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世界上第一家上市P2P平台TrustBuddy新任的管理层发现公司内部存在着包括挪用客户资金等严重不当行为,目前已暂停提供服务。网贷平台的合规化运营再次受到关注。值得注意的是,这次事件其实是在内部审查的时候发现的,并且平台主动联系了相关机构进行解决,这样在一定程度上避免了事态的扩大化。那么,在国内的监管政策尚未落地之前,合规化运营平台到底该如何入手?

监管政策最快本月落地?平台准备好了吗?

近期,笔者和某互联网金融协会的朋友交流的过程中,他们提到针对网贷行业的监管政策最快这个月就会出台,笔者也没有进一步核实消息的可靠性。但是,政策监管是必然的,只希望政策出台后能够真正意义上地引导行业走向成熟发展的道路。

目前,国内注册在案的网贷平台有2300多家,你们真的准备好了吗?

自从《指导意见》出台后,网贷行业合规化运营这个话题的关注度一下被抬到了前所未有的高度。同时,深圳经侦连续突袭多家网贷平台,更是让行业从业者如履薄冰。那么关于合规化运营,平台接下来应该重点关注那些方面呢?

银行存管要求,屌丝平台当真无出路?

根据《意见》要求,未来网贷平台的资金必须通过银行进行存管,但是目前来说银行资金托管存在各项高标准,对平台综合实力的严格要求使得很多中小平台难以和银行达成存管协议。那么这些中小平台是不是就这样被挤出行业了呢?

举个简单的例子,国内某大型银行的存管要求是,进行存管合作的网贷平台必须是拿到过国内知名风投的或者是上市公司背景国资背景等等,满足其中一条才可以进行存管合作。大银行搞定不了,那么中小银行呢?中小银行虽然没有对背景有特别明确的要求,但是目前我了解到的部分中小银行需要平台放数百万保证金,这对于中小平台来说也是一笔巨大的支出。

联合存管成为最优解决方案,目前包括连连支付、易宝支付等多家第三方支付机构都计划和银行共同推出联合存管业务,这就意味着变相降低了银行存管的准入门槛,对于中小网贷平台来说无疑是最佳解决方案。

平台信息公开透明具体如何操作?

《意见》里面也提到过平台需要做到信息公开透明,但是如何评估平台的信息透明度?个人觉得这个度很难拿捏,政策落地之后,是以量化指标作为考核标准?还是会交由第三方机构进行评估?

个人观点,应该从三方面共同推进平台信息透明化,监管机构;企业内部审核机制明确责任人;投资人参与共同推进平台信息透明化。

投资人参与风控是玩社会化风控?

投资人参与平台风控,目前已有多家平台在推行这样的方案,我大致了解了一下果树财富的投资人风险监督模式,投资人随时可以上门进行项目抽查,也可以参与风控团队的项目评审整个流程中。目前看来,虽然参与风控的方式比较简单,但这种方式能够切实保障投资人的基本权益。投资人有权随时查看项目信息,也是平台透明度建设的主要环节。类社会化风控的方式,并不是发挥投资人的风控能力,而是监督能力。监督也是风控环节中的重要一环。社会化风控未来更能够推动行业的健康发展。

网站技术安全,是行业短板?

早期在网贷行业花上几百块钱就能在淘宝买到一套模板,回来再修修改改,不少平台都是这样上线的。近期深圳的天天财富、达人贷收到黑客攻击的消息更是引起了行业的高度关注。网贷平台中的数据都是交易数据,涉及到投资人的资金安全。这对于平台的技术安全要求理应是非常之高的。但是,目前很多网贷平台却往往忽略了这样一个问题。

当前,网贷平台应抓紧技术能力的提升,未来对于平台的技术门槛要求肯定是非常之高了,一是技术团队的配置要求。二是,网站的技术评估很有可能是交由第三方评估机构进行整体评估。

大概先说这几点,其他的关键信息如拆标问题、资金池问题等等,相信多数平台应该都了解该如何处理。平台合规化运营既是对平台自身的负责也是对行业的负责。

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