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1月份,山东一家P2P平台出现问题,该平台网站信息显示,因借款客户逾期,同时投资人集中提现,该平台因此采取限制提现措施,待收金额5000多万元。

提现遥遥无期,投资者心急如焚,1月29日,一位在该平台理财的投资者李先生(匿名)讲述了他在上述平台踩雷后的复杂心情。

据李先生介绍,他是一名金融行业的上班族,在1月份之前对该平台已有警惕心理,并在1月初开始撤退资金,但还有近20万元没来得及退出。

目前已有部分投资者前往该平台所在地维权,从前方传出的消息是,平台负责人没有跑路,逾期的借款还在追讨中。虽然如此,但已近年关却限制提现的事实让李先生如鲠在喉,他说:“我也是金融工作者,怎么就那么糊涂,当初应该听朋友的劝告,不应该追求高息,现在想自杀的心都有了。”

年关将至,P2P行业处于兑付高峰,P2P平台的兑付压力陡增,和李先生一样遭遇的P2P网贷投资者不在少数,据网贷之家数据显示,截至2015年1月26日,1月P2P问题平台数已达55家。

作为上班族,近20万元被套牢,不是小数目,幸亏李先生尚存一点风险意识,在限制提现之前撤出了部分资金。投资者若遇到李先生这样的遭遇,应尽早到P2P平台所在地了解情况,若平台方有资产,应抓紧进行资产处置,如果平台负责人跑路,则应当即报案,让公安机关处理案件。

一般而言,越早去平台所在地,追讨成功的概率相对大一些,如果投资者的钱被平台负责人挥霍一空,就会比较麻烦,重要的是掌握平台负责人的资产情况。

人很容易被眼前的利益所诱惑,李先生追求高息便是一例。我们应从李先生的遭遇得到启示,投资者应具备一定的风险预警意识,这远比事后的风险处置能力更重要。

因而,投资者在选择平台时,应注重规避潜在风险较大的平台,尽量避免利息过高(年利息超过20%),或大额借贷标多,或标的借款时间过短(如天标)的平台;尽量选择运营规范,成立时间较长,在业界有一定口碑,规模实力较大,且平台创始人或管理团队有一定金融行业经验的平台。

以李先生所投资的平台为例,该平台平均利率为23%,属于高息范畴,某借款人逾期便造成资金链断裂,说明该平台存在大额借贷的嫌疑,该平台大部分标的借款时间为1个月,借款时间较短,这些因素都是该平台的潜在风险,投资者在投资前应认清这些风险,从而给资金找个相对安全的“避风港”。

高息平台固然吸引人,但高收益对应高风险,成熟的P2P平台往往会主动规避过高利息,一是因为高息给借款人造成了太大的还款压力,容易产生逾期坏账;二是高息不利于平台控制运营成本,如在借款利率一定的情况下,上述平台23%的高息再加上其他的运营成本、第三方担保公司合作成本,势必会造成平台无利可图,容易造成经营风险;三是风险定价机制让成熟平台选择优质借款人时,其借款利息不应过高。

此外,选择小微借贷平台会相对安全,其风险比较可控,若小微借款标和投资资金相对应,则不存在一个借款标逾期造成整个平台资金紧张、兑付压力过大的现象,相应的挤兑风险就要小很多。

另一种高风险是借款期限过短,如果平台绝大部分是1个月的短标,则预示着该平台可能存在期限错配的嫌疑,即借款人的借款期限远大于一个月,平台为吸引投资,人为地将长时间标拆成多个短时间标,这样平台就要用这个月的投资款应对上个月的投资者兑付,一旦某个月该标投资款不足,很容易造成资金链断裂,这是一些平台出现问题的罪魁祸首。

获取稳定回报,控制好风险,这是对平台的警示,也是对投资者的忠告。

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