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打开百度，在引擎栏里输入“P2P理财”，显示的数据高达10000000+个。这个互联网金融里的典型代表，正以层出不穷的创新“P模式”理财形式改变着中国经济的发展格局。

9月底，《中国网络借贷平台风险评级与分析（2015年上半年）报告》权威出台，有心的看官会发现，在信用风险、操作风险、法律合规风险、流动性风险4项主要的评级因素上，只有两家平台各项等级都为A以上：陆金所和玖富。前者背靠财大气粗的平安集团，基金、保险、票据火力全开，后者凭借悟空理财、闪银、小金票雄踞第二，南北称雄的江湖由此拉开序幕……

负利率轮番上演，P2P叫板传统金融

2015年以来，中国经济增长速度放缓，央妈连续四次降息、三次全面降准、四次定向降准，8月底的时候降来个负利率。

啥叫负利率？就是通货膨胀率高过银行存款率，也就是说存款利率（常指一年期定期存款的利率）跑不赢同期物价指数（CPI）的上涨幅度了。这时候老百姓把钱存在银行，财富不但不会增加，反而会随着物价的上涨缩水。照目前的利率标准，现在的1万元存一年净亏25元。

从1990年以来，我国实际负利率时期有四段。在草根屁民还在眼巴巴地指望银行挣利息的时候，一些敏锐的理财者早将目光瞄向了其他投资领域，P2P的出现更是给这类金融嗅觉党打开了一扇新大门。

P2P的雏形有种说法是来自于英国的Zopa，中国类似的平台出现在2007年前后，2013年开始进入爆发式发展，每天都有1—2家平台上线。P2P作先锋，众筹、第三方支付、货币基金等各方模式为后翼，最终汇集成一只互联网金融的大军强势出击，在传统金融的地盘里冲出了自己的一片天地。

门槛低、利息高、期限灵活、承诺“零风险”，这样的理财产品谁不喜欢？

坑爹的事情不时发生，风险的事情说300遍也不多

任何事情都怕一个“然而”，P2P也不例外。然而问题出现了。

带来便捷与利益的同时，P2P的风险问题逐渐浮出水面，投资陷阱也设好了局等着急功近利的倒霉蛋掉进来。平台的跑路性让全民掘金的热潮背后，暗雷阵阵。

尤其是央妈出台政策后，很多自忖不够格的公司加速跑路，跑出了时尚跑出了风格：有的是限制提现，有的是平台失联，有的是关站失联，平台清算，提现延期……苦逼百姓见面顾不上问吃饭没有，招呼语几乎要变成“今天有跑路的吗？”

最近有个消息很火爆，说根据网贷之家的统计，今年以来P2P平台出现跑路或提现困难的公司多达677家，甚至有当月上线当月出问题的。拜托，2014年全年才100多家跑路好么！！

这些跑路公司无外乎三种：打着P2P名义来骗钱的真骗子公司，自己没钱假借P2P给自己集资的伪P2P公司，风控没做好借出去钱收不回来的真笨蛋公司……

坑爹的事情时有发生，只是苦了老百姓！个人所得税交了一大坨，股市洗劫一遍，房子又透支了未来的财富，钱包被各种扫荡后竟然又碰到P2P跑路，简直各种屮艸芔茻……（一堆草的凌乱心情）

我不求大富，只想赚点小钱，可是肿么还是辣么难！

磕磕绊绊的2015，概念撕逼反倒借了理财人一双慧眼

现在的P2P可谓内外交困：内部不够安定，外部环境太过鱼龙混杂，政策越收越紧，投资者越来越谨慎。

要说这完全是个三方共赢的事儿。互联网金融本身就是中国经济发展周期中资本运营市场催生的产物，近百万亿的市场规模吸引着各路资金纷纷靠拢。中小企业缺资金，理财平台盯的是市场，投资人看重收益，各取所需。

但现实是：海量民间游资无序流动，时有耸人听闻的民间借贷案例见诸报端……

怎么破？“互联网+”的精神帮了大忙。

互联网+融资租赁被炒得火热，克强总理不时在国务院常务会议上对这个结合模式喊话，《关于加快融资租赁业发展的指导意见》出台后，越来越多的P2P平台瞄上了融资租赁这块尚未被充分开发的蛋糕：与险企合作，与银行合作，做实物抵押，做连带责任担保，无非就是让投资人放心嘛！

理财平台正名的机会来了！“我们是P2B/P2C/A2P/P2L，比P2P更安全！”一个个新概念互相撕逼，你方唱罢我登场，概念牌的方桌上好不热闹。

理财人也忙起来了，开始研究这些P2X背后的含义。最后得出“一致”的结论：相比传统P2P信用贷款，这些P2B们的风险更低。因为它们有更强的后盾：或银行或资产或机构担保，能更有效地保护我们的钱袋子。

不愧是互联网+的精神，P模式理财也可以玩出各种花样。陆金所的土豪范儿有目共睹，就说玖富吧：传统的P2P微信贷和微理财还不够，今年3月份又瞄上了P2B，整出一个小金票，主打银行票据+融资租赁，这些可都是时下超流行的玩意儿。

有个业界大佬分享创业经验时说：“只要粉丝喜欢的我们就整”，说白了就是市场需求为王。P2P流行的时候，谁也没有想到以后会出现芒果金融、玖富小金票、PPmoney这些P2B们，还互相挖起了墙角。拨开各个面纱看清面孔后，理财人放心了，平台满意了，中小企业插上了腾飞的翅膀，三方共赢，oh yeah~~

言归正传，宣传得再个性，概念提得再新颖，归根到底，这些P2B们都脱离不了P2P的本质，都属于互联网金融大旗下的一份子。优质的“高收益”平台显然有一定的竞争力，但风险因素逐渐成为越来越多的投资者进行资产配置的考量。人傻钱多的年代早过去了。

P2P的世界，永远都是风控能力论英雄。

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