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近日，上海“金鹿财行兑付危机”再次影响着投资人的心绪。而其另一家战略合作伙伴——“当天财富”也出现了延期兑付和挤兑的情况。实际上，当前，非法集资案件高发，对经济秩序与投资安全均造成较大威胁。与其遇到问题时亡羊补牢，不如预防在先。

作为优本财富风控师，在此为投资人详解如何远离陷阱，保护本金。

远离线下理财公司

线下理财公司根本不属于P2P网贷，不过因为媒体或者很多大众都有意或无意的傻傻分不清，不得不特别拎出来强调，这次风险真来了!

网贷管理征求意见稿第十六条关于“线下业务”明确告知，P2P网贷平台线下门店可以做业务，不能做理财，也即所有线下门店做理财的公司，都面临违规被清算的风险。目前全国做线下理财的公司可能是线上网络借贷平台的两倍以上，不低于5000家。

征求稿意见是银监会会同公安部在内出的。为什么有公安部？可以说，在监管细则落地前，这几年来，都是公安局下面的经侦以刑法的“非吸”在监管这个行业。这次细则出来，他们好依规则划线行动了。

根据我们跟经侦的接触，他们其实早想“收拾”部分网贷平台，因为尽给他们惹麻烦，只不过之前不好擅动，恐有违上意、中央精神。

现在离征求意见稿最遥远的，当属这些打着P2P网贷旗号，到处开线下门店招揽大叔大妈理财的公司。这类线下理财公司涉及的资金，全国保守估计不会低于2000亿，北京最多，不好一一举例。

如果各位家里有人买所谓线下P2P理财的，务必警惕！

远离“庞氏”集团

根据我们对已出问题网贷平台分析的情况，可以大致把问题平台分为三类：

1、骗子公司，爽一把就跑或就死；

2、带病上线，表面上看有蛮好的背景，其实母公司已经出现亏空，想借P2P网贷平台造血起死回生的；

3、本身想做好，无奈业务不精，抗风险能力不强，被迫借新还旧变成庞氏。

征求意见稿强调网贷平台为信息中介的同时，没再提注册资本和最大单笔借款、杠杆等概念（信用中介的要求），特别重点多处强调了信息披露的重要性，地方金融办监管P2P网贷平台的抓手和切入点都在信批。

在严格的信批规则下，以上的主动或者被动的庞氏平台都将现原形。根据个人观察，这类平台数量不下100家，其中不乏体量较大的P2P网贷平台。

远离资金端弱的平台

这一条放在后面，一是因为看上去不重要、二是时间上不会马上发生，是个中长期概念。

很多业内从业者和投资人容易忽视的地方在于：既然网络借贷平台定位于信息中介，信息中介也即大大淡化了金融的属性，对公司而言会强调互联网运营能力。但是，当网络运营强大到一定程度，恰恰需要资产端予以支持。

当前，经营规范的平台通常会大致披露部分信息，如借款企业名、借款人身份证号、借款用途等等。但也出现了不少非P2P企业，这些企业将项目资产打包成各种花样的理财产品来兜售。

在资产端，投资者根本无法判断我的钱借给了谁。（此处，可以用“神器”全国企业信用信息公示系统。虽说不能百分之百判断真假，起码可以过滤掉其中一部分假信息。）

全国企业信用信息公示系统可以查询到借款企业是否真实存在，借款企业的注册资本有无异动，法人代表有无异动，借款企业经营情况，通过多次股东的查找，还可能查到借款企业与P2P平台是否关联企业。

如果连借款主体都出现异动，项目的真实性也不会好到哪里。投资人还是远离为好！

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本文系未央网专栏作者发表，属作者个人观点，不代表网站观点，未经许可严禁转载，违者必究！

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