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近日，最高法发布了《关于审理民间借贷案件佘勇法律若干问题的规定》，规定给出了“两线三区”解释，24%以上部分不受法律保护，36%以上部分，即使借款人已经付息，也可以要求返还。近日，网贷之家新闻也称，业内人士认为P2P综合贷款成本合理区间应在15%以内，给予投资人的收益在10%，平台才能既保证盈利，又保证投资人安全。一时间，收益率成为大家关注的焦点。但是网贷投资的收益率计算并不像在银行存款那么简单，年化收益率不一定等于实际收益率。因为P2P投资过程中，网站会有很多投资奖励、利息手续费、提现手续费等影响我们的实际收益率。

关于收益率必知的常识：

年化收益率(预期年化收益率)：实际上是把当前收益率换算为年收益率计算。网贷平台、银行理财产品等公布的收益率通常为此种。

七日年化收益率：货币基金最近7日的平均收益率，进行年化以后得出的数据。如余额宝常使用此数据。

每万份收益(万份基金单位收益)：基金投资中，投资1万元当日获得的金额。

实际收益率：投资期满后投资者实际能获得的收益率。

年化收益率计算公式：

年化收益率=(投资内收益/本金)/(投资天数/365)×100%

实际收益=本金×年化收益率×投资天数/365

P2P投资中影响收益率的因素：

一、投资奖励

P2P平台为了拉拢客户，或者借款人为了快速满标拿到贷款，往往会给予投资人一定的奖励。一般P2P平台会在投资后或满标后，立即将该奖励资金发放到用户的账户中。这部分收益计算公式为：奖励额=投资额×奖励率。

二、利息服务费

平台为了保证运营会收益一部分利息服务费。目前大部分平台收取的利息服务费为利息的10%。

三、充值手续费

P2P网贷投资要先进行充值，部分平台收取充值手续费，这样你的投资过程就产生一笔“费用”。在计算实际收益时，需要扣除。

四、提现手续费

投资完成，需要将资金从网贷平台提现到自己的银行卡，此时又会产生提现手续费，这笔“费用”也许扣除。当然，若在一家平台投资完成后，不进行提现而是续投，则不会产生这笔费用。

举个例子，王先生1万元在某P2P平台投资90天标的(假设从投资到满标、到开始计息需要2天时间，投资到期到资金到账需要3天时间，即本次投资资金占用时间为95天。)，一次付息到期还本，预期年化收益率15%，投资奖励1%(投资后会立即发放可提现)，问王先生本次投资实际年化收益率是多少?(该平台充值手续费为0，提现手续费每笔2元，利息服务费为10%。)

奖励：10000 × 1% = 100元

扣除利息服务费和提现手续费后，收益：

10000 × 15% ÷ 365 × 90 ×(1 – 10%) - 2 = 330.8767元

由于投资后立马可拿到100元投资奖励，故本次投资本金为9900元。

实际年化收益率为：

(100 + 330.8767) ÷ 9900 ÷ 95 × 365 × 100% = 16.72%

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