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优质借款人数量不足成P2P行业难题

很多P2P借贷网站正陷入囧境,因为他们找不到足够的借款人了。

Lending Club, Prosper, 和 Social Finance等公司采用高科技衔接借款人和放贷方,且一度取得很大成功。自去年12月Lending Club上市以来,关于Prosper 和Sofi IPO的猜测也是不绝于耳。

这引起华尔街银行家和资金家们的关注。今年早些时候,世界最大的资产经理Black Rock 向Prosper购买了3.3亿美元的消费者债务。越来越多的公司斥巨资涌入P2P平台,因为越来越低的利率水平极大地缩小了高回报投资的机会,所以华尔街方面不得不另寻出路。Lending Club上的借款利率在7.5% 到25%之间,远高于别的投资形式。(比如,衡量美国债券市场整体流动性的巴克莱美国债券综指,目前收益水平仅为2%点多)

问题只有一个:许多P2P借贷公司正面临放贷人远远多于借款人的困境。Orchart Platform消息称:Prosper近50%的贷款在不到10秒钟之内被投资者抢购一空。

Prosper董事长Ron Suber接受采访时提到:"毫无疑问这是不平衡的,Prosper需要更多的借款人"。

为了吸引更多信誉良好的借款人,Prosper和类似Spirit Airlines的公司开展合作,向申请贷款的借款人提供里程奖励。

为了吸收新类型的借款人,Prosper 还在一月份斥资2100万美元购买美国医疗保健贷款,帮助医生向那些需要进行抽脂或受孕治疗等选择性医疗的病人提供贷款。去年Lending Club也花1.4亿美元购买了类似的信贷公司。

除此之外,Prosper 和Lending Club还致力于美国社区银行建立合作关系,这样后者就可以把他们不大需要的借款人推荐给线上贷出方。这种举措在英国早已施行,英国政府正竭力履行提升贷款和推进经济发展的义务。

Lending Club声称,他们自身的供给和需求都不受约束。公司总裁Renaud Laplanche在接受访问时指出,实际上Lending Club在销售和市场上的花费已从2012年占总收益的53%下降到了2014年的37%。

如果可以提高利率,或者证券交易委员会能按计划降低合格投资者的标准,P2P行业还是很可能吸收到更多借款人。

当然了,市场借贷在世界总贷款中所占的份额还不到1%。Prosper 和Lending Club等公司声称他们不会放宽原先严格的贷款标准,但肯定会重视营销超速的现象。

如果近十年的次级贷款崩溃给我们有所启示的话,那就是借款人的激烈竞争会使贷款标准放宽,还会导致放贷方通过不规范的网络借贷平台向没有偿还能力的借款人提供无担保贷款。这只会导致坏账。

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李婷婷特约译者

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