扫描分享

本文共字,预计阅读时间

对于那些正在寻求贷款的人们,Lending Club则是一个非常好的选择。该平台提供全国最低利率(低至6%)的个人贷款,额度为3.5万美元。利率固定,与信用卡不同,这个利率永远都不会上升。最后,Lending Club是一个P2P借贷平台,因此,全国各地的人们都可以提供贷款。

为了体验从Lending Club贷款有多简单,我在两周前亲自申请了一笔贷款。我登陆Lending Club网站查看了我的利率。接受邀请后,我就需要提交一些书面材料并回答一系列问题。六个工作日后,这笔钱就出现在了我的账户中。

申请Lending Club贷款的五个步骤

对于初次使用Lending Club的人而言,可能会感觉贷款流程难以掌控,因此,我将对整个借款流程做以下概述:

1、检查你的信用级别

首先,登陆Lending Club网站查看他们为您提供的贷款利率。当然,你需要填写一些个人信息,例如姓名、 地址及年收入。而且必须信息属实,反之,申请将不予接受。信息提交后,Lending Club将会验证你的身份,并通过美国信用报告机构“环联”(TransUnion)查看你的信用记录。检查您的信用级别将不会对你的信用评分造成影响。

请记住,你申请贷款的金额越高,利率就会越高。因此,编者推荐你只申请你所需要的金额。这样保证了低利率的同时,你每月的还款也会在可控范围之内。

2、接受提供的贷款

提交信息后的一分钟内,你即可查看你是否申请成功。如果你符合条件,Lending Club将为你提供一个利率,并提供增加或减少贷款金额的选项。

当时我申请了1950美元的贷款,Lending Club提供给我的是三年期 (36 个月) B 级贷款,利率为 12.99%。同时,还提供给我增加贷款金额的选项,于是,我点击文本框里的数字,把贷款增加到 2350美元。

如果你对他们提供的利率和金额表示满意,你就可以点击“获取贷款”(Get Loan)按钮。接下来,Lending Club将需要你填写部分其他的信息,例如工作经历,是否拥有房产等。此外,你还需要命名你申请的贷款。我将我的贷款取名为“债务整合”(Debt Consolidation)。

最后,您需要同意官方贷款条款,并提交您的银行信息,尤其是你的银行路由号码及账号。

账号一般会打印在你的支票本底部。您还可以通过拨打银行客服及前往柜台获取账号。

3、等待融资

所有信息提交后,Lending Club将在未来几天对你的贷款申请进行审核(你将看到“正在审核”的状态)。Lending Club还将列出你的贷款申请并添加到他们的投资者平台。全国各地的人们就可以查看你的信用记录和贷款申请,如果你通过一切审核,他们便会为你提供贷款。

我在星期一早上申请了贷款,当天下午2点贷款申请就列在了投资平台上。很快,我便获得了来自33位投资者提供的贷款。

有趣的是,他们大多数都居住在加州。其中还有一些人要求我回答一些问题,比如"你每月支出为多少?",不过在我回答他们之前,这的笔贷款已经获得了足额资金。

4、核实你的身份及银行账户

在你等待贷款申请的融资和最后批准时,你需要核实你的银行帐户,邮箱地址,并提交一些附加书面材料。Lending Club会在你提供的账户上存入一小笔钱 (我的是36 美分)作为核实账户之用。查看你的近期存款,并将Lending Club存入你账户中的金额输入到指示框内,这样,你的银行账户便核实完毕。

当Lending Club要求你提供一些额外的书面材料时,你可通过如下几种方法可以提交这些材料:

  1. 数字扫描仪:对你的文件进行扫描,这是一个便捷的方法。许多打印店(例如Kinkos)都会提供这种服务,而且收费低。
  2. 传真机:你也可以直接给Lending Club传真您的材料。

不同的贷款申请的要求会有所不同,例如Lending Club就要求我提交去年W-2 表格和最新报税表的前几页。我在家里将这些材料扫描为PDF文件,然后通过Lending Club网站进行上传。

Lending Club可能会通过电话核实你的身份。他们打电话给我时,电话显示的是旧金山的呼叫ID。一个声音温和的客服告知我的资格审核已通过,并向我验证了一些信息,例如我的地址和年收入。然后他说:贷款申请通过后,我会很快收到通知。

最后,Lending Club将对你的信用记录进行一次严格的调查。这项调查可能暂时会影响你的信用总分,并将你的信用报告保留两年。请记住:如果你最近接受过严格的调查,那么获得一笔优惠利率的额外贷款(如抵押贷款或汽车租赁)将会更难一些。所以,至少每隔六个月再填写一次信贷申请表会是一个不错的选择。

5、获得批准及得到贷款

周五,也就申请贷款五天后,我的申请状态从“正在审核”变成了“已批准”,也就是说我的贷款申请获得了正式批准。一个工作日后,2256美元就存入了我的活期存款账户。从Lending Club获得这笔贷款总共花了六个工作日 (包括周末的话则是8天)。

尽管我申请的金额为2350 元,但只有2256美元存入了我的账户。为什么会这样呢?剩下的94 美元去了哪里?

因为Lending Club在我的贷款中收取了4%的费用(他们称之为“贷款发放费”)。信用良好的借款人需要支付1%-4%的费用;而大多数借款人一般需要支付 5%的费用。当你准备贷款时,你最好要将这笔费用考虑在内。例如,如果您需要贷款10000美元,那么,5%的费用折算后即为500美元,所以你就需要贷款10,500美元。这样,你最终才会得到完整的10,000美元贷款。

贷款偿还

获得贷款后,你将开始每月还款。这些款项将每个月自动从你的银行账户中划拨直到还清贷款: 我的贷款期限为 3 年。

其他清偿方式

如果你想选择其他清偿方式(设置为仅一次或永久),你可以拨打Lending Club服务热线进行设置。他们提供给我的号码是(888) 596-3157。我今天打给了Lending Club要求他们将我下次的还款金额增加到100美元,他们同意了我的请求。其实,我会一次性清偿贷款,我只是想看看其他清偿方式有多简单。

我在六个工作日内获得了2350美元贷款

请看我申请贷款的时间流程:

● 11 月 18 日-周一:检查提供给我的贷款利率并接受。下午2点,我的贷款申请被添加到投资者平台,并在 45 分钟内获得所需全部资金;

● 11 月 19 日-周二: Lending Club通过电话核实我的个人信息;

● 11 月 22 日-周五:贷款申请通过并获得批准;

● 11 月 25 日-周一: Lending Club在我的银行账户中存入2256美元;

注: 您的贷款进程可能跟我有所不同,快慢视情况而定。

结论:低利率的高额贷款

对于那些需要快速获得贷款的人而言,Lending Club会是一个极佳选择。

优点

1. 贷款利率非常低

2.申请简单

3.无不明收费

4.快速(在六个工作日内即可获得资金)

5.零预付罚金 (不收取提前清偿违约金)

6.提供资助,例如本人

缺点

1.贷款限额仅为 3.5万美元

2.需要扫描、 传真文件

3.应当提前说明贷款发放费

最后总结

老实说,我很喜欢通过Lending Club申请获得贷款。整个流程快速简洁。对于那些正在考虑向Lending Club申请一笔贷款的人而言,希望我提供的这些信息有用。就我个人而言,我会向我的朋友和家人推荐Lending Club。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

评论


发表评论
您的评论提交后会进行审核,审核通过的留言会展示在上方留言区域,请耐心等待。
猜你喜欢

扫描二维码或搜索微信号“iweiyangx”
关注未央网官方微信公众号,获取互联网金融领域前沿资讯。