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在此之前,平台挑选的风控技巧已经有无数人写过,我也曾贡献不少内容。但我观察到,要求绝大多数投资者掌握辨别平台的方法并不现实,对于大部分投资者,认识自己的能力范围比提高能力更为重要。

有句古话说“善医者无煌煌之名,善战者无赫赫之功”,讲的是真正医术无双的人不会等到病情告急再来施展技术,而是早做预防;优秀的将军早将兵、情、战、势,了然于胸,他们只追求必胜的战争,不会刻意追求以少胜多或绝地反击。

这其中的核心观点在于:险胜的办法有很多,而常胜的方法只有一个——就是让事情始终处于能力掌控之下。对于网贷投资,就是始终明确自己的投资能力范围,在此能力范围内留出一定缓冲。始终投资看得懂的模式,而不要因为攀比心理盲目跟风追逐高息。

网贷投资的能力圈

巴菲特在谈论能力圈时说:投资人真正需要的是对于所选企业进行评估的能力,能力圈范围的大小并不重要,重要的是你清楚自己的能力圈范围。

对于大多数没有接触过信贷的投资人来说,目前的能力圈大约也只能够支撑评判18%利率以下的平台,评判方法有且只有看背景。因为对于信息不完全公开的小平台,除非是熟悉其模式的当地人,外行人根本无法判断公司的实际情况。

我有一个朋友,在某股票社区工作,我问他工作的最大收获,他说:“这份工作让我彻底放弃了通过炒股来达到财富自由。”这确实是个很大的收获,因为市场上大多数人并不是这么想的,在赚了一些钱以后,大多数人开始对他们的赚钱能力深信不疑。自信有的时候是好事,有的时候不是,最直观的表现就是消费水平的增长和对亏损的不敏感。当然,现实会狠狠地打他们的脸,因为真理就是“正常人很难通过投资实现财务自由”。

市场上资本的平均回报率是一定的,并不比经济增速高多少,所有人的回报率围绕在该平均值周围,新手投资者的收益率低于平均,优秀投资者的收益高于平均,看上去应该是这样。但实际情况是,无投资技能而有自知之明的投资者可以拿到接近于平均的收益(保本理财产品),有一点儿投资技能的人因为自信而承担了最大的亏损,而那些真的能依靠投资实现财富自由的人,他们几乎都不会满足于自有资金,而是纷纷发挥专长,替资本家管理更大量的资金。

因此妄图不花费时间精力,也不具备充分能力,想要获得超额收益,最终常常适得其反。

大多数人应有的网贷态度

就我自身而言,我投资的主要平台偏向于高息,希望借着整个行业的东风,通过资产配置,实现高收益。正因为如此,我对于投资高息平台有一些见解,这些在之前的一些文章中也和我的读者们讲过。

但是对于大部分人来说,学习这些必要性是不大的,投资人最应当考虑的是整体收益的最大化(个人收益+理财收益),而不是花费大量的时间在理财上却所获寥寥。就好像我们这一代人,买小件物品时不再注意折扣,一些自己能处理的事情也更愿意外包给他人。这不是因为我们不需要这点便宜了,而是为此花费的时间成本更高。

对于绝大多数投资人,余额宝或是银行的保本理财实际上是个非常好的选择,它的风险和银行存款一样,但流动性或收益都远远高于存款。投资货币基金或银行理财,基本上算是抵御了通胀。

因此我建议,与其花时间在理财研究上,倒不如把你的时间放在自己行业去产生价值,真要投资网贷也首先考虑15%利率以下的巨头平台。

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