本文共字，预计阅读时间。

P2P借贷公司RateSetter澳大利亚分分部首席执行官Daniel Foggo近日指出，小型信贷机构应与P2P平台建立合作伙伴关系，因为前者常常无法轻易复制初创企业的数据技术和贷款分销渠道。

Foggo表示，虽然保持独立很重要，但是对信用社和社区银行这样的双向贷款机构而言，与RateSetter这样的P2P平台合作能够让他们受益良多。

今年三月，澳大利亚汽车销售网站carsales.com.au及其合资公司Stratton Finance联手购入RateSetter Australia 20%的股权。2014年，西太银行风投部Reinventure则选择入股SocietyOne，该平台也是RateSetter在澳大利亚本土的竞争对手。Foggo希望未来数月内，新的在线借贷平台和老牌借贷机构之间能够达成更多合作交易。他还告诉记者：“不过，如果P2P平台真的为用户考虑的话，保持相对的独立性还是非常重要的。”

“P2P技术能保证地区信贷供给的成本效率，而传统的贷款机构可能无法提供类似服务，或者服务成本太高。比如对一些信用社和社区银行而言，像RateSetter一样的金融科技平台就可以帮助他们节省现代化个人贷款技术升级带来的数百万美元的高昂成本。”

双向放贷机构代表——客户所有银行业协会（Customer Owned Banking Association）——并未对Foggo的观点发表评论，但一位发言人表示，其成员机构对“外来合作伙伴关系”持开放态度。

因为贷款运营的利润非常微薄，所以P2P借贷需要大量借款人和贷款人。RateSetter本身不放贷。它只是把借款人和贷款人（称为储户——都是个人储户）进行匹配，很像股市将买家和卖家进行匹配。Foggo上周二在股票经纪人BBY的悉尼办公室做展示时说，RateSetter会向借款人收取200美元的“信用援助费”，同时抽取贷款人利息收入的10%作为回报。

自2014年年底在澳大利亚成立以来，RateSetter累计促成贷款约300万美元，而澳洲借款人的总需求大概是1.2亿美元。五年期个人贷款的利率最高为11.5%。大部分贷款用于购买汽车。该公司称贷款的平均回报率为5.5%。

Foggo指出，美国和英国的贷款市场空间更大，但是却只存在为数不多的几个P2P借贷平台，这是因为P2P借贷的业务模式需要有“规模”才能实行。RateSetter在英国已经和移动电话运营商O2签署了分销协议。它在英国的竞争对手Zopa也与Uber达成了类似的协议。

他说：“为了获得值得信任的借款人，P2P平台都在努力与各类企业间达成新的伙伴关系。”比如美国的LendingClub就与银行、对冲基金以及像谷歌这样的公司进行了合作。

此外，与银行或者其他客户资源丰富的企业进行合作的初创小型贷款机构还有很多。比如已上市的OnDeck就在今年4月与重新上市的会计软件供应商MYOB达成合作，持有该公司30%股权并签署了经销协议。

然而RateSetter表示，它还是在直接与银行竞争。许多企业贷款人称他们不与银行直接竞争，因为他们提供的都是高利率的无抵押贷款，而银行则更看重小企业贷款的安全性，因为小企业具有高风险，而银行对这些贷款的资本需求量要求更高。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文为作者授权未央网发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

本文版权归原作者所有，如有侵权，请联系删除。