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盘点与展望:互联网银行、众筹、第三方支付、P2P

本文共1756字,预计阅读时间35

从易宝支付的唐斌,到理财范的申磊,CEO们对互联网金融的评价都是,这是个在风口上的行业。同样的,资本们仍然对这个领域充满兴趣,GGV在今年年初刚刚以5000万美元的价格投资了51信用卡。

这样一个热潮涌动的行业,该如何总结它的2014?分开四种业务模式来谈,互联网银行、众筹、第三方支付和P2P是比较好的方法。

一、互联网银行,雷声大雨点小。

在本身备受关注的腾讯系背景下,微众银行又用刷脸放贷、总理亲试的桥段,足足赚够了眼球。但除此之外,尽管媒体穷追不舍,微众试营业至今,好像还没玩出太大的实质动静。

其实上线之前微众高管就曾明言,在现有的监管体制下不会有太大惊喜,但2014年末微众大大超乎预料的紧凑节奏,还是让市场满怀期待,以为屌丝们终于也能享受银行VIP服务了,不想被却微众的试营业方式回扇了一个大嘴巴,人家只冷艳的说了四个字,内部邀请。

据说微众正式营业最早在3月份,阿里的浙江网商银行则可能在五六月份迎客。所以少年们不要灰心,说不定节后上班就可以刷脸贷款啦,毕竟去年的积蓄在春节也花的差不多了……

二、众筹,喜忧交加。

1.翘首可期的黎明

股权众筹是另一个得到总理站台的行业,国务院会议上李克强一句“通过股权众筹试点解决中小企业融资难”,简直让从业者们肾上腺素飙升。紧接着证券业协会火速推出了股权众筹管理办法的征求意见稿,尽管合格投资者的设定门槛过滤掉了不少人,起码意味着行业在走向成熟。

2.虎视眈眈的京东

行业内的人都知道,众筹去年杀出了程咬金,叫京东众筹,属于刘强东所称的“京东未来的重点业务”的京东金融旗下。在商品众筹中试水后,京东打算在今年Q2前上线股权众筹平台。而且京东人士亲证,商品众筹3%的手续费微乎其微,要盈利还是要靠股权众筹。而前期积累的创业公司资源以及京东自身的流量,对其他友商来说都是不小的威胁。

三、第三方支付,移动入口争夺战。

不管是最近微信和支付宝的红包大战,还是快钱榜上万达的包养戏,都和移动支付有莫大的关系。随着O2O站上风口,支付们也不想错过移动支付的大潮。

一个随处可见的例子是地铁站和商场里的友宝售货机,支付宝或微信支付有不同程度的优惠。

做B端出身的快钱则希望借力万达的线下资源,建设O2O场景体系,并丰富支付工具。待模式成熟后,便可应用于更多场景。

四、P2P。从有钱任性,到理性思考。

1.行业开始细分。

在考拉君看来这是最值得一提的事情。因为近几年投资圈很容易陷入复制粘贴模式,从各种交易所到P2P,在这一点上进化缓慢。所以愿意深耕细分市场显得很可贵,比如做二手车市场的第1车贷,做国企供应链的财行者,做校园分期债权的金蛋理财和桔子理财,做融资租赁的e租宝等。

2.刚兑探讨未果。

向刚兑说no?很多P2P没有这样的勇气,出现坏账后都会默默兜底。贷帮网CEO尹飞在去年11月选择做第一个吃螃蟹的人,因为他认为贷帮网是信息中介而非信用中介,并不承诺担保,但这种做法并未得到投资人认可。而去年8月爆出一亿坏账并兜底的红岭创投,业务却未受到影响。业内人士笑称,拒绝刚兑仍然是个伪命题。

3.上市野心显现。

在lending club上市后,国内P2P们再次蠢蠢欲动。先是传出陆金所引入战略投资人筹谋上市,再有红岭创投表示要借壳上市,并称已正式启动国内市场上市准备工作,预期三年内完成上市。考拉君私下也听说,另一家老牌P2P在筹划品牌包装和宣传,为IPO做准备。

4.洗牌期或将来临。

随着P2P的监管落定银监会的普惠金融工作部,以及征信门槛的放开,P2P的野蛮生长或许要画上句号了。坊间消息称春节后监管文件也将落定,意味着P2P要正式告别灰色身份和信息不对称的尴尬,但门槛和经营也会更高要求。国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠去年曾表示,2015整个行业可能将进入调整时期。

总结一下,过去的这一年对互联网金融来说,基本是从野蛮生长到走向成熟的过渡期。所谓新金融体系对传统金融的颠覆,也大致如此。从2015开始,这些行业可能都会逐步进入成熟期。而那个时候,是否会有新的方式再来一场颠覆,应该是件值得期待的事情。

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