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虽然虚拟货币正开始流行起来，但在美国，货币服务提供商仍然需要进行必要的实体注册。

昨日，联邦监管部门宣布对加密货币公司Ripple Labs处以70万美元的罚款，原因是Ripple Labs没有及时进行货币服务商注册备案。（Ripple Labs为人们提供虚拟货币或现金的移动支付平台。而且，公司也有自己的加密货币XRP II。和比特币不同的是，XRP在投放市场之前已经有完善的生成机制了，所以，在XRP中不存在像比特币旷工那样的角色。）

美国财政部下属机构金融犯罪调查合作局（FinCEN）和Ripple两方的数据显示，2015年XRP在整个加密货币行业中市值位居第二，仅次于比特币。此次，FinCEN指控Ripple违反了银行保密法，认定该公司在出售XRP时并未注册成为货币服务提供商，且没有建立起系统的反洗钱程序。而早在2013年，FinCEN就规定虚拟货币必须要在美国政府进行注册，且需要在反洗钱方面采取切实措施。

除面临70万美元罚金外，Ripple Labs还必须要遵守FinCEN针对转账公司制定的所有规章制度，同时接受FinCEN对其过去三年间的可疑行为的调查。此外，公司还需要每隔一年上交一次审计报告，直至2020年。

Ripple的创始人Jed McCaleb创立过的其他公司同样也颇受争议。他在Napster正身陷囹圄之时，创立了eDonkey文件共享平台。2010年，他又创立了现在声名狼藉的Mt. Gox，并在公司破产前将其卖给了Mark Karpeles。McCaleb又于2013年离开了Ripple，目前还未对此事发表任何看法。

Ripple的发言人Monica Long在一封声明邮件中指出，Ripple面对的这个问题终于尘埃落定了，但是FinCEN的关注点却是在技术方面。Long表示：“作为新兴的金融科技行业中的先行者，Ripple主动推进了合规风险项目的构建。我们始终都致力于建立一个合规的健康的Ripple服务体系。我们从未有意实施犯罪活动，而且公司也从未遭受过任何起诉。”

Long还表示：“Ripple为银行建立起合规的支付网络系统提供了基础的技术支持，今天我们面临的法律裁决并不会阻碍我们集成银行服务的前进步伐。我们会一如既往致力于让互联网发挥最大价值。”

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