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近日，招商银行与拍拍贷在上海举行签约仪式，正式涉足P2P资金存管，未来拍拍贷的客户资金将由招商银行提供一系列账户资金划付服务。

7月18日出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中首次明确：“除另有规定，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为客户资金存管机构。”此后，银行便开始纷纷涉足P2P资金存(托)管业务。

此前，已有民生银行、徽商银行、浙商银行、恒丰银行、上海银行、中国银行、建设银行、广 发银行、中信银行、浦发银行、江苏银行、华兴银行、光大银行、平安银行、北京银行等超过15家银行先后涉足了P2P资金存(托)管业务，而业内叫得上名字 的P2P平台也已经基本被这些银行“瓜分”完毕，下面就让笔者为您盘点这些银行的“领地”及业务特色。

一、招商银行

招商银行宣布，除了拍拍贷之外，还有另外五家P2P平台也将接入其资金存管系统，但目前还不方便透露。目前，双方业务层面的对接已经展开，待系统进一步测试稳定、成熟后，拍拍贷用户迁移工作将逐步实施，争取在三个月之内实现第一批用户覆盖。

拍拍贷CEO张俊表示：“跟招行实行资金存管，一方面是为了合规方面的要求，另外一方面也是由于我们期望给客户带来更好的体验。用户使用第三方支付系统进行转帐时，很多高净值客户有很多额度限制，导致他们的体验不太好。我们希望和招商银行合作，让客户体验更加顺畅，尤其是大客户，哪怕增加一些相应的成本也是值得的。”

特色：

该模式除了会将用户资金与平台隔离之外，在用户通过投资项目付款时，还会确认每笔资金都 与投资项目对应。拍拍贷上实名注册的用户都会同步在招商银行专门设立的拍拍贷专用账户体系下建立一个与用户个人一一对应的子账户，且该账户仅限于在拍拍贷 上进行投资或借款时使用。用户选择投资项目后，资金即会冻结，直到项目成立之际划入融资人账户。这是业内少有的P2P平台直接与银行展开的资金存管合作， 且业务模式完全符合指导意见的要求。此外，未来双方还将在本外币现金管理、风险备付金存放、公司理财及避险服务方面展开全方位、多层次的合作。

二、民生银行

民生银行是第一个吃螃蟹的，早在今年2月10日就在京宣布与4家P2P公司合作。截至目 前，民生银行已经与搜易贷、京东金融、58金融、开心贷 、投哪网、银湖网、首金网、e路同心、积木盒子、PPmoney、民生易贷、翼龙贷、58金融、人人贷、金信网、网利宝等16家平台签订了资金存管协议， 而新的资金托管合作平台也在不断洽谈和对接中。

特色：

1、民生银行进行的是“托管”而非“存管”。招商银行大客户部经理阮元指出， “托管”对银行的职责要求更加严格一些，要对项目真实性进行调查。“我认为目前各家银行对P2P做到真正100%的项目调查是很难的。正因为有这种区别， 我也想提示投资者，如果P2P平台选择的是存管，银行是不会进行本息保障的。”

2、民生银行除了为平台提供资金托管服务之外，还会提供资产推荐、综合授信等服务。积木盒子、人人贷近期上线的基金产品也有民生银行的推荐。

三、徽商银行

从时间上算，徽商银行算是业内老二，7月27日即与爱钱帮签订了资金存管协议，后又与金融工场、德众金融、新安左右贷分别签约。其内部人士向笔者透露，12月14日，徽商银行还将继续与多家平台签订资金存管协议。

特色：

徽商银行在行业内首创银行资金存管+余额理财的新模式，用户账户内未投资的资金将默认认购国寿安保货币基金，享受3-5%年化收益，即余额理财。在该模式下，用户充值提现能够即时到账，不受影响，且无任何手续费。

四、浙商银行

浙商银行于今年10月9日召开了P2P存管业务推介会，正式发布“网络借贷资金存管综合 服务方案”，并分别与P2P平台普惠金服、金储宝、国诚金融、珠宝贷，第三方支付公司环迅支付、融宝支付、国付宝，P2P系统开发商融都科技、帝隆科技、 雄猫软件、英迈思签订了战略合作协议。

特色：

据浙商银行行长助理吴建伟介绍，相较于目前多数银行仅支持一种存管模式的方案，浙商银行 此次推出的“网络借贷资金存管综合服务方案”服务更全面、模式更广泛。它包括银行存管、联合存管以及账户管理三种合作模式;服务对象也从原本单一地向 P2P平台提供存管服务，延伸至为P2P平台、第三方支付公司、P2P系统开发商等P2P生态圈的主要参与者提供全面合作方案。

五、恒丰银行、上海银行与汇付天下

今年9月，恒丰银行、上海银行与汇付天下携手发布资金联合存管方案，如今该模式正被银客网、地标金融、石投金融等超过800家P2P网贷平台采纳，托管700万独立账户。

特色：

“汇付天下与银行的模式，其实针对投资人的”一对一存管帐户”还是在汇付天 下，只是企业的专户帐户开设在银行。”汇付天下旗下汇付数据互联网金融事业部总经理钟红波表示，汇付天下P2P账户系统托管一直以来包括“账户服务+支付 结算+银行资金存管”三个部分，和恒丰银行联手后，将使P2P平台可以在汇付天下合作的银行开设独立的资金存管账户。

六、中国银行、建设银行与富友支付

富友支付9月也确定了与中国银行、中国建设银行两家国有大行进行合作P2P托管业务。首批与两家大银行合作的互联网金融平台预计在10家以内，目前已确定的有玖富和信而富。截止8月底，通过富友支付向两家银行提交合作申请的P2P网贷平台已经超过50家。

特色：

富友支付将自己的模式成为“四方托管”，即用户、平台、第三方支付、银行四方合作的模式。在这套合作模式中，银行向互联网金融类公司提供托管专用账户，P2P公司也将直接和银行签约。富友支付负责提供托管系统、技术支持、运营维护以及对网贷平台的资质把关审核。

此外，宜人贷与广发银行、宜信与中信银行、浦发银行与和信贷、江苏银行和点融网、华兴银行和通融易贷、光大银行与融通汇信(第三方支付)也都签订了自己存(托)管协议。政策正式落地前，谁也不知道哪种模式才是最合规的，但至少，大部分银行与业内大平台已经做好了准备。

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