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从2013年支付宝上线“余额宝”，到2014国内P2P网贷平台数量的井喷式增长，再到2015两会及博鳌论坛，国家级层面对互联网金融进行定性表态，标志着中国互联网金融从萌芽期正式步入爆发期。最新数据显示：2015年3月份，国内网贷平台成交量达355亿元，是去年同期的4.11倍，创下历史新高。与此同时，全国先后有7家P2P网贷平台获得数千万元至数亿元人民币的风险投资，更有几家规模已超100亿。

中国社科院在P2P金融创新发展高峰论坛上公布统计数据，截止到2014年底，我国的P2P平台数量已经达到1800余家，2014年新增的P2P平台就已经多达900余家。中国社会科学院投融资研究中心预计，2015年中国P2P平台增加到四千家甚至是一万家都是有可能的。

然而，在中国互联网金融繁荣的背后，暗藏着足以对互联网金融行业造成毁灭性的因素。国内网贷行业面临着“冰火两重天”的变化，激烈的竞争已导致出现平台分化的苗头：一方面，成立时间久，具有规模优势的平台，继续快速跑马圈地，陆金所、ppmoney、红创岭投与其他平台的优势继续拉大；另一方面，成立时间短，仅靠模仿跟进的小平台，倍感压力，跑路势头有上升之势。据互联网金融搜索平台融360日前向提供的一份3月份网贷行业报告显示，截至2015年3月底，全国正常运营的网贷平台共计1719家，全国新增P2P平台69家，相较2月份新增平台数量（49家）增幅为40.8%。3月份全国P2P网贷行业共有52家问题平台。

虽然，相对应整个互联网金融平台而言，问题平台的数量，尚未达到一个警戒线的级别，但当就连含着平安集团这个金钥匙出生的陆金所，年初也爆出高额的坏账率。这便让普惠金融，在中国变为“噗悔”金融。为此，政府出台组合拳，重点“促进互联网金融健康发展”也是势在必行。

但对于那些，在第二、第三梯队的互联网金融企业来说，要迅速的晋级或是实现爆发式增长，则必须依靠创新，开辟一条全新的通道。据互联网金融第三方平台公布的数据显示，3月份平均年化收益率跌至15.85%，环比2月份的16.35%下降0.5个百分点。央行降息降准的影响，外加银监会对网贷行业的监管脚步愈来愈近，国内网贷平台的平均年化收益率仍处继续走低的行情。

面对这种情况，中国互联网金融从业专家坦言，行业要有象中国移动互联网这般发展，政府监管同时，也要给出创新空间，只有将P2P这种模式与中国社会现状结合起来，才可能诞生另一个“阿里巴巴”、另一个“腾讯”。

可喜的是，目前中国互联网金融平台，已有部分平台敏锐地感知到了这一点。中国互联网金融，似乎在专注理财投资的同时，开始探索其他的可能性。如陆金所的推出的陆米，不仅可以抵用现金，还可以购买其他的实物。更有大胆的平台，如爱财在线，虽然成立时间不久，但迈的步子，可谓是超越了目前中国互联网金融其他平台。他们提出的互联网金融+模式，甚至嫁接了时下另一个互联网热点O2O。这不仅拓展了互联网金融的发展格局，甚至打破了原有的O2O模式。他们这种互联网金融+模式，除了给投资者带来一定收益之外，额外赠送免费的增值服务。相当于将线下服务商，整合到了他们的幸福宝产品里面。暂且不论，这种模式是否行的通，但他们却为中国互联网金融进行了可借鉴的探索。

站在风口的中国互联网金融这头猪，要破除中国互联网传统的魔咒式轨迹：copy国外模式——国内大量模仿者跟进——行业优势劣汰——成熟期的持续发展——最终形成寡头平台的紧箍咒，只能是靠创新。不然，单纯靠模仿Groupon模式的中国团购网站“千团大战”的前车之鉴，再次上演只不过时间的问题。

笔者预计，如果中国互联网金融不能很好的在原因模式上进行创新，5成以上的互联网金融平台将在3年内消亡。因为，随着P2P平台数量的增多，P2P行业在广告投放及人才招聘等方面的成本越来越高，加上资本推波助澜，那些实力稍弱的平台，后续若没有持续的资金支持，一旦资金链断裂，平台倒闭也是迟早的事！

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