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通常家居家装用品的经销商在从厂家拿货到出售给消费者的过程中能产生60%-70%的利润，然而其最大的成本来自于线下门店的运营，由于家装消费的低频性，门店的获客成本显得十分高昂，因此产生了许多家装电商，新窝商城就是这么一家家装电商。但是家装家居用品的购买体验十分重要，这是线上购买很难满足的，这就导致的家装家居市场交易具有很强的线下性。意识到这点之后，新窝商城转型成为新窝钱包，企图从线下支付的角度切入交易过程，却同样通过让利的手段了来吸引更多的用户。

以金融服务引流家居消费

新窝钱包号称通过金融服务来帮助线下门店引流客户，而并非提供电商平台进行线上销售，更巧妙的是所谓的金融服务实质上是对消费者让利的过程。依据在银行工作的经验，新窝创始人齐跃将新窝钱包的金融服务规划为存、汇、贷三个部分，分别对应家居宝、立减付、分期购三种产品。

· 家居宝

家居宝类似于超市的预付卡和通讯公司的预存话费业务，即事前存入一定的预付资金，可以享受消费折扣，只是家居宝以收益的形式回馈给用户，并不是一款金融产品。

· 立减付

新窝钱包的主要目的是通过支付场景切入家居消费，因此立减付是新窝钱包的核心产品，新窝钱包其实并没有支付牌照，而是和财付通以及银联合作，但是其核心是能够直接给用户让利，促进消费。

· 分期购

分期购其实是用户通过新窝钱包购买合作商家的产品可以实现0利息0手续费的信用卡分期，这主要是因为新窝钱包替用户支付分期过程中的所有利息与手续费，通过这种方式为用户实现让利。

羊毛并不出在羊身上

新窝之所以能做出这些让利，其收入来自于向导流的这些品牌经销商收取10%-20%不等的交易佣金，即品牌经销商每通过新窝钱包完成一笔交易都需要向新窝交纳一笔佣金。由于这些品牌几乎都是全国连锁，在价格上存在很大的稳定性和透明性，因此，消费者不用担心经销商会将这笔佣金转嫁到商品价格上去，因此可以简单的看成经销商的推广费用。据齐跃介绍，新窝钱包的平均获客成本仅在200元左右。

不愿意涉足互联网装修

根据易观智库家装研究报告显示，中国家装直接市场规模约为1.57万亿元。家装严格意义上来说分为两个部分：设计施工和家居建材购置。传统设计施工是一个相对复杂的了领域，各个环节均不透明，消费者体验满意度极低。

虽然，目前以爱空间、万科链家、土巴兔等为代表的一大批家装O2O公司涌现，但是创始人齐跃认为，利用互联网虽然能解决价格透明度等问题，但是施工的核心纠纷是施工的质量难以把控，这是互联网也难以解决的，互联网思维在于更有影响力的推广，而在施工的管控方面，质量和数量是成反比的。因此，新窝钱包仅仅切入家居建材用品购置这一环节，并不愿意涉足设计装修。

隐藏的危机

可以看出新窝钱包的业务模式是建立在传统的家装模式上的，即消费者选择线下装修与线下购买。但全新的家装O2O正在不断发展，这可能会动摇新窝钱包发展的根基。全新的家装O2O公司能击中了传统家装的痛点，提出了一站式整体家装的解决方案，将传统家装的所有环节进行整合，让消费者获得了更好的体验。

此外，家装O2O公司普遍采用批量化采购家居建材的方式，从这个角度来看，单就家居建材采购环节的成本可能也比通过新窝钱包要低。其次，新窝钱包目前只在北京试点，未来的推广可能也主要集中在北上广深等一线城市。单就人群来说，一线城市的白领们的心力主要集中在工作一端，可能会很少有精力在装修方面再做甄别和选择了。相反，在二三线城市的业主们可能更会是新窝钱包的目标用户，因为他们工作压力相对较小，同时也较易找到亲戚朋友来监工，可能会更偏好传统家装的流程。

因此，我们认为新窝钱包如果仅针对线下的家居建材市场，而不在家装领域进一步拓展的话，未来的发展或许值得商榷。

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