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9月“多事之秋”，P2P行业到底都发生了哪些大事件？

泛亚陷入庞氏骗局，430亿巨款窟窿

自2015年4月以来，泛亚自称遭遇所谓“兑付危机”，随后，席卷全国的维权潮此起彼伏，泛亚也屡屡单方面公告修改游戏规则，并发动不明真相者大规模的将此前购买的“日金宝”资金转入泛融网，奈何屡屡难以自圆其说，诚信危机遭遇爆馆。

然而一波未平，一波又起，之后，泛亚被爆出悄悄改弦更张，据香港意马国际最新董事资料变动显示，其董事会主席单九良的夫人、意马国际执行董事张鹏不再兼任泛亚副总裁，而其非执行董事温笛也于2015年7月1日辞任泛亚财务总监。

9月21日上午，数百名昆明泛亚有色金属交易所投资人聚集在国家信访局门前维权。当天下午两点左右，泛亚投资人聚集到证监会门口，打出“泛亚垃圾，必须还钱”“泛亚洗劫广东，上万家庭破产”等条幅。包括20多个省份在内的22万投资人430亿资金难以讨回。

融金所扼住业界咽喉，圈里圈外操碎心

9月7日晚，朋友圈纷传融金所被经侦介入调查， 8日下午，媒体向深圳市福田经侦大队工作人员证实，融金所8人因涉嫌非法吸收公众存款被抓。期间，融金所发布公告称深圳经侦大队到访融金所集团总部是“例行常规检查”，公司业务运营一切正常。

10日，融金所通过官网再发公告，确认18位工作人员已全部回岗工作。公告中还表示，董事长孙明达因身体健康原因，正在进行治疗休养，公司暂由副董事长主持工作。近期的调查只是例行常规检查，公司业务运营一切正常。融金所称，事件缘起前员工报复举报。

25日团贷网发布消息称，团贷网联合股东九鼎投资、久奕投资完成了对融金所的战略控股。9月28日，融金所发布公告确认了这一消息。融金所在公告中称，公司与团贷网、九鼎投资、久奕投资正在稳步推进战略合作。

目前，双方并未透露交易的具体细节。业内人士估计，平台兼并潮将由此掀起。

深挖国湘资本，投资它的黑钻是何方神圣?

9月1日，有投资人在网贷天眼社区发帖称包括国湘资本法人代表、CEO、运营总监等在内的31人于8月27日上午被深圳市龙岗经侦带走31人，28号释放9人。

2014年10月26日，国湘资本宣布获中国黑钻资产管理有限公司、上海银来集团战略投资1亿元人民币，用于该平台“实业+互联网+金融”这一独特模式的发展。

其中，中国黑钻资产管理有限公司除了入股国湘资本的新闻之外，未能查到任何相关信息。通过工商资料查询只能查到一家名为“黑钻资产管理（上海）有限公司“的公司，但这家公司2015年3月份才成立，注册资本也只有1000万元。黑钻的身份疑点多多。

据统计，国湘资本留下3亿4千万待收。

监管风暴自南而来，祸起资金池

8月以来，深圳多家P2P平台，遭到经侦部门突袭调查，数家平台管理层、员工被带走调查，其中不乏知名平台。就在9月14日，深圳公安局再次公布最新调查进展，又有一家成立仅20余天的P2P平台被调查，7名员工遭刑事拘留。

据知情人士透露，此次针对P2P平台的调查，是由深圳全市统一部署，目的就是打击存在违法违规行为的典型平台，迄今为止，调查并未结束。而除了深圳之外，一场更大范围的监管风暴正在袭来，杭州、上海、北京等地也已接连开始行动。

随着近年来P2P行业的疯狂发展，各种违法违规行为也层出不穷。在以非法吸收公众存款展开调查的背后，源于平台存在虚假标、挪用资金、诈骗、期限错配、自融等问题，这些问题往往又与资金池联系在一起，与资金池形成一体多面，最终形成恶性循环。而资金池只是违规，并不涉及法律问题，如果要调查，只能从非法吸收公众存款方面入手。

隐形停运平台，或成身边的一颗不定时炸弹

北京商报记者闫瑾发现，今年以来至少已有78家平台连续一个月以上无任何运营迹象，表现为不再发布新的借款标的，加上去年3家平台，共81家。由于这些平台大都默默清偿，没有发布停运公告，也无任何证据说明其有问题，暂且称之为隐性停运平台。

从数据上看，　进入2015年二季度，隐性停运的平台开始大量出现，其中自6月开始不再发标的平台多达32家。 7月后有所好转，81家隐性停运平台中，山东以21家再次超越广东居首；广东16家排在第二；上海11家排列第三。

相关分析人士认为，虽然隐性停运平台只是暂且不发新标，但仍然存在倒闭的风险。如果这类平台出现问题，可能会引发又一轮倒闭潮。

两年间，P2P整体行业利率几乎腰斩

数据显示，2014年网贷行业平均收益率高达23.06%。而最新数据显示，2015年8月整体行业的平均收益率已经下降至12.98%，几乎腰斩。仅仅2015年就已经从年初的15.81%下滑了近3个百分点。

周治翰认为“实体经济整体收益率不高，农业利更薄，如果净利能达到年化5%～6%就已实属不错。”在经济周期过程中，食品、饮料等基础性传统行业整体形势较为平稳。

从金融逻辑出发，高息资产并不普遍的原因在于实体经济的收益率根本无法企及。当前实体经济面临转型的高压，与此同时，外部市场环境并不太平，房地产面临寒冬期，全球性大宗商品持续下跌，股市震荡浪潮一波又一波，人民币汇率表现也不佳。

陆金所改名“LU金所”，接地营销不高冷范

9月15日，陆金所发布全新开放平台战略规划和品牌形象，正式披露了陆金所开放平台3.0，并启用新域名Lu.com，代替原有的Lufax.com.

计葵生解释，“之所以用新域名，是为了让这一域名更好的被用户所熟记，也是陆金所向“更互联网化”方向转变的一个体现，要在细节上做到更好。”

发布会上，陆金所还宣布与饿了么、杜蕾斯、东方梦工厂《功夫熊猫》签订战略合作协议。

中源盛祥拒绝待偿，担保公司真能担保？

2015年9月24日， 银豆网一个借款总金额为2000万元的项目原定于当天偿还投资人所有本金及剩余利息，但目前仍然显示“还款”中。

中源盛祥披露的公告显示，借款人逾期不还的主要原因是“存货处置受季节性特殊原因的影响，导致短期内现金流较小。”

银豆网称，“由于借款企业无法按时偿还本息，根据合同约定，中源盛祥融资担保有限公司应履行本息代偿义务。”但是，截至发稿时，中源盛祥仍然拒绝代偿。对于拒绝代偿的原因，中源盛祥称主要原因是借款人没有失去偿还能力，借款人“存货量及其他资产足以覆盖本次借款本金及利息，且冬季是黄林的销售旺季，短期内就能自行解决”，目前双方矛盾公开化。

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