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很多人兴冲冲投完标,一对照收益,结果发现不对劲,少了很多,完全达不到平台宣传的收益率,有种被骗的感觉,这究竟是哪里出了问题?

原因很简单,你没认真看平台的还款方式。不同的还款方式,它们的收益大相径庭。

作为网贷投资者,对于网贷项目的关注,除了要看项目本身的资质外,一般还要看三个关键点:借款周期、年化利率和还款方式。其中借款周期清晰明了,不会有太多的疑惑。而年化利率,网站上给出的是预期年化收益,不是实际收益,投资者一不留神,就会被误导。网贷平台的实际收益需要跟平台的还款方式挂钩,目前网贷平台,还款方式最常见的有三种:等额本息/等额本金,先息后本(按月付息、到期还本),一次性还本付息。

1、 等额本息和等额本金

这两种的计算公式,一般人比较难理解,我们可以借助网站的利息计算公式来来做个试验。现在以本金1万,年化12%,12个月期为例,对比这两种还款方式的收益差别:

【等额本金】

【等额本息】

从上表不难看出,无论是等额本金还是等额本息,其本息减去本金后,最终的实际收益率为预期收益率的一半左右。因为,平台给出的收益率是以复利的方式计算,即将每期收到的本息进行再投资后才能达到这个收益!

2、 先息后本(按月付息、到期还本)和一次性还本付息

这两种还款方式,一般适用短期的借款项目。

【按月付息,到期还本】

【一次性还本付息】

从以上的图表中可以看出,这两种还款方式最终的收益相差无几。

说这么多,总结起来一个问题:对于投资者来说,哪种还款方式收益最高?

答案是:一次性还本付息=先息后本>等额本息。

如果对网站信任比较高,又不喜欢不停投资以复利达到预期收益,那么,可以选择一次性还本和先息后本比较适合;而对资金的流动性有要求,对于收益要求不高,等额本息会更适合你。

因此,在投资网贷前,请投资者务必要看清借款项目的还款方式!

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本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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