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创业者

汇元网副总裁李文波:接下来十年依然是互联网金融发展最好的时间窗口

本文共4494字,预计阅读时间148

2015年7月,央行相继出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》,将第三方支付推向了风口浪尖。政府的严格监管对第三方支付来说是否意味着"寒冬"来临,如何看待互联网金融的现状与未来,未央网邀请到汇元网副总裁李文波先生对此进行了对话。

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李文波先生现任汇元网副总裁,综合负责汇元网旗下第三方支付平台汇付宝支付。10月21日,李文波先生接受了我们的专访,他言语之间充满睿智,将第三方支付的发展历程娓娓道来,而谈到互联网金融的未来时,他指出"只有人人都能享受到金融服务并且拥有选择权才是普惠金融,正是互联网金融打开了这个美好时代的大门,在接下来十年依然是互联网金融发展最好的时间窗口。"

论机遇:创业路上没有捷径也没有失败者

【作为电子商务行业风云人物,李文波先生的创业历程竟然是从与互联网毫无关系的物业管理行业开始的。1999年,他从物业管理行业转到B2C行业,创立联合购买网,随后又选择加盟汇元科技,投身第三方支付。关于事业转换,李先生从17年前的一次偶然机会谈起。】

未央网:在您的职业生涯中,出现过哪几个重要的转折点和契机呢?

李:1999年前我从事物业管理行业,经营商业楼宇的物业管理与租赁经营,在实际经营商业楼宇中发现每个项目都有天花板,并非可以源源不断的承接到新项目,因此那段大部分工作时间自我感觉平淡无味。

1999年5月份看到王俊涛先生创办的8848购物网,一个不需要实际店铺就可以"源源不断"的销售的商业模式,我觉得非常新奇和激动,因此在朋友邀请下一起创办联合购买网,一直到2002年成为联合购买网的大股东并担任CEO,主导联合购买网发展过程中历经了B2C、B2B、O2O、跨境电商不同的电商模式,期间成功进行两轮融资,直到2012年初被收购。

从联合购买网退出管理后,联合购买网原投资人、汇元网总裁吴洪彬向我正式发起加盟汇元科技的邀请,有意委托我负责其旗下互联网支付项目创建及管理,郑重考虑后我成为了汇元科技的合伙人,负责汇付宝支付创建及综合管理工作。

未央网:能与我们分享一下您在做出这些选择时的心路历程和事后的感悟吗?

李:从刚刚开始选择创业时,绝对不会想到十余年后的自己是什么样子,但是前后是息息相关的,如果当初不选择创业或者没有坚持下来,如今一定不是现在的自己,也就是说未来的你成功与否,完全取决于你今天的努力。

第一段创业是一种偶然,是因为和第一栋空置物业的偶遇,通过学习了解到市场的存在,便勇于做了个决策投身于这个行业。选择互联网行业就完全是靠自己的对新鲜事物的好奇和探索。如果说现在小有成就,那一定是熬出来的,创业路上没有捷径也没有失败者,只有不断的以自我的方式去试错不同的模式,直到找到最适合自己的。

未央网:现在,中国可以说迈入了一个全民创业的时代,每天都有众多的新企业诞生,同时也有众多企业被市场所淘汰。那么您认为一个优秀的创业者应该具备哪些品质?您在创业过程中又有哪些心得和建议?

李:诚信、自信、富有激情是优秀创业者具备的基本品质,诚信尤其重要,现在投资人都在投资创业者一生。创业者需要怀着一颗对任何新鲜事物好奇和探索的心,走出去接触感兴趣的事和人,通过不断学习来培养自己的洞察力,而不要闭门造车,创业谋求发展必须要有着与人不同的发现和判断力,否则只能走别人走过的路,很难大有作为。

未央网:在您领导汇元网旗下支付项目的过程中遇到的最大的挑战是什么?

