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支付变得越来越容易了,煎饼摊可以用支付宝了,Apple pay+指纹,钱就被划转了,这些变化切切实实发生在我们身边。我们好像再也无法忍受拿着u盾十分钟才能完成一笔线上支付。那么,支付行业的未来会变成什么样呢?信用卡会不会存在,银行和银联会如何应对支付行业的挑战,以及未来,谁又是支付行业的真正赢家呢?是时候去想想这些问题了。

虚拟支付能否终结信用卡?

随着支付方式的不断发展和演变,世界经济论坛发布研究报告,对支付行业进行了三点预测:支付市场的整合;支付市场的本地化(岛屿化)以及未来信用卡将被逐渐替代。仅就第三点而言,报告认为信用卡逐渐消亡的原因在于,越来越多的商家更加倾向于让客户直接将银行卡绑定在商家的支付平台上。"直接绑定"一方面提升了消费者的支付体验,一方面商家也能够获得对客户账户更多的控制权。

有观点认为,信用卡业务本身就是一项垄断,造成了信用套利,拉大了贫富差距,还产生了不必要的高昂费用。未来,银行将在交易中被不断边缘化,仅仅为客户投资、存款等交易提供底层设施,而在银行平台上竞争的则是创新型支付公司和paypal、支付宝、微信等企业。

开放、平等的支付系统

随着互联网+的浪潮不断推进,金融科技公司与银行的关系也在悄然发生变化。对立情绪依然存在,但银行等传统大型金融机构业逐渐与创新者结盟,甚至直接投资初创企业做股东,以此来应对客户和利润流失。

随着银行不得不共享自己的支付系统,我们有希望看到一个开放连接、动态更新的支付系统。对银行来说,共享应用程序接口的好处显而易见--银行不需要在自己不擅长的市场和领域扩张,将创新方式整合在现存的系统上能够节约时间和金钱。

新型支付公司不断增长的企业规模和影响力也催促监管层共同推荐支付体系的建设。监管层对巨头在新型支付市场实行垄断,使得行业无法接纳新的竞争者和技术感到担忧。未来防止这一现象,欧洲支付行业协会就通过规定,支付商对待其他支付运营商的汇款不得歧视性收费,增加消费者的成本。

支付市场参与者界限逐渐模糊

有很多电商都极为注重用户体验,希望能够提供无缝衔接,最大程度的简洁的服务。由于电子商务的速度和便捷,支付频次随着贸易量而大大增加,不知不觉有很多电商也变成了支付方面的专家。因此,站在监管层来看,其实零售商和支付商之间的区别逐渐缩小的。在欧洲,德国和法国的监管层都认为,如果电商平台涉及直接处理支付交易,那么平台就需要申请支付牌照。因此,电商平台如果希望继续为客户带来便捷的支付体验,面临只有两种选择:自己申请支付牌照,或者与支付公司达成合作。

但由于世界范围内,传统的银行以及支付手段都难以很好的应对高频词、低额度的交易量,各地监管层都逐渐意识到支持创新支付渠道的必要性,因此也对包括零售商在内的行业新进者保持宽容态度。

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