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用数据展望互联网金融的市场空间

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互联网金融,一个炙手可热但却极具争议的话题,颠覆、改革、补充、骗局、跑路……几乎所有褒义词和贬义词都被赋予这个新兴的行业。对与互联网金融,有人表示认同,认为在现有的金融体制下,互联网金融作为传统金融的补充,能够更好的服务于传统金融机构不愿服务的实体经济。但是也有人则对互联网金融表示了不屑:互联网金融就是一个泡沫,迟早都会破裂。当然看衰的人不是少数,其中不乏像江南愤青这样的行业意见领袖。

但就笔者而言,非常不同意互联网金融是泡沫这个观点,虽然从互联网金融杂草丛生、野蛮生长的现状来看,行业过度的热炒确实存在,但它就像泛起泡沫的啤酒一样,随着时间的推移、行业的成熟,这种泡沫会逐渐消退。在潮水退去后,留在沙滩上的将是金灿灿的贝壳。

与任何行业都一样,要判断互联网金融是不是泡沫,就要看它的市场潜力有多大。而对于互联网金融平台来说,它的市场就在于融资端与投资端的市场容量。

笔者有三组数据,一是银行的储蓄存款大概为48万亿,二是就是全国大概有1000万户中小企业,除了个体工商户外,其中不缺乏大量代表着未来的创业型企业,三是据社科院的统计,民间的借贷规模在8到10万亿之间。

银行48万亿的存款和全国1000万的中小企业数,说明了互联网金融平台在投融资两端都是有巨大的市场。在投资端,对比于银行存款,互联网金融平台能够提供更高的收益率,而对于传统金融旗下的理财机构,互联网金融平台的门槛又足够的低,一百块钱就能起投,所以这就使得大量的银行存款流入互联网金融平台成为了可能,至少在理论上是可行的。而在融资端,全国这1000万家的中小企业是传统机构所覆盖不到的,或者说是不愿意覆盖的。

如果说以上两组数据只是理论上分析互联网金融未来的市场前景,那么民间借贷8至10万亿的市场规模则验证了这样的可能性,对于借款方,为了获取更高的收益,宁愿在资金安全性不高的情况下将资金投入到民间借贷,也不愿意存放到银行。而对于贷款方,由于从传统金融机构融资难、融资贵,所以不得不获取民间较高的利率。

所以从以上的数据和理论不但可以看出,互联网金融对于小微企业的融资帮助,而且如此庞大的市场容量,足以证明互联网金融不是一个泡沫,是有实实在在市场需求。但目前互联网金融平台的市场扩张都太过急躁,在市场尚未培育起来,就花费大量的资源获取用户,这样做是得不偿失的,原因有两点,一是在做市场推广时,平台可能获取了知名度,但是知名度如何转化为美誉度?毕竟对于投资理财这种有较高风险的事情,资产的安全性才是第一位。二是即便是在互联网时代,商业的基本逻辑是不变的,风险控制对于平台来说是其核心能力,但是现在各平台的风控真的做好了吗?从去年问题平台的数量上看,平台的风控体系显然是不健全的。

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