李:在一个较成熟企业架构下、主持一个市场现状几乎饱和的"新"项目,处处充满了挑战。其中最大的挑战是持续性的、让支付不出风险,支付其实就是在经营风险,需要无时不刻紧盯着资金流,确保个人资金、商户资金都不出问题,这对支付系统以及运营能力有着极高的要求,因此打造一支优秀专业的团队非常重要。

一个优秀的团队是靠有效激励和时间磨练出来的。汇元科技对核心团队成员都有着股票激励计划,看得到摸得着,非常利于吸引有才能、实干类型人才打造优秀团队,历经3年的努力、磨练,打造出了非常优秀的团队。

迎挑战:作为一家公众支付公司合规经营非常重要

【7月31日,央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》,被外界称为"史上最严"的管理办法。它对第三方支付公司与银行的"蛋糕"进行了切分,进一步增加了银行的话语权。有人说,第三方支付机构的"寒冬"已经来临。当谈到第三方支付面对的挑战时,李先生仍充满信心。】

未央网:汇付宝与支付宝、微信支付等第三方支付平台相比有哪些不同之处。

李:三者支付通道大同小异,不同之处是汇付宝支付采取差异化经营。支付宝和微信支付的经营模式主要2C模式,根据市场需求制定标准通用的支付解决方案去培养用户和商户的使用习惯。

而汇付宝支付选择的2B模式的行业支付方向,不直接接触C端客户,而是通过B来服务于C,为细分行业交易链提供量身定制的支付解决方案。细分行业由于需求个性化,必须深入了解行业特征根据具体需求定制,并非通用支付产品能够满足。

举两个行业例子,我们为互联网数娱领域提供了个性化的支付解决方案,这个领域最具代表的是游戏行业,我们为他们提供了线下支持骏卡支付等,完全覆盖了这个行业的低龄用户、不善于使用线上支付的用户,以及习惯于线上支付的三大用户群体,一般同行无法解决前两者,而这个正好是汇付宝支付的强项;

其二、汇付宝支付为互联网金融领域内的P2P等提供了资金账户托管服务,为他们每一用户匹配一个独立的支付账户,实现投资人和借款人在投标和还款上直接发生交易,帮助行业客户规避触碰资金池带来的法律风险、回归中介本质。

未央网:假如支付宝和微信支付在将来进军2B模式支付,汇付宝将如何应对这两大互联网巨头的入侵?

李:对支付宝和微信支付来说,目前有足够的市场供它们去拓展、2C模式是一个通用市场,技术在通用市场上可复制性强,研发成本少。

也有可能它们在大市场饱和后进军新领域,但在垂直行业提供定制化的支付解决方案一般具有先入为主的特征,时间越长就越容易根深蒂固于这个行业,自然而然就提高了自身的竞争优势,因此我并不担心更多的支付公司进入,有竞争才有利于行业发展;在标准支付品类上,我们也在陆续进入电商领域,因为独立支付的重要性越来越引起电商平台的重视,独立支付是汇付宝天生具备的特征,只做支付不做交易。

未央网:2015年7月,央行相继出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》,那监管加强是否意味着第三方支付寒冬的到来?

李:支付机构从2010年来一直在严格的《支付服务管理办法》和相关法律法规约束下成长的,征求意见稿推出后很多人误认为支付机构之前都是野蛮成长的,本次意见稿其实是监管层对原管理办法的迭代升级,随着支付机构业务不断创新,提出了更多细节的监管方案。虽然现在还未正式落地,但是指明了监管方向和思路。针对支付账户开户个人信息交叉核验和支付账户限额是新管理办法主要亮点,对于2C模式的支付机构可能会小有影响,针对汇付宝支付现有业务和未来发展并未实际影响,作为一家公众支付公司合规经营非常重要。

绘蓝图:未来十年依然是互联网金融发展最好的时间窗口

【谈到汇元科技的未来时,李先生眼中充满了光芒,他为我们描绘了一幅美好的蓝图。在他看来,互联网金融打开了普惠金融的大门,人人都能享受到金融服务并且拥有选择权,互联网金融生态圈生机盎然。】

未央网:接下来汇付宝的发展方向是什么?

