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“互联网+”倒逼金融生态圈变革 五大行布局互联网金融

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昨天,看似风马牛不相及的两家金融机构,偶遇在了"互联网+"的风口上。上午,工商银行向全国正式发布互联网金融品牌"e-ICBC"和一批主要产品,宣告中国最大的商业银行全面加快实施互联网金融战略;下午,中信产业基金投资的互联网金融平台"腾牛网"正式亮相,成为"中信系"布局互联网金融的一步棋。

大众创业、万众创新的队伍中,互联网金融创业企业成为了急先锋; 同时,"互联网+"倒逼原先金融业生态圈的变革,传统商业银行也纷纷启动互联网金融战略。

互联网金融新生代强势来袭

"互联网+"炙手可热,而在这个加号的后面,最多被联系上的是金融。数据显示,2014年新上线的P2P 平台就有1228家,P2P年末贷款余额超过1000亿元;128家众筹平台覆盖了全国17个省; 通过269家支付机构,2014年仅手机移动支付就发起了45.24亿笔业务,总金额22.59万亿元,同比分别增长170%和134%。

除规模快速扩张,互联网金融新生代强势来袭,也带来全新模式。腾牛网相关负责人介绍,腾牛网将为合格投资者提供综合金融服务,采用线上风控团队与线下门店审核结合,为贷款申请人进行风险评分,并授予合理的贷款额度及期限,匹配差异化费率。融道网则将国内企业按照行业规模等进行分类,订好"标签",让不同银行和信贷员来选择企业,并给出不同利率设置、授信结构和抵押方式。夸客金融引入风险备用金制度,通过风险管理模型,按市场变化进行实时调整,令风险备用金覆盖坏账。青橘众筹则将各种创业项目明码标价,吸引投资者众筹投资赢取收益。

网贷之家CEO徐红伟是互联网金融行业的资深研究者,他指出,互联网金融是传统金融的互联网化,也是互联网渗透金融领域、金融"去中心化"的表现。

银行遇"鲶鱼"布阵互联网

互联网金融企业们如同闯入市场的鲶鱼,他们带来的金融"可获得性"、所显现出的效率与成本优势,让传统金融大佬们坐不住了。目前,工、农、中、建、交五大国有商业行都已将互联网金融提升至战略地位。

工商银行董事长姜建清表示,随着国家促进互联网金融发展战略的实施,以及相关政策和监管法规框架的日趋完善,互联网金融发展将成为我国经济最具增长潜力和活力的重要领域。

目前,工商银行已从支付、融资、交易、信息和电商等领域全面布局互联网金融。该行"e-ICBC"战略试行一年取得良好开局。其中,定位于"名商名品名店"的"融e购"电商平台,营业14个月时间注册用户已达1600万人,累计交易金额突破1000亿元;新型支付产品"工银e支付"账户数目前也超过5000万户;基于客户线上线下直接消费的信用贷款产品"逸贷"余额超过1700亿元,去年累计放贷2300亿元。此外,契合小微企业融资需求的"网贷通",已累计向6.9万客户发放贷款1.6万亿元,余额近2500亿元,成为目前国内单体金额最大的网络融资产品。

无独有偶,交通银行在互联网金融布局中也推出"快溢通"智能理财业务,实现闲钱理财与消费一站式服务;中国银行则在上海推出首家网络金融产品O2O体验店; 建设银行推出的电商平台"善融商务",为企业提供在线金融服务时,还能依据企业、行业以及成长阶段的不同需求创新网络金融服务。

完善监管助互联网金融起飞

在业界看来,互联网金融面临的最大瓶颈在于风控和监管。由于缺乏与持牌金融机构同样严格的管束,P2P公司坏账、跑路案例时常发生,所形成的负面影响反而给互联网金融发展蒙上阴影。

国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松指出,虽然互联网金融在起步阶段更强调扩张能力,但在行业调整期,金融本位的重要性逐步上升。他认为,风控能力是金融本位的核心要素之一,这对互联网金融也不例外。

乱象之后,对于互联网金融的监管已进一步明确。中国银监会今年年初成立了一个新部门--普惠金融部,首次明确将互联网金融纳入规范化监管。国金证券分析师张帅一直看好P2P这一互联网金融行业的高成长性,认为监管的逐步完善将推动其健康成长,预计P2P行业将维持100%以上的年均增速发展。

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