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ATM业务似乎现在很难做，因为每周都会有一些新的电子货币支付系统问世，其中，最引人注目的就是去年年末发布的Apple Pay。此外，今年三月，Samsung也推出了自己的支付系统； Google（又一次）对Google Wallet进行"推销"，并且有望为安卓手机用户发布Android Pay；很快，Facebook也能实现美国人之间自由转账。最近，一种叫做Venmo的新式服务开始在年轻美国人中流行开来（这些年轻人似乎主要用它来支付啤酒和披萨，偶尔也进行毒品交易）。

现金面临的挑战——比如支票、借记卡、信用卡等等——大多数被用来进行高额交易。然而，占据美国和全球交易大部分的小额交易仍然使用的是现金支付。毕竟，人们不会仅仅为了买个三明治就写张支票，而且在世界上许多地方，使用银行卡进行小额付款，需要支付手续费。

这些正是电子货币技术所追求的潜在市场。毕竟，Apple Pay承诺的是让支付出租车和咖啡更加方便快捷，而不是将会取代借记卡进行大额交易。

所以，现金以及ATM被取代的时代是不是终于要来了？

现金兑现

Andy Mattes是世界上最大的ATM制造商之一Diebold的CEO，他认为现金和ATM的终结还不会那么快。现在的现金流动反而比以往任何时候更多。自引入共同货币以来，流通的欧元纸币和硬币在数量上增加了一倍。相较二十年前，流通的美元货币也已经翻了一倍。2012年，美国人在ATM中支取的现金比2003年要多。那么，谁是现金的最大用户呢？就是那些热衷于使用像Venmo这样的服务的年轻人。

新一代年轻人既喜欢用现金，同时也青睐电子支付，这对于金融公司来说无疑是一个很大的挑战。Andy Mattes认为：“我们的工作就是把这两个货币的世界连接起来。”

在大多数国家(包括那些富裕的西方国家)，手机的渗透率已经超过了银行账户和信用卡。所有这些电子货币的潜在用户都需要一种方式将现金存入到电子货币系统中来。在肯尼亚，手机支付的方式很普遍，人们通过代理进行手机支付。

多种形式的ATM

金融危机使得大银行将创新ATM事宜暂时搁置了，但是现在这一方面的投资又开始回暖。新兴市场的银行也正在扩大规模，增加新特色，而在更富裕国家的银行则将先进的ATM看作比开设支行更为经济的选择。

这正在改变ATM的传统功能。典型的拉丁美洲的ATM机有50到75项功能，而美国的ATM则有25项功能。人们能用ATM支付水费、电费和手机费，甚至支付家里电视上收费的足球比赛直播或转播。而在英国，人们能用ATM机为电话充值，或者为慈善捐款。瑞士的瑞士联合银行正在试用新的ATM，为人们开设银行账户，人们能从ATM中取出全新的借记卡而非现金。Mattes说：“这款ATM可以完成银行柜员95%的工作。”包括向转账、收受现金这些简单的工作，同时也包括汽车贷款审批等工作。

Diebold在卢森堡设立了一台ATM，可以通过扫描二维码来收取现金，而不用插卡。Mattes说：“你还可以将二维码发送给其他人或者发送到其他国家。”这个二维码可以在ATM上兑换成现金。现在说这一ATM是否会流行还为时尚早，毕竟这样技术才仅仅面世20个月。但是这却是为Mattes所展望的那一天到来——让向机器中存钱变得从机器中取钱那么容易——所做的准备。

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