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如何识别网贷平台是否靠谱

本文共1536字,预计阅读时间30

新的一年已经来临,相信有不少投资者已经开始摩拳擦掌,跃跃欲试准备大干一场,可是P2P 网贷毕竟是一项极具风险的投资,需要投资者擦亮眼睛,谨慎操作。可是到底应该如何才能避免碰雷、识别一家平台是否靠谱呢?

针对这一问题,相信一定是仁者见仁智者见智,没有人能够给出一个精准的量化指标,用以判读某某平台一定是靠谱的,一定是安全的。如果某人可以肯定的说某某平台是如何如何开展业务,如何如何100%绝对安全,那我们基本可以认为此人就是此该台的“黑嘴”了,这里请大家一定警惕这个平台啦。虽然我们无法确定某某平台是否一定是安全的,可是我们确实可以从某些角度识别一家平台是否相对靠谱,从很大程度上规避平台短期跑路的风险。

下面简要描述本人3 年多来,总结一些识别考察方法,不一定完全准确,但基本可以规避90%以上的"地雷"平台。具体描述如下:

1. 搜索平台网站名称,打开平台网站,仔细看看网站的域名、备案、地址等信息是否不公司网站上的介绍信息相符。 作为一家经营金融业务的公司,一定要本着踏实严谨的态度做事,公司、域名、备案信息的准确无误是最最基本的要求,绝对不能投资信息不准确的网贷平台。

2. 仔细查看网站的介绍信息,尤其是公司简介、高管团队等信息。网站公布的信息越详细越准确,说明公司敢于公开,愿意承担责任,可信度也更强。建议对于不公开任何高管信息的平台,一定要慎之又慎。

3.仔细查看分析平台的股东背景信息。是否和网站介绍一致?是否与备案信息一致?是否有国资背景?上市公司背景?公司实际控制人是否为知名人士?公司注册资本是否实缴?同时,可以深入查询一下平台运营公司的股东社会影响力是否很大,股东财务实力如何?股东关联企业的品牌价值如何? 要练就火眼金睛,识别夸大包装,过度宣传的平台,并规避此类平台。

4. 平台服务标准是否清晰合理,是否是以客户服务为中心。平台的充值提现收费标准如何?到账时效如何?是否在网站有清晰明确的公示?对于服务标准不清晰,没有明确列示的平台,建议规避。

5. 仔细分析平台的业务模式。这是重中之重的一点。可以仔细分为如下的七个方面:

A. 平台上的债权是如何产生。是平台自己发放的债权还是销售的第三方公司的债权?是线上直接撮合还是仅仅线上债权转让?债权是有担保的还是信用的?

B. 平台上债权的最终的债务人是谁。是对公客户还是对私客户?是大企业还是小企业? 是工薪白领还是小微企业主?是本地客户还是异地客户?

C. 平台是如何进行债权发布的。是每天固定发布还是不定时发布?债权标的大小、期限如何?满标速度如何?平台上满标债权的总规模大概有多大?

D. 平台给投资提供了的保障措施有哪些。平台是否有资金托管?投资安全保障是风险保证金模式,还是担保公司担保模式?如果是保证金模式保障,保证金如何累积、提取?担保公司担保,担保公司实力如何?

E. 平台的债权是一旦发生违约,平台如何处理。多长时间垫付?是垫付本金还是本息一起垫付?

F. 平台上的借款标的,随便打开两三笔,仔细看一下平台公布的信息,静下心来思考一下,如果是你自己出资,你愿意借款给这个客户吗? 如果你自己觉得风险很大,不会借款给他,那么请远离这个平台。坚决不要因为有了这个平台,就觉得投资安全了。

最后最最重要的一点要仔细了解平台的真正老板是谁, 尽最大可能了解平台老板的诚信度,评估平台倒闭对老板造成的损失成本有多大。找找真正有背景有实力有人气的平台,可以在很大程度上规避风险博得高额收益。

综合上述几点评估,如果觉得还比较靠谱的话,个人建议各位投友可在短期内投入部分资金去博得一个相对较高的固定收益。

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