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互联网金融，大概是现在最热门的创业领域之一。

一个例证就是如火如荼的P2P平台。尽管似乎满耳朵都充斥着P2P平台跑路等的坏消息，但资金仍在青睐其中的创业公司。仅2015年前三个月，就有多家P2P平台获得投资，这其中包括了拍拍贷、掌众金融等，最新的消息则是积木盒子完成了8400万美元的C轮融资，由英国天达集团领投。

这只是众多P2P平台中，在公众面前露脸的一小部分。P2P服务平台中科柏城创始人王德敬，上周四在“互联网+新金融新生态创新沙龙”上指出，国内的P2P平台已经超过了5000家，“即使今年出问题的有1000家，那剩下的还会有4000多家”，甚至连报社都在做P2P。

一叶障目，不见泰山。很长一段时间内，困扰我的一个问题是，P2P是否互联网金融的全部？这其中还有哪些细分领域有创业机会？

为此我还跑去请教一家著名VC基金的投资人，他给我的答案是：只要是现代金融体系中缺乏效率的部分，有提高效率可能性的部分，“都有创业的空间”。如果详细分解的话，则包括了从货币、支付、借贷、理财、消费、金融数据流转等在内的各个环节。

我们自身的记忆，应该是这一命题最好的验证。即使是现在已经进入到公众视野中的P2P，它的发展也是有历史渊源的。2006年成立的宜信，在他们之前做了很多有关债券分销的尝试。甚至有业内人士表示，今天所有的P2P创业者，“都要感谢唐宁（宜信创始人）”。

“80后玩游戏的时候，其实接触最核心的就是虚拟币”。《创业家》杂志社助理社长卢旭成指出，这或许是探讨互联网金融在中国的源头，不过这个环节上的探索和创新依然在进行中。整个2013年，比特币(bitcoin)都是一个火热的话题。我接触过的多家VC基金，在这个环节上也多有布局，要么投资了交易平台、要么投资了挖矿软件。

而有关支付方式变革的讨论，实际上也并不是历史久远的事情。现在很多人已经非常熟悉支付宝、财付通等支付手段，但直到2012年这种第三方支付是否合法、如何进行监管、谁能获得拍照，都还在讨论中。这种不确定性，今天的P2P行业也在面对。

今天在P2P之外，互联网金融中还有哪些热闹的创业领域？其实囊括P2P的，是互联网理财，在互联网平台上就能实现一站式理财，购买货币、全球性的股票、基金、债券甚至外汇等产品。91金融联合创始人吴文雄，就在“互联网+新金融新生态创新沙龙”上，就透露，该公司针对二级市场退出的一个股票配套金融产品，销售情况远超过他们的预期。而一家在南方的互联网金融公司人士也兴奋地跟我说：他们平台上很多来自西部的投资人，投资人中年级最大的有83岁。

另一个特别热闹的创业领域，则是众筹，尤其是股权众筹。理由似乎也很简单，一方面是包括房地产等实体资产的投资，目前并不是很好的时机。另一方面则是火爆的资本市场，使得投资人看到配置一部分股权资产，一旦这些公司上市、股票可以流通，那可能会带来更有想象空间的收益。

而互联网金融下一个的想象空间，可能是消费金融。最直接的革命，可能是对信用卡的颠覆，京东推出了白条、淘宝有花呗，这些互联网公司都在推出类似于信用卡的新应用，比如淘宝花呗，就是一种赊购的服务，可以先消费、后付账。而另一家更直接在做分期服务的创业公司，“我们现在一个月的流水基本都在5、6亿元人民币左右。”分期乐创始人肖文杰也在上述沙龙上阐述说，这种分期付款的服务，能否从现有的3C产品逐渐覆盖到租房甚至房贷市场？这恐怕也并非只是想象。

消费金融的想象空间，实际上已经得到了资本的认可。这也是为什么分期乐在成立一年的时间内，就完成了3轮融资，C轮融资的金额高达1亿美金。

这股互联网对金融领域改造的浪潮，裹挟的并非只有投资人和创业公司，甚至也包括像联想这样的硬件巨头。“一个方面，联想是否能和这些新的创业公司合作？”联想乐基金董事总经理宋春雨举例说，比如针对大学生消费市场的分期乐，联想的产品包括笔记本、手机等能否直接进入到它的渠道，从而更好地推送给大学生群体？而另一方面作为联想集团旗下的投资基金，“这些公司也可能会是我们的投资对象。”宋春雨说。

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