国直销银行像其他类型的银行一样是绝对安全的。美国联邦存款保险公司为直销银行提供与其他银行相同的保险。只要直销银行在联邦存款保险公司投了保，出现损失时，客户至少能获得高达$25万的赔偿。

在用户服务方面：直销银行的用户界面存在不少有待改进的地方。例如，为了增强用户账户的安保措施，许多网站现在都采用了字母和符号的混合密码，但ING Drict的密码只能设置为数字，这非常落后。

5.直销银行遭到黑客攻击的频率如何？

回答人: Faisal Khan 支付行业热爱者

大多数银行都使用双重因素认证，即使密码被黑客攻击盗取，客户仍然有黑客所不能获取的实物认证，这可以保护账户的交易。

但是，出于各种原因，目前仍然有很多银行并不使用双重因素认证，而他们正慢慢体会着这一点所带来的烦恼，例如顾客账户被攻击。

单纯从黑客入侵的角度来讲，直销银行被黑客攻击的次数很少。大多数普通规模的银行都有每天24小时的网络审计、扫描和监控。他们还会雇佣像TrustWave这样的公司做定期的攻击测试、漏洞评估等。

大多数客户都使用双重因素认证并享有周边安全保护。他们大概一个月会受到1、2次针对数据库及跨站脚本的攻击，每1次都会出现20-200次针对同一IP地址的攻击，但这些攻击很容易会被安全保护系统击败。

另外的一个大问题是代码变更。一旦代码改变了，它必须先在测试平台上进行测试，并完成安全方面的压力测试，之后才能投放到生产环境再进行测试。许多银行跳过了这些步骤，黑客就可以利用漏洞进行攻击。

6.当开展借贷业务时P2P公司是如何解决"先有鸡还是先有蛋"（先找借款人还是先找贷款人）的问题？这些公司是在寻找借款人之前就已经找到贷款人了么？还是同时寻找借款人和贷款人或者其他方式？

回答人1：Peter Renton，著名P2P博客Lend Academy创始人

一般来说，找到新设立的P2P贷款项目的借款人相对容易。例如，推出一个线上广告就能吸引到很多借款人。但是，这对贷款人却完全不同，贷款人多数都比较谨慎，他们在投资之前希望了解项目之前的成绩或运营记录。

在最近的一次对Lending Club创始人Renaud Laplanche的采访中，我对Lending Club创业初期的经历进行了提问。他回答说，最初需要向家人或朋友寻求赞助。我也曾听其他初创企业的创始人说过类似的话。找到那些了解并信任你的投资者，借款人最初的借款就来自外部投资者的资金和企业的自有资金。

我相信在很长的一段时间里，Lending Club和Prosper各自的创始人们是他们公司最大的投资者。

回答人2：Anil Gupta，PeerCube创始人、Smart Lending创始人

公司在创立初期应该更多关注资金端的建设，例如尽量从贷款人获取外部融资，进而向借款人提供贷款。当然，在发展前期可能大部分贷款资金都来自企业内部。当资金端建设好后，借款人便会被吸引过来。

根据历史贷款数据的分析，Lending Club在2007年发放了176万美金的贷款，这笔贷款主要来自风投和公司内部，其中72%的金额由Lending Club自己提供。一旦吸引到投资者和借款人，Lending Club就可以降低自身的投入。在2013年，只有0.03%的资金是由Lending Club自己提供的。

7.众筹：如何更好保护投资人远离欺诈和虚假项目

回答人：Simon Kwan，LGCLDESIGNS公司的产品设计师与合伙人，曾通过众筹网站Kickstarter成功融资2.1万美元

1. 众筹网站应该重视对项目内容及创始人基本背景资料的审核。当然，无论众筹网站在审核方面做得有多好，任何一个想要远离欺诈的投资者都会这么做。众筹存在风险，谁也无法保证网站的安全。作为一名投资人，你在决定投资时，常常会受到筹资人带有情感的倾向性介绍的影响。把众筹当做确定性事件的投资者并未完全了解他们所处的情况。

2. 众筹项目的可行性问题正在解决。Kickstarter目前要求筹资者展示项目的产品设计和硬件，禁止只有渲染和模拟的介绍宣传，也就是说，要求众筹项目有可行性，并非天方夜谭。考虑到众筹中的硬件和技术风险，很多网站（例如Christie St）在项目管理中加入了审计，甚至开始提供保险来降低金融风险。

3. 这些已经发生并且未来仍将继续。为什么呢？因为即使创意再好，并非每位创始人都经验丰富能够熟知100%的项目运营流程。另外，即使对于最有经验的设计师、工程师和发明师，他们在创业的道路上也会遇到阻碍。拥有数十年的经验、几百人的专业团队、高度发达的运营和供应链控制、资产规模达到数十亿美元的大型公司都会出错，更何况是那些创业新人呢？墨菲定律就像重力一般：它总是存在并引诱你下沉，走向失败。那些感到沮丧和被出卖的项目投资者们并不了解众筹的风险，思想上也没有做高失败率的准备。因此，创业者应当让投资者们充分了解众筹项目，而不是将他们蒙在鼓里，这将降低投资者们遭遇损失时的愤怒。不懂得尊重投资者们，只在意筹资的行为是一种巨大的错误。众筹不只关乎金钱。而是一帮看好某种创意的热心人聚集起来，共同出资来帮助这种创意成为现实的事情。在这种意义上，创业者应当明白，不管自己采用股权众筹，还是选择更直接的回报型众筹，投资者们与一些股东一样，也是团队的成员。

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