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P2P布局线下网点 “类银行”模式雏形已显

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传统金融机构如银行正将越来越多的业务搬到网上,与此同时,靠互联网起家的P2P正在紧锣密鼓地布局线下网点。通过分公司来搜寻项目,利用体验店来吸引投资人,P2P的“类银行”模式雏形已显。

目前,一些大的P2P平台,如陆金所、红岭创投、人人贷、投哪网等,都纷纷在线下铺设网点。更别说“线下P2P”平台宜信,也在1月份宣布了其农村互联网金融战略——未来五年将自建1000个基层金融服务网点。

利用体验店获客

从在重庆设立第一家体验店开始,深圳P2P平台红岭创投目前在全国拥有70余家体验店,以及35家省级分公司。线下团队目前为600多人,并计划2015年控制在1000人左右的规模。

红岭创投董事长周世平谈到,原有的网络形式的投资人转化率比较低,是设立线下体验店的初衷。另外,目前很多投资人还不理解或者不太接受网上投资方式,体验店是一个市场培育的过程。未来红岭创投计划开设300家线下体验店。

据了解,目前P2P线上获得一名注册用户的成本普遍超过100元,而大部分P2P平台注册用户到投资用户的转化率在10%-20%之间。按照这一转化率计算,目前P2P行业获得一个投资用户的成本约为500-1000元。这一高昂的成本让一些平台开始转向线下寻求更便宜的获客方式。

周世平表示,线下获客的成本不会很高,通过分公司来管理体验店的成本会控制得比较低,“不同城市的体验店成本不太一样,一年大概几十万。”他说,一般小的体验店配备两三台电脑,两三名店员,就可供投资人进店咨询。

在短融网CEO王坤看来,在目前线上获客的成本非常高昂的情况下,需要一些线下体验店或者面对面沟通的方式来补充。这对于一些P2P平台来说是合算的。“线下的获客方式更精准。”

网贷之家联合创始人朱明春也认为,现阶段投资人对P2P的认可负面太多,平台希望体验店能提升投资人面对面的安全感。

据悉,陆金所2015年也计划铺设300-400家线下网点,但截止发稿,陆金所并未给出回应。

分公司全面开花

朱明春说,目前开设线下体验店的平台还是少数,更多的是为了在全国范围获取项目而开设分公司。

他认为,银行很多业务搬到网上来,主要指将吸储端(即投资人端)放到网上来。银行因受各类“宝宝们”的冲击,为了留住或者吸引用户,从而布局线上。而P2P到线下开设分公司,主要是出于资产端(即融资人端)的考虑。

据了解,各大P2P平台开设分公司的目的主要有二:一是获取项目;二是把控风险。

朱明春表示,P2P平台规模要想扩张,在融资端的业务就要跟上来。比如北京的一家平台,以前每天成交100万,现在每天成交1000万,一个月成交量3个亿。“一个地区的项目满足不了投资人的需求,只能去其他区域布点。”

投哪网CEO吴显勇介绍说,目前投哪网在全国已经有30多家分公司,2015年底计划开到60家,线下团队人员规模已有2000多人。而开设分公司的主要考量是线上难以控制风险。

据他介绍,目前线上的骗贷率非常高,约为10%。而风控转到线下之后,信用类贷款的风险可以降低三成,抵押类贷款可以降到更低。不过,他对设线下体验店并无打算,“我们定位还是一家互联网公司,不想把自己搞得越来越重。”

短融网目前也有近百人的线下团队,已在郑州、武汉、青岛三地设立分公司,王坤谈到,2015年计划在10个二线城市开展业务。他坦诚设立线下分公司会让平台“稍微重一点”,但每单项目的风控成本还是在可接受范围内。

他举例称,抵押100万的房子,线下风控成本在500-800元,大致是千分之几的风控成本,平摊到每月的话,只有千分之二。“对我们来说,还是可以接受的。”

“类银行模式”能走多远?

一位不愿具名的P2P平台CEO认为,如果一家P2P获客也在线下,风控也在线下,就变成了用P2P平台来规避监管,完全没有必要做成互联网的模式,而是一种线下的类银行模式。“个人并不赞同这种模式。”

包括周世平、吴显勇在内的多位平台负责人均表示,线下布点只是阶段性的选择。

周世平表示,未来三五年之内线下还是一个重点。而随着对互联网理解得比较透彻的年轻人成长起来,他们网上投资的几率会更大。“线下只是线上的一个补充,还是会以线上为主。”

“假设未来线上风险能控制得住,我们线下门店也会慢慢减少。” 吴显勇说道。

线下线上相结合是目前很多P2P平台采用的运营方式,随着线上获取资金的成本企高,一些平台开始转到线下。王坤认为,P2P要在业务模式或者风控模式上,形成自己的竞争力。否则P2P就不是用互联网的优势来跟传统金融机构竞争,而是去做一些传统金融机构不愿意做的事情。“这样竞争比较激烈,淘汰率比较高。”

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