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随着改革开放后中国金融市场的逐渐放开，实体经济对金融服务的需求日益增加。与此同时，各类主体不断参与，金融市场对金融风险防范的需求也日益上升。在此背景下，中国征信行业在政府的推动下开始起步。从最早1988年，我国第一家独立于银行系统的社会专业信用评级机构-上海远东资信评估有限公司成立，到1997年中国人民银行批准上海市进行个人征信试点，再到2002年银行信贷登记咨询系统实现全国联网……经过一系列底层数据系统的搭建和完善，央行征信中心与2006年正式成立，并对中国金融系统的风险控制和管理起到了重要作用。

经过二十余年的时间和发展，中国已经初步形成了一套政府主导的社会征信体系。实践证明，这套征信体系有效提高了金融系统的运行效率，并提高了信贷的质量。然而，随着互联网金融的兴起，各类垂直领域和细分行业开始出现定制化的征信需求，现有征信体系中数据源单一、共享程度低等等缺点也开始暴露。最明显的就是最近频频发生的P2P跑路事件。过去的2015年，可谓是P2P行业的多事之秋，以700多亿集资规模的E租宝跑路事件为代表，每隔几天就会有卷款跑路，停业倒闭的新闻，令人唏嘘不已。这将催化中国企业征信体系的尽快确立，为市场实行企业监管以及保证投资人合法权益提供有效参考。

除此之外，个人征信市场也亟需完成数据积累，建立完善可靠的信用系统，其迫切性主要表现在信贷行业的裂变式发展。李克强总理在2016年两会中的《政府工作报告》中指出，要在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品。通过调整改革需求结构，形成对经济发展稳定而持久的内需支撑。

据艾瑞咨询调查：近年来，中国消费信贷余额规模多年保持20%的增速。2014年，中国消费信贷余额规模已经达到15.4万亿，同比增长18.4%。艾瑞咨询预计，未来几年中国消费信贷余额将依然保持20%增长率的势头，截至2019年，中国消费信贷余额规模将突破37万亿元。与此同时，信贷业的急速发展也带来了行业坏账率的居高不下，在这些问题平台中，很大部分是由于坏账过多导致流动性危机，最终拖垮平台。

征信行业，数据为王。然而“数据孤岛”、数据标准不统一、采集困难等等问题已经渐渐引起行业关注，演变为钳制互联网金融业发展的关键所在。去年1月，央行下发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用、腾讯征信等8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备期6个月。此后，百度、京东金融、算话征信等机构也向央行提交了第二批个人征信牌照申请。然而，目前具体政策并未落地，个人征信牌照也未发放，征信市场还是央行一家独大的格局。

强烈的市场需求，不足的市场供给，已经迅速点燃征信行业。然而，如何一步步建立高质量、全方位的信用体系，值得我们深入思考。

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