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新兴市场的银行应该和P2P贷款商联合起来。银行可以帮助P2P平台度过信用危机，解决法律监管问题；而反之P2P可以帮助银行获得更多的客户。渣打银行集团首席创新官如是说。

受到政府意图推动竞争的鼓舞，加之资本市场投资资金的不断注入，P2P贷款在诸如美国、英国和中国的市场引起了广泛关注。

但是，渣打银行的Anju Patwardhan表示，在新兴市场可预见的未来，P2P借贷并不会对银行构成威胁。这些国家的市场分割性、信贷基础差异性和监管的复杂性，使得P2P和银行的合作成为必要。

银行在帮助P2P贷款商的同时，也可以借助他们来完善整个行业，吸引新用户，促进创新。

“银行的深刻变革自然是不可避免的——至少在可预见的未来，传统银行和科技创新公司应当处于一个和平共生的状态中，从而彼此相互帮助，为客户提升总体价值，”Patwardhan在博客中写道。

尽管对P2P持乐观态度，但渣打银行的执行官仍然对行业从根基上的偏离表示了担忧。P2P借贷的主体已经由个人转向了机构投资者。

“这种对于大规模借贷的依赖是根本问题所在。历史上有很多关于金融公司完全倚靠资本市场获得资金最终失败的教训。这种模式短时间内有效，但当机构资金紧张或价格明显高昂时就会碰壁了，”Patwardhan提醒说。

考虑到中国经济目前存在的问题，她表示，P2P借贷已经开始衰落，并且会有越来越多的平台陷入困境，面临流动性压力和利差减小的问题。

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