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近期,央行的连续降准降息,直接推热了互联网金融平台的热度。网贷平台成为大众投资理财的重要渠道之一。

比如P2P领域的后起之秀民生易贷。作为民生电商旗下的安全稳健性投融资平台,自从2014年7月份上线以来,民生易贷总成交额31亿元,成绩骄人。

类似民生易贷,银行业进入P2P领域的还有平安旗下的陆金所、招商银行的小企业e家,包商银行的小马bank等。

众人羡慕的高富帅银行为什么会切入略显屌丝的P2P?

首先,互联网金融是银行的未来,有雄心有远见的银行都会切入P2P以图拿到互联网金融敲门砖。

虽然有没节操的A股公司多伦股份更名“匹凸匹”期望搭上互联网金融的快车,实实在在搞互联网金融的公司却远没有到泡沫的时候。

进军P2P的银行民生、平安、招商和包商都是银行业最创新最有野心的民营银行。

其次,将在银行业累积的势能充分释放出来。

经营多年,银行拥有庞大的线下门店、良好的风控能力、金融产品设计能力。

这些势能在传统时代并不能充分利用,除了吃存贷差之外,银行的业务其实并不饱和,但因为某些监管要求,银行所能开展的业务很有限,P2P这类新业务在监管方面的宽松能银行可以扩展业务范围。

第三,吸引服务更多的用户,也能找到更多客户。

互联网时代,用户数决定一切。银行通过P2P发展更多用户,原本需要现场开户的用户,现在只需要网上注册;原本只有存款业务的用户,现在可以购买更多产品,享受更多服务。

原本很多中小企业并不符合银行的风控要求,不能成为银行客户,现在这样的贷款客户不用满足银行的高要求,也可以通过银行系的P2P来融资。

自从2012年陆金所成立以来,这些富二代P2P项目都有什么样的特点呢?

1、安全性好,投资风险较低。

背靠银行大树,有银行信誉背书,银行系P2P的产品一般会受到市场追捧而供不应求。

比如民生易贷上线后,4次理财产品募资额1000万以上,无一次流标。

2、普遍去担保化,平均收益最低。

除了陆金所部分项目引入担保之外,民生易贷等三家都引入的质押或者抵押的方式来保证投资者安全(小马bank使用了信用审核的方式)。

因为有银行集团的隐性担保,富二代P2P有能力不要担保也能赢得用户。在风控方面的多年积累,也有底气不要担保,用户信用记录等即便没有担保也可以将坏账控制在很低的程度。

民生易贷的投资期限是65~184天,年化收益率是5.5~8%之间。

而P2P在2014年的平均年化收益率为17.4%,银行系P2P比行业平均水平低10个百分点。

3、有银行烙印、独特的票据理财业务

互联网票据理财,是指融资方以持有的银行承兑汇票向投资人设定质押,到期由票据保管银行托收还款。

这些业务比一般P2P借贷复杂,拥有民生银行背景的民生易贷就可以操作,这种业务风险较低,收益较高。

富二代P2P未来会怎么发展?

根据互联网金融发展的速度,越来越多的银行会杀入P2P领域。由于这些正规军的加入,P2P会逐步正规化,P2P“污名化”、跑路等负面形象会得到改善。

但富二代P2P无法将去担保化推广成普遍做法。毕竟中国有1500家P2P网站,却只有一百多家银行,富二代很有限。

查询民生易贷主体民生电子商务有限责任公司的工商注册得知,其最大的股东是民生加银资产管理有限公司,占股47.4%,上海复星、巨人投资、深圳隽风、青岛厦信、南方希望、中国船东互保协会等各占6%,还有一些传统产业占股1.6%~4%之间。

富二代P2P是银行对互联网金融的探索,银行又是传统行业网络中的核心,银行不但要自己趟出路子,还要负责带自己一帮传统弟兄一起闯,银行系P2P股东中可以看到素来跟银行关系不错的传统产业企业。

看来,富二代P2P们,不光有母公司的殷切希望,还有很多传统公司的寄托,倒真是名副其实的“互联网+”概念。

 

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