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英国政府方面已证实：新的储蓄减免税政策将同时惠及P2P借贷及现金储蓄。我们将在本文中向您详解如何才能从中受益。

据财政部消息，自2016年4月起，P2P收益的首个1000英镑将免税，高税率纳税者的最高纳税额限制在500英镑以内。

为了增加储户，内阁大臣乔治·奥斯本上周宣布非个人账户现金储蓄，包括目前支付利息的活期账户及定期债券，都将从税款减免中获益。

消息公布之时，市场还不清楚此次改革政策是否包括P2P这种在线市场借贷形式。不过随后财政部便表示，P2P借贷将会涵盖在此次新政之中，因为P2P投资不受到资金保障政策保护，这与银行或房屋信贷互助会的借贷不同。

P2P借贷较高的利率让它赢得了市场的青睐。一般储户可以通过高街零售银行的活期账户获得最高5%的利率，用储蓄账户则不能。而此类由TSB或Nationwide银行提供的高利率活期账户也是限制重重，比如每月都要有保底储蓄金额或者会被收取一定的账户费用。

怎样用P2P挣得免税的1000英镑？

P2P领域的先行者Zopa指出，五年期的贷款年收益大概在5.1% (计算标准包括了利息及借款人偿还的贷款本金)。系统自动设定为贷款到期给付后继续重复投资。

Zopa将资金以每人少量的形式贷给很多借款人，以分散风险。Zopa声称还没有借贷者在该平台上遭受过损失。

尽管这些收益现在已经成为新个人储蓄津贴的一部分，但仍要缴纳相应税费。

基本利率纳税者：如果要挣得1000英镑的免税利息，储户需要通过Zopa借出19,608英镑。

高利率纳税者：如果要挣得最高500英镑的免税利息，储户需要每年借出9804英镑，并设置到期自动重复投资。

顶级投资者不在此次计划改革之中，仍然需要按照45%的税率缴费。

然而，如果P2P借贷方从银行及房屋借贷互助会也能获得利息，那么这些利息也将被算作此类津贴。

Zopa方面表示，大多数人P2P账户中的平均投资金额为6000英镑，所以此次曾侧改革无疑将为许多储户减免税款。

依据此次的政策，储户需每年向英国税务局（HMRC）提交一份年度报表，表明他们的P2P收益是个人储蓄津贴的一部分。

为什么我不能在个人储蓄账户中持有P2P？

像Zopa和Ratesetter这样能提供高达6.7%利率的公司，为实现免税储蓄做了长期努力。

但是个人储蓄账户中的储蓄和投资的操控有严格限制。目前个人可以在股票、个人储蓄收益，或者银行及房屋借贷互助会的个人储蓄现金中享受投资免税政策。

这个财政年度的最高限额为15,000英镑，从4月份开始增加到15,240英镑。比如，储户可以在个人现金账户中投入5000英镑，然后把10,000英镑用于股票及收益投资，但不能用于P2P借贷。

奥斯本议员在方案中证实，目前财政部正在考虑把P2P纳入个人储蓄账户，并将于今年夏天就此举行讨论会。

如果储户将2015/16年度的个人储蓄收益（15,240英镑）用于P2P投资，假设年收益为5.1%，则他们将会赚到777英镑。

P2P个人账户的潜在税收收益将会超过新储蓄津贴的1000英镑。这是由于个人储蓄账户要经年累积，而受税收保护的储蓄则一直保存在免税部分。

比如，一个拥有10万英镑个人储蓄的储户可以在将来把所有资金都投入P2P中，如果利率是5.1%的话，储户将能每年从借贷中获得5100英镑的免税收益。

 

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