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在2016中国（杭州）“互联网+”金融大会上，蚂蚁金服CEO彭蕾首度阐释了互联网金融的本质与门槛，结合2015年互联网金融领域的热门事件，解析了什么是合格的互联网金融，以及蚂蚁金服做为互联网金融领军企业的发展逻辑。

2012年以来，P2P行业出现的违约现象，促使人们更加深入思考一个问题：什么是合格的互联网金融？数据显示，从2012年到2015年，P2P平台违约率不断上升，2015年，就有896家P2P平台违约，给用户造成了损失，给社会带来了伤害。

不同于P2P平台“急功近利”的发展历史，从最初的支付宝到如今的蚂蚁金服集团，过去12年的历史其实勾勒出了蚂蚁金服一个自然的发展逻辑：由真实的用户需求出发，在满足用户需求中提升各方面能力，发现创新的可能。

最初，支付宝的面世就是为了解决网上交易的信任问题，为了让网购更简单。类似地，为了让用户的理财更简单，2013年，余额宝应运而生。门槛低至1元、支持T+0赎回，手机可操作、可直接用于消费支付等等特点，让余额宝广受欢迎。这种创新，很大程度上取决于蚂蚁金服对互联网技术的充分使用。同样的业务发展历程也表现在蚂蚁金服的小贷业务上，不断发展的技术水平，让蚂蚁金服的小贷业务的风控能力、触达能力不断提升，在网络放贷方面能实现“310”模式，即3分钟申请、1秒钟到账，0人工干预。

彭蕾认为，从蚂蚁金服的实践来看，互联网金融并没有偏离金融的本质。金融的本质主要集中的体现在两个方面，一是由商业驱动、为商业服务。二是要具备两个能力，即触达资金两段、安全传导资金的能力，与风险甄别和控制的能力。“不是把金融放到互联网上就是互联网金融。”从蚂蚁金服的感受而言，金融机构等合作伙伴的支持就非常重要。“没有银行、传统金融机构的沉淀与积累，互联网金融就是空中楼阁”，彭蕾说道。

彭蕾表示，基于此，互联网金融的特质：一是针对大众金融消费者。在中国，很多用户的金融意识薄弱，收入有限，是普惠金融的服务对象；二是能够运用互联网和大数据技术对安全、效率、成本带来大幅的提升。

彭蕾指出，服务大众用户，并不代表技术含量低，反而代表了更高的技术能力要求与合法合规的自律意识。这也就是互联网金融的门槛：居于首要地位的是，践行普惠金融的初心，其次，技术能力、大数据能力与专业能力同等重要。企业在互联网金融的实践中，应该特别注意信息披露与风险提示。

彭蕾总结道，在中国，普惠金融虽然已经取得了长足进步，但是依然任重道远。数据显示，在中国城镇和农村每万人享受银行类金融服务人员的数量比为329：1，服务覆盖面有待大大扩展；中国72%的成年人不能正确理解风险分散、通货膨胀和复利等重要金融概念。从发展中国家的数据来看，在发展中国家，仅仅有40%的家庭有储蓄，有贷款需求的人，只有21%通过正规金融机构获得贷款。作为互联网金融，面对这样的金融服务普及情况，有责任和义务来通过互联网技等，使得更广大用户享受到金融服务。

“新经济需要合格的新金融，新金融需要推进器”。彭蕾表示，2015年，蚂蚁金服正式推出了“互联网推进器计划”，即在5年内助力超过1000家金融机构转型升级，一起探索和实践合格的互联网金融。“中国经济需要真正的互联网金融，需要规范发展”，彭蕾说道。

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