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我问一个一直宁愿把钱放银行贬值的朋友，为什么不把钱投一些到互联网金融平台，朋友的回答很具代表性：互联网金融现在还不够规范，等它真正安全了，自然会放一部分钱进去。前不久的两会政府工作报告上，李克强总理也提到了互联网金融要“规范”发展，“规范”已然成为了互联网金融行业发展的指南针。

对于很多人来说，除了互金偶尔爆出的话题可以作为饭后谈资外，并不怎么关注互金的发展，除非有一天它到了“真正安全”的程度，而在国人的认知中，只有银行级的安全程度大概能做到“真正安全”。纵观目前国内成立时间较长、规模较大的互联网理财平台，陆金所、铜板街、积木盒子等等，都在竭尽所能地追求用户安全体验的最优化，实际发展过程中，各家也渐渐建立出了自身的优势。那么结合各家所长，顺应当下互金行业的聚合趋势，是否能凝结出一套安全体系，最大程度上抵近用户心中的安全阈值呢？

强大风控是用户信任的必要保障

在2012年到2014年的这一时期中，互金平台如同雨后春笋般冒出，借着风口飘得满天都是。由于当时监管政策缺失，互金这个新兴行业乱象丛生，炒作概念的平台已经算是不错了，更有甚者上线就是为了圈钱跑路。时至今日，这样的乱象已经一去不返，互联网思维无法再担当粉饰互金行业的盖头，风控被越来越多地推上了前台。

互联网金融本质还是金融，绕不开金融一些核心的东西，以陆金所、铜板街这样的综合性投资理财平台为例，所有金融会遇到的风险，包括信用、市场、操作、法律、声誉风险等，互联网金融平台都会遇到，只是表现的形式可能不一样。甚至因为互联网的特质，一旦出现风险，传播速度很快。从这个意义上说风控的压力比传统金融机构更大。

为了应对这些问题，陆金所正致力于建立一个全过程、立体化的风险管理体系，由信用评级等7个元素构成，目前已初见成效。曾有部分资产在陆金所的投后预警监控中被发现问题，后联系资产提供方化解了，至今还没有出现过一例无法兑付的风险事件。

铜板街在这方面所采取的措施与陆金所很相似，不仅制定了严苛的六层风控安全保障体系，还构筑了一套科学智能的风险定价模型，将收集到的行业和企业数据导入其中，即可得出一套风险评估模型，通过这个模型，清晰地了解到资产可能存在的风险，从而做出合理配置。          

其他大中平台在媒体的相关报道中，也多有介绍自己在风险模型或者智能模型方面的建设。由此可见，传统风控团队+智能风控模型的模式，已经成为了互金平台强力风控的标配。

资金银行存管是强效定心丸

互联网金融平台触及用户投资资金，长期以来一直是用户所担忧的问题。在互金行业的发展中，曾有平台出现非法集资和构建资金池等行为，这方面的问题也成为了政府指导的重点，最终提出了与三方达成资金托管的指导意见。作为一家信息中介平台，互金平台实行银行资金存管可谓好处多多，是目前应对这一问题的最优解决方案。

在资金存管方面，银行背景的陆金所选择了三家第三方支付公司作为伙伴，铜板街、积木盒子则分别与银行达成了合作。不过，虽然当下中大型平台与银行合作的趋势良好，但中小平台在与银行的资金存管合作推进中，却遇到了重重困难，银行对互金平台的要求并非所有平台都能达到，这就造成了一些本就竞争力较弱的平台被进一步拉下。在政府并未设定准入门槛的前提下，就会有一批中小平台被自然淘汰。虽然听起来很残酷，但这也正是市场竞争的法则下对互金平台公信力的自然提升。随着自身实力较弱的中小平台出局，更多的优质资产和用户将向大中平台聚拢，形成相对平衡的强强相辅局面。而这种局面最大的获益者，正是用户。

看重平台背景是人之常情

就像现实生活中会不自觉地看重旁人背景一样，平台的背景同样非常重要，它不仅会影响平台的起点，更决定着这家平台是风中孤草还是树下嫩苗。一个有着强大背景的平台而言，用户对它的先天信任度必然会高上许多。比如平安旗下的陆金所，有着这样强大的背景，谁都不会担心它因为几百万几千万的“小事”而跑路，本身就是一种强有力的信用背书。

除了陆金所这类银行系平台，知名机构的投资也会为平台增信不少。前文提到过的积木盒子，先后获得了经纬、小米、银泰资本等机构的投资，铜板街也受到了IDG、君联资本、华创资本等机构的青睐。知名机构的资本注入，在保障平台资本需要的同时，还可提升平台次轮融资的吸引力和平台的风险承受能力、资源获取能力，在先天上的优势不言而喻。

良好的背景、强大的风控实力、银行资金存管的合作，这既是当下发展较好平台的共有特质，也已几乎成为了优秀平台的必备要素。一家平台，有着用户一定程度的先天信任，兼具强大的风控实力，保持健康的兑付，同时将资金交给银行存管，只履行好自己的中介职责和属性——在当前的市场环境下，这已经是互金平台最大化安全的体现了。也许它距离很多非互金用户的期待还相差很多，互金推广之路任重道远，但对于了解互金平台的用户来说，平台通过努力具备了这些条件的话，着实可以给用户增添不少选择它的底气。

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