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对于网贷，拼不过银行，牵手也是极好的。虽说也不存在什么真正的竞争，但这样的“联姻”好像产生了强大的互补效应，随着积木盒子接入民生银行托管，一直悬于半空的“银行托管”终于被敲定。

其实两大系统相互竞争的业务并不像很多人恐慌的那样激烈，银行作为一个稳固的传统行业，其竞争优势不是某个新型行业或者在某个时间段内就可以被改变的，而网贷作为势头正猛的新兴行业，其市场范围也不会是靠和银行竞争抢来的。这就像是两个车轨，可能会有相逢的时候，但也只会是那么一个点，而大多数情况是互不干涉的。而且现在随着互联网金融风暴的强劲来袭，传统银行也逐渐在走向非传统，逐渐在创新革进，所以未来的网贷也需要创造更多的新模式，以适应快速的发展节奏。

作为借款人，可能就是因为在银行借不到钱，而选择来网贷；对于投资人来说，网贷给了另一种理财的选择，而且，一般来说网贷平台的利率都高出银行，所以选择了网贷。而对于认准银行的借贷人和投资人来说，既然已成为一种习惯，让其改变虽说不是不可能，但可能真有点费劲了。所以只能说，两大系统各司其职，各自“统领”一片天，各自去满足对应的市场需求。当然，未来的发展，要看各自的创新革进力度、各自的发展模式了。

最近积木盒子资金托管迁移到民生银行资金托管系统，开启了“银行托管P2P”进入实操阶段。这只是开始，各方在看到良好的反应效果后，相信会有大批平台会效仿接入。

在用户资金托管上，从行业整体来看，由于政策、自身等等因素，网贷平台主要选择的是第三方支付公司，像积木盒子以前的托管方：汇付天下，市场份额相对较大，再就是像一些草根平民类平台选择的乐富托管等等，虽然这些托管机构比不上银行高大上，但最起码也给投资者多了一份信心，多了一份保障。资金托管就是资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的账户，从而在一定程度上避免出现平台挪用交易资金的风险。当然，也会保证平台所发标的真实性，一般来说，接入第三方托管，就会涉及到第三方利益，所以在平台发标时，托管方势必要跟进，确保标的真实性，以免平台发虚假标给自己带来损失，因此，从这一层面上讲，增加了标的可信度。而对于网贷，产品是关键，即标的优劣是最为重要的，当然你可能会说风控是关键，但追溯到底还是归结到产品上，一个好的产品，就会包含风险在可控范围之内，要不何来“好”呢。所以平台的关注点归根到底还应该落在“产品”上，在保证产品靠谱的基础上增加一系列的外部保障，才是平台生存之道。接入银行托管，虽说后台伙伴又壮大了，但产品还是必须放到第一位。

接入托管，挂靠上市公司，联姻国企等等举措当然是那么的高大上，对于小平台来说简直是难以企及，但所有这些最后都会归结到产品上，所有的努力都是为了给投资者一个好的标，让借钱的借到钱，让投钱的赚到钱。当然，如果平台正好有实力去添加点背景资料，是最好不过了，比如把托管托到银行，把联姻联到世界五百强......

托管不是目的，只能是一种增信手段，所有的一切都是为了给投资者和借贷者营造一个安全的网贷环境。接入第三方托管，能在增信上加分，但也不是说这样就万事大吉、高枕无忧了，这只是相对来说多了一层保障。总之，平台真正需要关注的还是产品，品牌好坏还是需要靠产品来说话的。

 

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