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买米=理财？

听起来有点天方夜谭，但这的确是一则实实在在的新闻。

1、消费型理财方兴未艾

7月15日，民生电商旗下的投融资平台民生易贷联手东方粮仓推出“大米理财”，消费者购买相关理财产品后，本金和收益都转换为实际商品——大米，首期商品为东方粮仓所产的顶级五常大米。

该产品的项目期是3个月，投资期限内折算收益超过一般的纯理财类产品。

投资者的这笔投资将作为东方粮仓在黑龙江五常生产园区指定地块的生产费用，用于大米的种植和后续加工包装；项目期满后，本息将全部以实物商品的形式返还给投资者。

更有趣的是，民生易贷还增加了在线转让交易功能，持有“大米理财”的投资者可以自行拆分“标的”并确定价格在民生易贷平台进行销售，接盘侠可以选择留存商品或者再次转让，在投资期限满期之前，理论上可以进行多次的转让——只要接盘侠认为有足够的获利空间。

民生易贷总经理任洪文认为，“大米理财”的推出，普通老百姓又多了一种新型理财模式：“消费即理财”。

这并非民生易贷的首次尝试。5月28日，民生易贷推出“民生e房”产品，将P2P跟亟需资金的房地产行业连接起来。

民生e房产品首先是一款理财产品，通过P2P平台向购房意向者推荐理财产品，当意向者购买了理财产品，就成了潜在房产购买者。

一旦房地产商拿到了预售证，购买了理财产品的意向者可享受优先看房、折扣等优惠条件。

对于购房者来讲，民生e房的本金和利息将作为定金转入房地产商账户；对于最终没有购买房产者，将正常获得民生e房这款产品的本息。

2、消费理财潜力巨大

根据国际统计局发布的2015年第二季度数据，2季度消费增长稳定，消费对GDP贡献率继续提升，6月消费环比增速达到0.96%，是过去一年来的最高水平，消费环比改善速度明显好于出口和投资。

根据2014年国家统计公报，2014年中国居民人均可支配收入为20167元，而人均消费支出为14491元，占可支配收入的71%。

由此可见，在居民的可支配收入中，消费是最大的一块，而且消费将呈现一直上升的趋势。

不管储蓄还是投资，对普通居民来讲，都不是生活中的第一大事，常言道：早晨开门七件事，柴米油盐酱醋茶。消费才是跟普通老百姓最密切，占比也在总收入中最大。

消费，才是居民支出七成的重头戏，如果将消费金融做好，就发现了一片互联网金融的蓝海。

但目前为止的消费金融，集中在给居民提供融资等分期付上，很少对居民的直接支出做文章。

一个人在消费时同时存在两种需求，投资和融资，融资需求已经有银行来满足，但消费投资需求确实一个空白。

像民生易贷这种“大米理财”和民生e房，满足了居民的消费即投资的需求，还是非常少见的，将居民日常生活的消费变成投资品，既满足了生活需求，又有投资收益，一举两得。

可以想见，如果能够大规模推广，满足平日生活消费又能获得高收益，将有多么大的市场空间。

3、不是所有的消费都能理财

愿景虽然好，但并非我们日常所有消费都能转化成理财。

首先，能转化成理财的消费不是即时消费品。

消费者当下需要即时消费的东西不具有变成投资品的可能性，比如今天要吃的青菜，就不可能有升值的价值，也没有机构愿意去开发这种产品。

民生易贷的大米理财，就是利用了大米的生长周期，消费者预付的款项可以在生长周期内产生投资收益。

民生e房，则利用了期房开发周期，辨别了理财产品消费者中真正的房产购买者，实现了几方共赢。

生产者、消费者以及中介机构都能获利，生产者得到的是一笔低息贷款，消费者则获得超过原值的物品。

其次，只有特定的几类商品可以转换成消费理财。

大米为什么可以？因为大米的生产、储存方便、标准化，形成了完整的产业链，有非常专业的公司把控流程。

房地产是中国最市场化的产业之一，整个产业链条已经非常完整。所以针对房地产商的资金痛点和导流痛点，民生易贷通过互联网金融模式创新来满足。

蔬菜水果的生产运输储存就比较困难，也难以有大型的公司把控，所以也很难成为好的消费理财产品。

4、消费理财是弯道超车神器

作为后起的民生易贷，虽然是个富二代，但在强人如林的P2P领域也不算突出。

不过民生易贷的特点也非常鲜明：在搜索网站搜索民生易贷，会直接进入民生电商的投资入口。民生易贷是民生电商旗下的品牌，电商和互联网金融充分整合。

民生易贷的主体是民生电子商务有限责任公司，民生电子商务的最大股东则是民生加银资产管理有限公司，占股47.4%。

民生易贷在民生电商的深度支持下，就让民生易贷跟普通P2P不同，大米理财、民生e房这种产品才会出现。

最近，为了推广支付，蚂蚁金服开启了多种场景，消费场景将成为互联网金融争夺的重点。

消费理财则是绝佳的消费场景，各种不同的消费理财，就留住了用户，提高了用户消费频次。

消费场景的发达，不光促进整个交易额的上升，也为民生易贷推广自家支付埋下了伏笔。

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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