李:一是把之前深入拓展的行业继续做精, 二是要不断拓展新的领域。新的领域是指互联网和移动互联网领域较"新"的市场。现在一个较新的方向是互联网+,比如汇付宝在在线旅游提供了较为完善的支付解决方案。以前从景区、渠道、代理、导游到用户,一层层消费叠加在一起,采取用户先享受服务后结算的模式。现在我们同时为景区、渠道、导游这几端服务,游客只要一下单,我们进行分润,景区、渠道和导游就能收到相应的成本、差价和佣金,一键完成。

未央网:今年7月份十部委推出的《互联网金融指导意见》中提出 "除另有规定外,要求从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管,对客户资金进行管理和监督"。在这种情况下,支付公司的原托管业务如何应对?

李:其实这原本就是银行该干的事情,只是银行当时无动力去做,市场又有需求,支付机构才冲到了前面,不然当时监管层的红线设定就是空白无力的。如今也未必所有银行都有动力做资金存管业务,所以汇付宝支付积极主动联系银行提出支付机构+银行金融机构的联合资金存管业务,银行负责账户资金存管,汇付宝支付提供支付通道、系统对接和运营支持,平台用户充值、投标资金将由汇付宝支付直接结算至平台在银行开立的存管帐户,确保平台沉淀资金存管于银行的合规性,平台原有业务流程无需大改即可实现合规合法经营,不影响支付公司现有的任何商业模式。

另外现在一些银行已经开展了针对P2P平台的资金存管业务,服务理念是"自上而下"的方向,设置了较高的门槛,比如有些银行要求P2P平台的注册资本金不低于5000万元,给小平台带来很大困难,这时支付公司就可以替小平台争取到更多的条件促进它们的发展。

未央网:2015年2月12日,汇元科技正式挂牌新三板,成为新三板支付行业第一股,挂牌后汇元科技在互联网金融行业做了怎样的布局?

李:挂牌之后,吴总前瞻性的为汇元科技定制了"汇支付、慧金融、惠生活"的战略为主线,呈现了汇元科技将以支付为基础,围绕移动营销、征信、大数据、移动安全等的互联网金融边界扩张布局,建造互联网金融生态圈服务于互联网金融行业。最近汇元科技新打造的以互联网金融理财产品、互联网基金、互联网信托、互联网保险为主的金融产品B2B供销平台"汇金融"即将上线,通过前端接入互联网金融平台,后端对接各大金融机构的模式,让更多互联网金融平台快速开辟一个在线金融超市。汇元科技也正在计划创建互联网金融项目孵化器,来帮助有好想法却被互联网金融过高的门槛阻挡在外的优秀创业团队,通过汇元科技让这些创业精英充分发挥。

未央网:您的创业史基本上都是在互联网和互联网金融领域,而现在互联网金融已经成了当代最受关注的领域之一,您是怎么看待互联网金融接下来的发展趋势的?

李:只有人人都能享受到金融服务并且拥有选择权才是普惠金融,正是互联网金融打开了这个美好时代的大门,在接下来十年依然是互联网金融发展最好的时间窗口,互联网金融将以各种崭新的形态渗透于各行各业,打破信息不对称、降低融资者资金使用成本和提高融资效率,有利于小微企业快速发展;针对资金理财的大众来讲,将有权利自由选择更多相对高收益的理财产品。由于市场足够大,大象和蚂蚁可以在这个领域共舞,很难出现寡头垄断局面。

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评论

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    longge955在 2016/03/03 17:26回复

    第三方支付受监管的限制,挺难有突破性的发挥呢

  • Jane在 2016/03/01 20:20回复

    银行的创新刻不容缓了。

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