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P2P网贷投资人筛选平台必须看社会责任感‍

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P2P网贷的走红,给原本固化、保守的国内投资环境注入了一股生机。过去,老百姓的理财渠道比较单一,大多是银行、信托、基金等渠道。银行基金类的理财产品,安全性较佳,但是收益太低;信托类收益比银行高几个点,然而起投门槛太高,动辄百十万,让普通投资人望而却步。老百姓受这种投资环境“禁锢”已久,因此“P2P网贷”才能有这么大的市场。一方面,网贷平台在数量上几乎呈现爆炸式增长,另一方面,监管政策的缺失,导致了这个市场出现了许多别有用心的人,钻着监管的空子来招摇撞骗。那么,投资人在面对良莠不齐的P2P网贷市场的时候,应当如何正确选择平台,从而合理规避风险?

一、看平台注册资本

虽然注册资本与跑路与否并不存在实质上的关系,但是平台的注册资本多少体现了平台的资金能力。此外,P2P市场也对监管表现出了极大的期待,纷纷要求设立P2P准入门槛,必要时甚至可以设置明确的注册资金要求。对于平台自身来说,注册资本越多,就具备越强的风险抵御能力,不管是从风控体系的搭建还是风控团队的建设上来看,资金实力都是至关重要的。但是,P2P的现状就是低门槛进入,绝大部分平台的注册资本都只有千万级别,以P2P目前的发展速度来看,一个平台只要正常运营一段时间,资金存量基本都能做到上亿。当极低的注册资本无法应对不断扩张的业务规模时,就意味着风险在聚积,一旦某一项目或是环节出现问题,对于平台而言几乎是灭顶之灾。

我们都说不能输在起跑线上,注册资本对于平台而言就是一条起跑线,那些注册资本远远不如他人的平台,且不论步伐是否能跟上,总归是还没开始跑就落后了的。因此,投资人在选择平台的时候,至少应该将平台的注册资本列为投资参考指标之一。

二、看平台是否进行资金托管

资金托管是个一直被热议的话题。资金托管对平台而言,最大的意义是将信息流与资金流严密地隔绝开来。首先,平台无法擅自挪用资金,因为投资人的资金会在投标完成后,直接进入独立的第三方托管账户,而不经由平台账户;其次,平台无法归集资金形成资金池,资金托管下的平台,对资金没有调配权,平台项目与每笔资金一一对应,不存在资金沉淀的情况。

投资人应该清楚地认识到,投资首要的追求应该是本金安全,其次才是收益需求。细数过往的跑路平台,不难发现他们都有一个共同特征:那就是没有对资金进行托管,因而跑路成本极低,平台所有资金都直接流入平台(负责人)的账户,不受任何第三方监督,平台能够对资金进行绝对调配,从而上演了一出出“携款潜逃”的戏码。

三、看平台的社会责任感

P2P作为一种处于监管缺失当中的民间金融形式,可以说是游走在法律的灰色地带的。在这种缺乏法律管束的前提下,投资人需要面对的最大风险,其实并不是来自于平台的经营性风险或整体经济环境波动所导致的系统性风险,而是平台的道德风险。道德风险是最易潜伏的风险,而且我们只能从主观上臆断一个平台会不会产生道德风险。什么样的平台最不容易产生道德风险?我认为是极具社会责任感的平台。企业具备社会责任感,意味着这个团队并不以谋求利益为唯一目标,反而还会通过捐助、资助、扶持、出资等多种形式来表达对社会的关怀,彰显企业的社会公德及处世态度。一个充满社会责任感的平台,必定是有良知的企业。比如人人贷启动“以爱圆梦--上海非沪籍女性创业助力计划”,积木盒子则倾向于为贫困山区学生筹集资金,智融会携手深圳狮子会、深圳血液中心等开展无偿献血活动。纵观跑路平台,诈骗巨额资金,让多少投资人深受其害而哭诉无门,诈骗的背后不仅仅是漠视法律、缺乏道德约束、难以抵御利益诱惑等因素,从根源上来说,这恰恰是平台极度缺乏社会责任感所导致的。

在此也建议投资人在考察平台的时候,不要单一地从平台数据、业绩、知名度、影响力等维度来评判平台,还要从平台是否热心公益、关怀民生、回报社会等方面来判断平台是否具有社会责任感。只有敢于对社会负责的平台,才更有能力对投资人负责。当然,也并不是说,投资具有社会责任感的平台,就一定不会出现风险。投资都是有风险的,应当谨慎选择。

本文系未央网专栏作者刘 旭庆发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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