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网贷观察:“限制提现”的背后事......

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2月11日晚,广州某平台发布公告,要求对提现2000元以上的客户进行限制。

投资者在P2P平台上投资理财,最看重资金安全,而限制提现毫无疑问威胁到了其资金安全。“限制提现”是个“隐形杀手”,对于投资者来说,限制提现将他们的资金套牢,有可能让他们陷入血本无归的境地;从以往案例来看,平台一旦限制提现就基本上被钉在“问题平台”的耻辱柱上不得翻身,接下来就只有倒闭一条路可走。

限制提现是一种后果,投资者只有认清楚其背后的原因和表现,才能准确地规避风险。

一般而言,在P2P平台提现,提的是“可用余额”,即用户充值未投资的金额,或者借款项目到期返还的金额。充值未投资的金额可随意提现,平台限制提现的,则是借款项目到期应返还的金额。

从理论上讲,如果借款人能够按期还本付息,投资者应收本息能够及时到账,平台就不存在限制提现一说。平台限制提现,说明借款人应返还金额未能按期到账,其主要原因有三,一是大额借款项目逾期,平台无力兑付;二是虚假标或自融,到一定阶段,资金链容易断裂;三是平台假借“限制提现”之名,实为诈骗。

如果说大额借款项目逾期导致平台限制提现,属于经营性风险的话,那么后面两种原因则涉嫌违规违法。第一种原因最普遍,但由于第二种和第三种原因拿不上台面公开讲,因而平台在发“限制提现”公告时,往往会以“项目逾期”、“投资者集中兑付”作原因,近期公告限制提现的一些平台莫不如是。

以广州某平台为例,该平台官方公告中提到的限制提现原因是“几个大额项目逾期,年关大量提现,造成平台资金紧张”,而多位业内人士表示,该平台最大的问题在于长期通过平台进行自融,据网贷之家测算,该平台上的自融标一度超过70%。深圳某限制提现平台在公告中称“借款企业不能依约还款”,而调查发现承兑汇票遭挪用,该平台发假标融资。

透过现象看本质,“大额借款逾期”导致平台限制提现,进一步揭示了大额借贷的风险——其风险集中,一旦出现逾期坏账,平台可能会因为无力兑付,而采取限制提现的措施。

虚假标、自融的风险不言自明——皆形成了资金池,一旦缺少外界资金流入,平台的资金链可能就会断裂,自身无力还本付息,直接导致限制提现。发虚假标或自融的平台主要呈现以下几个特点:一是借款人信息披露不全面,部分信息含糊其辞;二是平台上的短标居多,例如上述限制提现的广州某平台以1月标为主;三是利率过高,例如山东某限制提现平台的平均年化利率高达30%。

要避开诈骗平台,其中重要一点是要核实公司及平台的真实信息,若在信息真实性上存而在严重漏洞,平台就可能存在较高的道德风险。

为资金安全着想,投资者应尽量避免选择具有潜在“限制提现”特点的平台,以免资金被套牢。

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