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互联网金融催生全民理财

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尽管互联网金融开启了全民理财的投资大门,但因缺乏足够的投资经验和风险识别能力,投资者势必也要经历一段“交学费”的练兵阶段。

十余年前,提起理财,很多人第一反应都是找银行,且因其门槛较高,颇有几分“高富帅”的光环。而今,异军突起的互联网金融已经掀起一波又一波互联网理财风暴。更可怕的是,这种互联网金融理财不单局限于平民理财,还在不断拉拢高净值客户加盟,唤醒全民理财的热情。

中国互联网络信息中心在今年2月份发布《第35次中国互联网络发展状况统计报告》显示,截至2014年12月,购买过网络理财产品的网民规模达到7849万,较2014年6月增长1465万人。在网民中使用率为12.1%,较2014年6月使用率增长2个百分点。

由于网络理财产品购买快捷、高流动性和收益较高等特点,用户规模一度呈现爆发式增长,随后行业发展趋于稳定。目前线上、线下的大部分潜在用户陆续转化为网络理财的购买方,撑起网络理财市场的繁荣景象。

从用户需求角度上看,用户期望获得较低门槛的投资,而非像银行、信托等理财方式一般要求5万元或者更高的投资门槛。在收益率方面,用户希望寻找高出银行储蓄收益的平民化投资渠道,以抵御通货膨胀。鉴于此,网络理财的出现广受投资者欢迎就不足为奇了。

如今,凡是掌握一定客户流量与数据积累的平台,基本上都会涉足金融领域,这是过去无法想象的市场景象,也成为普惠金融的实践路径。

网络理财市场的主体多种多样,既有阿里、京东、苏宁等电商系理财机构,也有新浪网、百度网、东方财富网等门户网站,这些平台依托自身的特色,从以往的商品买卖、信息中介领域朝互联网金融方向进发。

2013年6月,支付宝与天弘基金联合推出余额宝产品随即带动一股“宝宝理财”热潮,活期宝、易付宝、现金宝、收益宝等宝

宝军团纷纷登台。一时间,电商、门户网与金融机构的合作频繁,各种宝宝产品更是成为平民理财的神器。在这个过程中,货币基金与电商合作推出了风险偏好较低的货币基金产品,但需要注意的是,电商也好,门户网也罢,大多只是充当通道作用,创新之处相对有限。

其实,互联网金融之所以能够搅动理财江湖,更在于互联网应用层面的诸多创新,比如众筹、P2P网贷等。

众所周知,众筹投资是最近几年才兴起来的新型融资方式,一般以2009年出现在美国的Kickstarter众募平台为行业开端,在我国则是以2011年4月份上线的点名时间为开端。这是一种由大众出资支持发起人来完成某个项目的融资模式,对创业者受益最大。

目前国内的众筹模式以产品预售、创意众筹为主。该融资市场不单吸引了无数“小散”资金的支持,也引来天使投资人、私募基金等大佬的加盟,尽管在国内发展的时间不长,却已经成为无数创业者实现梦想的重要融资平台。

清科集团数据显示,2014年上半年股权类众筹融资需求近20.36亿元。业内人士分析,紧随互联网金融的高速发展态势,2015年的众筹市场将呈现爆发之势,尤其是正在尝试的股权众筹发展前景可期。

除此之外,还有一种不得不提的投融资热点—P2P投资,即通过在P2P平台发布或投资各类标的,实现投融资。这种小而分散的投资方式经过近十年的市场检验,已经在不断洗牌、更迭中成长为全民理财背景下的一员悍将。

《中国P2P网贷行业2014年度运营简报》显示,截至2014年12月末,我国网贷运营平台达1575家,累计成交量超过3829亿元。与此同时,该机构发布的2015年1月份月报亦披露,仅1月份网贷行业整体成交量达357.82亿元,是去年同期的3.04倍。可见,网贷行业发展规模之大。这些P2P平台普遍标榜5%至18%的年收益率,吸引了成千上万的投资者涉足其中。

但不得不承认的是,很多投资者基本上没有投资理财经验,带来了诸多问题。加上P2P行业鱼龙混杂的现象始终存在,如何火眼金睛规避问题平台,获得优质投资不断考验人们的投资水平。

据统计,去年全年问题平台高达275个,其中以山东、广东、浙江、江苏居多。这些问题平台的平均运营时间大多是七八个月,出现提现困难后,平台运营方并没有采取合理的应急措施,部分甚至逃避责任,卷款跑路,给投资者带来巨大损失。

尽管互联网金融开启了全民理财的投资大门,但因缺乏足够的投资经验和风险识别能力,投资者势必也要经历一段“交学费”的练兵阶段。在这个过程当中,投资者逐步从盲目、跟风的被动中抽离出来,积累投资知识与技巧,最终获取合理的投资技能。

而随着越来越多的行业主体参与角逐,全民理财的“大蛋糕”也将被不断切割与细分,最终形成更为专业化、市场化的理财格局。无论是P2P、众筹还是其他网络理财形式,所有的理财平台亦将在大浪淘沙之中经受考验,或存或亡。

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