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博鳌“大咖”告诉你怎么安全玩转P2P网贷

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26日,博鳌论坛隆重开幕,李克强总理两会上捧红的热词“互联网+”亦受到追捧。一场论坛名为“互联网金融:自律与监管”,聚焦互联网金融如何迎来跨越式发展,如何防范风险和加强监管等问题,讨论火热。

新生互联网金融公司的积极参与,成为近两年博鳌的特色与亮点,各类行业“大咖”云集海南。其中既有前海微众银行、陆金所这种依靠大型企业平台发展的互联网金融公司,也有数家模式不一的P2P网贷平台。他们将会碰撞出怎样的思想火花?

P2P网络借贷“Duang Duang”增长

“好不容易才摇上号,我想买辆车,但又是个月光族,亲戚朋友不借给我,银行也根本不搭理我,怎么办?”“存款冻结在银行,马上要结婚了,去哪借个几万块钱周转一下呢?”这些在几年前可能是个问题,现在您不用愁了,可以去P2P平台借钱。

P2P是指P2P网络借贷,即债权众筹,为具有资金供求的个人和小企业提供信息交流和借贷款的网络平台。是互联网金融领域最贴近“屌丝”的领域,它去中心化,去精英化,代表着最草根的互联网精神。

26日刚刚出炉的《互联网金融报告2015:聚焦P2P网络借贷》指出,自从2007年中国第一家P2P平台“拍拍贷”上线以来,各种P2P雨后春笋般涌现,在2014年风头尤其强劲。截至2014年底,注册资金在5000万元以上的P2P平台有54家,累计待还金额在1亿元以上的网贷平台达到96家,P2P网贷行业整体累计借款人数达到63万人。

巨大的市场空间促使各类型社会资本通过参股、控股、收购等方式加快涌入P2P行业。据不完全统计,截至2014年10月底,共有近30家P2P平台获得超过30亿元的投资。不仅风投公司,银行背景资本、国有背景资本、上市公司资本和民营资本也不断加快对网贷行业的布局。

博鳌“大咖”支招怎么安全玩转P2P

“我把闲散资金拿到P2P平台上借给别人收点利息,可是到期他不还我可咋办?”“我听说,有的P2P平台说倒闭就倒闭,我放在上面的钱不就打水漂了吗?”由于行业监管政策尚未出台,目前国内P2P网络借贷行业尚处于市场化自发演进时期。报告统计,截至2014年底,历史累计的问题平台数量达到357家,其中,大部分问题在2013和2014年发生。

尽管问题平台层出不穷,但随着互联网技术的普及,尤其是民间借贷的需求日益强烈,该行业依旧保持着快速的发展态势。如何让互联网金融好玩又安全,参加博鳌的“大咖”们纷纷支招。

美国P2P网贷公司Lending Club首席风险官陈超美:Lending Club控制风险最主要的是得到了美国证交所(SEC)的许可。美国刚开始的时候,和中国现在的情况类似,2006至2007年间,在无监管的状态下有二十多家来做这个行业。Lending Club在2008年的时候主动和SEC联系,让这个行业接受外部监管。

据介绍,Lending Club运用丰富的数据来评估信用,除了用美国信用统计局的基础数据,借款人还要回答为什么要借贷、希望的额度、教育背景、职业等基本情况。Lending Club使投资人较为平稳地获得收益,高信用风险高回报、低信用风险低回报是基本的原则。

陆金所董事长兼CEO计葵生: P2P一个核心的地方,其实还是大数法则的概念。要把很多的大数据整合在一起,再看借款人还款的能力,或者说还款的可能性是多大。这是P2P的第一条线,筛选什么样的客户可以进到这样的平台。陆金所到今天客户审核通过率大概是38%。这是第一端。

第二端,不管风险模型多好,还是要把风险再分散。今天有人借一百块,你一定要把一百块变成一百个一块钱来借贷。有一个投资人想投一百块,这一百块一定要投到一百个人。

P2P的模式是分对分的概念。第一靠大数法则,第二靠分散逻辑。

中国科学技术发展战略研究院特邀研究员、清华经管学院访问教授朱云来:不管是新兴的还是传统的,其实每一个企业都得积极地去了解现在市场的变化,你有哪些东西可以应用新技术,可以把过去的东西提高,使过去有用的服务进一步增值,把原来实现不了的实现,在相对较低的成本下提供高质量服务。

毕竟银行是原来比较成型的体系,“船”大一点就动得慢一点。新兴的像在岩石缝里找到地方生存,所以更积极一点。对于老的、传统企业来讲,要看新技术提供了什么可能性,在哪方面可以降低成本、提高效率。只要传统银行做到这些,就会有改善,在未来的竞争里才有可能生存。

中国诚信信用管理有限公司董事长毛振华:中国的个人征信以前只有央行垄断。中国的征信业发展核心要看央行的征信中心起什么作用,如果作用是封闭的,只为现行的银行体系服务,建立再多的征信公司也解决不了问题。

央行的数据中心已经涵盖了金融体系已发生的大多数风险,问题是,谁能得到央行的数据。央行是一个公众的国家中心,它是以公益性为目的的,还是说也是一个商业机构?如果是受监管的,那应该对征信公司、互联网公司等都开放,我们应该在监管、法治的框架下去查询资料,结合我们自己的资料做信用评估。

链接:李克强的互联网金融“足记”

在2015年全国两会上,李克强总理将互联网作为一项战略性新兴产业,首次提出“制定‘互联网+’行动计划”。这意味着,互联网将成为国家战略,迎来新的发展机遇。总理表示,制定“互联网+”行动计划,推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合,促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展,引导互联网企业拓展国际市场。

在2014年全国两会,李克强总理在政府工作报告中首次提及互联网金融:促进互联网金融健康发展,完善金融监管协调机制,密切监测跨境资本流动,守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。

李克强总理在今年1月考察前海微众银行时寄语:“你们要在互联网金融领域闯出一条路子,给普惠金融、小贷公司、小微银行发展提供经验。要降低成本让小微客户切实受益,这也能倒逼传统金融加速改革。可以说,微众银行一小步,金融改革一大步。”

李克强还在考察中承诺:作为政府,要为互联网金融提供便利的环境和温暖的春天。这无疑给互联网金融行业吃了“定心丸”,在李克强考察后,央行首度正名互联网金融,称其可有效甄别合格融资者。

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