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北京市打击非法集资专项活动进行中,飒姐将近期自己和团队接待咨询的情况向大家做个汇报,也算个小结。目前来咨询的非法集资案件,多集中在线下高息借款、银行飞单、网贷平台和众筹不成等情形,以受害人为主,嫌疑人家属和下属也有零散出现。

第一,线下高息借贷。

民间线下高息借贷,其表现形式多种多样,有以家庭亲属辐射街坊、好友的;有开设门脸小区理财中心的;有背靠矿产、房地产企业吸纳资金的。最终,他们都因为高额利息无力偿还,导致资金链断裂,涉事人有投案自首的;有被亲属扭送到警局的;有被理财人举报的。此类案件多被定性为:非法吸收公众存款,但,有些款项是在其明知不能偿还的情况下拆东墙补西墙而来,符合“以非法占有为目的”的情况下,应当按照集资诈骗罪定罪处罚。在为此类案件受害人提供公益咨询的过程中,我们发现理财人一方应当反思,且不说如此高息,谁能每月利滚利发“固定回报”?赚钱的时候,大家平安无事;赔钱的时候,追索本息,从法律角度讲,那些集资参与人曾经从犯罪行为中获取的利益,应当返还(详见2014年3月25日两高一部非法集资意见),又有哪位投资人这样做了呢?压死线下平台的,不是别的,就是高利息。咱们金融消费者本身应当特别注意,远离非法集资,不要被“贪”字蒙了心。

第二,银行飞单。

除却上半年某银行业务员售卖私募产品外,近期来咨询我们的还有银行工作人员私下撮合私人银行客户贷款需求与亲友理财需求。最终,该私人银行客户人去楼空,亲友钱款被卷包。有位大姐追到我上课的某宾馆,在走廊沙发上心酸地跟我谈起,被好姐妹银行工作的儿子哄走120万的过程,描述了打款过程,我只能说金融消费者太过轻信银行工作人员。由此可见,在老百姓心目中,国有大行的地位无可撼动,具有强背书功能,呼吁银行配合打击非法集资活动,不能只停留在分行、支行、营业厅悬挂几个条幅,点亮几盏打击非法集资的电子灯,还要给银行职员做警示教育,用血淋林的案子告诉年轻的银行人,固守本心,无存贪念,珍惜工作,切勿害人害己。

第三,新型金融违法犯罪案件。

最近来咨询众筹未果,平台收了钱拒不归还的投资人渐多,我们建议金融消费者认真研读《投资合同》、《平台注册协议》等文件,防止被“当老板”等噱头诱惑,如果合同上没有的承诺,即便有口头承诺,在法律上也很难认定。另外,网贷P2P违法案件频发,最近的新形势是平台老板会抢先自首,也许是他们看飒姐的公共账号吧,知道自首能减少百分之三十的刑期。当然也有平台老板是被投资人逼得没办法,到看守所“躲清静”。以往跑路后被扭送的情况,有所减少。当然,由于股票市场震荡,某些平台老板在牛市时用客户资金炒股,后损失惨重,这种情况有可能以刑法192条集资诈骗罪处理。还请平台老板们,管住内心的欲望,不管股市有多牛,老老实实做好风控,对接项目,做好信息中介服务。

综上,近期经侦大队很忙,金融案件受害人要理解、体谅他们,刑事案件在侦查阶段案情是保密的,这是法律规定,还望大家理解。金融投资,赚钱是好事,但,万不可折本求末。抵押唯一住房去投资,很危险。记得巴菲特说过,保本,保本,保本。箴言。

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