清华大学金融科技研究院孵化
金融科技与金融创新全媒体

扫描分享

本文共字,预计阅读时间

很多大学生依靠贷款来完成学业。事实上,根据大学入学&成功学院(TICAS)统计,2012年10个毕业生中有7个是带着学生贷款毕业的。终于,他们现在有了新选择。众筹的到来为这些需要帮助的学生提供了传统借款渠道以外的新渠道。众筹网站将单个小额投资聚集起来,直接资助学生教育,或是创立学生贷款。、

每个众筹网站都有自己的规定,有些让借款人赞同,有些遭他们反对。以下的小提示会帮助你判断众筹是否适合你。

了解战场

没有完全相同的众筹网站。联邦或私人贷款提供一定期限内一定数额的贷款,且附有明确的借款人保护规定,但是众筹不同,众筹各网站在适合条件、借款模式、贷款条款和还款条件等方面有千差万别。

举个例子,CommonBond使得全国100多个涵盖法律、医药、工程和MBA的研究生项目的在校生和毕业生能够绕过传统借款渠道,而直接向该网站的校友、个人投资者以及包括社区银行和对冲基金在内的机构投资者等人际网络借钱或融资。网站联合创立人兼CEODavidKlein表示,该网站为学生提供的利率比大多数私人贷款者的都要低,能帮学生在贷款期限内省17,300美元的利息。

另一方面,在ZeroBound上注册的学生已经超过了6000个。将于3月底完成的ZeroBound测试版不需要借款人还款。但是要得到众筹赞助来交学费或者还贷,学生们每个月需要在非营利组织或者社区服务机构服务30个小时以上。

KelliSpace是ZeroBound的前联合创始人,毕业于东北大学,于2010年在网上筹到13,000美元来还贷。她说道:“也许有的学生们只能筹到几百美元,但是,这几百美元是他们之前没有的,现在他们可以把这段非常给力的经历写进简历。”

学生们同时也需要查清楚每个网站提供的借款人保护类型。向联邦政府借款的学生们,基本上都会自动得到延期、宽限、毕业后还款或者收入导向型还款等选择,但是,众筹平台并不一定得提供这些保护条款。

众筹平台指南

有太多可供选择的众筹网站,以至于很容易让人迷失。以下是大学金融市场主要的众筹玩家。

CommonBond

运行机制:学生们通过CommonBond借钱或者再融资。该网站利用许多投资者的投资,创立6.24%的固定利率学生贷款或者针对2014届、2015届、2016届毕业的MBA的6.4%的贷款利率。毕业生可以以5.99%的利率进行再贷款。选择债务自动偿还的借款人能够得到0.25个百分点的利率优惠。

申请人条件:MBA在读学生以及超过100个法律、医药、工程和MBA项目的校友

最低筹资要求:该网站无筹资要求

费用:CommonBond对在校贷款收2%的贷款发放费,对再贷款不再收取贷款发放费

GoFundMe

运行机制:学生可以可为学费、书费、生活费、贷款以及其他任何项目筹资,要做的是创立一个档案页面,宣传之,然后关注对项目的投资。鉴于这并不是一个贷款,所以GoFundMe的用户不需要还款或者提供奖励作为回报。

申请人条件:任何人,出于任何事由,并非必须与教育相关。家人和朋友同样可以在GoFundMe上发起筹资项目。

最低融资要求:无

费用:约3%的手续费加上5%的服务费

Piglt

运行机制:和Kickstarter相似,Piglt允许用户创立档案并且为众筹投资者提供奖励。毕业生为偿还贷款筹资,不论众筹项目是否达到最终目标,都可以保留已筹资金。而为学费筹资的在校生必须达到众筹项目目标才可以留下已筹资金。

申请人条件:18岁及以上的美国在校生或偿还学生贷款的学生

最低筹资要求:无

费用:达到众筹项目目标的服务费为5%,未达到目标的服务费为8%。两者均收3%手续费。未达到目标的学费众筹项目不收费。

Upstart

运行机制:在Upstart,用户不用偿还既定的贷款,相反,他们要将在未来5或者10年内分享他们收入的7%。如果借款人收入达不到某个收入门槛,可豁免其偿还义务。

申请人条件:全部合格的四年制学院或者大学的在校生或者毕业生

最低筹资要求:10,000美元

费用:筹资总额的3%

ZeroBound

运行机制:ZeroBound的用户是为一个服务项目筹资赞助,而非为学生贷款筹钱,因此无需偿还资金。但是他们需要在某个月里面,在ZeroBound网站上的或者自己创立的志愿者项目中投入至少30个小时的志愿服务。

申请人条件:热衷社区服务的在校生或者毕业生(任何学院或者大学)

最低筹资要求:无

费用:大约3%的手续费,加上成功的项目5%的服务费,未达到目标的项目8%的服务费

考虑自己的经济补助

毕业生通过众筹来筹钱还贷很显然没问题,不过在校生以及准入校生可能会因此失去一些经济补助。

“如果学生得到了大额的赞助,他们需要想联邦政府报告,”位于俄亥俄州韦斯特维尔市的奥特本大学招生管理中心副主席JeffersonBlackburn-Smith如是说道。“如果学生得到的是100美元,仅够拿来买书,那我们无法知道,也无需知道。”

他指出,临界点是众筹的筹款加上学校提供的补贴总额超过该入读学校的总成本。在那种情况下,学院需要调整该学生的财政补贴,很多学院在调整资助性质的奖学金和津贴前,会先降低该学生的大学贷款额度。学术或者体育奖学金等荣誉奖励不是根据经济状况发放的,因此不会受到影响。

在校生可以向学校的财政资助办公室咨询,一个成功的众筹项目会在多大程度上影响他们的补贴。准入校生可以通过FAFSA.ed.gov的联邦资助系统工具FAFSA4caster来估算他们未来的联邦资助包裹。

为成功而规划

除了检查借款模式、贷款条款、费用和经济补贴的影响以外,学生们还要衡量众筹的成功概率,对那些只有达到众筹目标才放款的众筹网站,这点尤其重要。虽然目前学生贷款众筹项目的具体数量仍然未知,但是最大的众筹网站之一Kickstarter,仅仅有44%的项目得到全额赞助。

“登上任何一个众筹平台的难度最大的是第一个申请,因为没有社会证据来证明这是值得投资的,”Upstart的联合创立人兼CEODaveGirouard说道。他的众筹网站允许学生通过未来5年或者10年收入的某个百分比来作为筹资的交换。“学生争取赞助商的计划非常重要,那往往是通向成功众筹的动力。”

他补充到:学生要知道如何自我销售也非常关键。目标明确、热情十足、对项目描述生动简洁,能挖掘志同道合的赞助商者等,都很重要。“如果筹资平台需要你附上照片,那就提供一张能显示你在做与事业相关的照片,千万不要放那些放松或者惬意休闲的照片,”他说,“那可能十分完美,但是对于赞助商,那不够励志。”

[Source]

本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

本文为作者授权未央网发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

本文版权归原作者所有,如有侵权,请联系删除。

评论


猜你喜欢

扫描二维码或搜索微信号“iweiyangx”
关注未央网官方微信公众号,获取互联网金融领域前沿资讯。