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在全国范围内开展互联网金融风险专项整治工作的高压态势下，地方监管亦进一步升级。在中国互联网金融协会尚没有对会员实行信息披露的情况下，针对上海个体网络借贷（P2P）平台，上海互联网金融协会拟率先在全国试水。

4月22日，上海市互联网金融行业协会组织会员单位召开“推进协会会员信息披露专题座谈会”，对《上海个体网络借贷(P2P)平台信息披露指引》（下称《指引》）进行讨论。

有平台负责人透露，根据《指引》，会员单位进行信息披露工作预计分三个阶段，第一个阶段是平台进行信息披露，第二个阶段协会根据信息披露情况会给平台打星，第三个阶段会给评分排名。

第一阶段，针对会员单位对协会的信息披露情况，将以“完全披露、部分披露、未披露”来表述披露情况，协会官网将以“进度条”形式进行公示；第二阶段，协会将以会员单位披露程度的百分比来表述披露情况，将以“评星（满分为五星）”的形式进行公示；第三阶段，将以会员单位披露的具体数据来表述披露情况，协会官网将以“多维度的公示评分”形式进行排序公示。

对此，有平台负责人坦言，《指引》要求太严格，也分得很细，工作量很大，涉及到产品、技术等方方面面，甚至比之前中国互联网金融协会内部讨论的信息披露规范要求还严。

“按照现行《指引》的话，不管三七二十一，平台全部家底都要给抖了出来。会员单位必须每月定期递交上述统计报表，逾期不递交将被视为未进行信息披露，且网贷企业应对所披露信息的真实、准确、完整性负责。”该负责人称。“按照协会布署，最快5、6月份就可以实施。”

解密最严沪上平台信披细节

互金咖了解到，《指引》的信息披露指标和权重分别为，主体信息（20%）、产品信息（25%）、业务信息（30%）、财务信息（10%）、其他信息（15%）。

以下为信息披露细节：

一、主体信息（权重20%）（包括但不限于）

1、基本情况权重5%，具体披露信息分别为成立时间、注册资本、注册地址、办公场所、分支机构、联系方式（权重为2%）；营业执照、有关业务许可证等涉及企业经营资质的证照（权重为2%)；近三年获得政府部门、行业组织等表彰、奖励情况，及近三年受到有关政府部门处理、处罚等情况（权重1%）。

2、主要股东及实际控制人情况（权重5%）

3、法人治理及董事、监事、高级管理人员情况（权重5%）：股东大会、董事会、监事（会）健全及运作情况（2%）；以及公司董事、监事、高级管理人员的从业经历、专业背景情况（包括是否受过有关行政、刑事处罚、有无不良的信用纪录）（权重3%）。

4、员工情况（权重5%）：员工人数及年龄、学历结构（1%）；团队管理情况（1%）；风险控制（2%）及IT团队建设情况(1%)。

二、产品信息（权重25%）（包括但不限于）

1、主要产品（服务）种类（5%)：主要产品（服务）种类（2%）及其描述（产品期限情况、平台收费方式、标准）（3%）。

2、各类产品（服务）种类（20%)：每类产品（服务）基本交易结构（3%）及风险管控模式（3%）；对应基础资产来源等情况（融资人基本信息包括但不限于年收入、主要财产、主要债务、信用报告（5%）；融资项目基本信息，包括但不限于项目名称、类型、主要内容、地理位置、审批文件、还款来源、借款用途、借款金额、借款期限、还款方式及利率、信用评级或信用评分、担保情况（5%）；投资人收益、风险情况（4%）。

三、业务信息（权重30%）（包括但不限于）

1、交易发生情况（5%）：主要产品（服务）累计成交金额及成交笔数（2%）、当年成交金额及成交笔数（3%）。

2、交易余额情况（5%）：主要产品（服务）尚未结清交易余额（按投资人本金计算，不含利息；应扣除由第三方或平台自身代偿的交易金额（5%）。

3、交易集中度情况（5%）：平台最大融资人融资余额、占比情况（3%）；平台前十大融资人合计融资余额、占比情况（2%）。

4、交易逾期情况（5%）：主要产品90天以上逾期金额（1%）、90天以上逾期率（2%）。

（1）、90天以上逾期金额为逾期90天以上（含）的交易余额。

（2）、90天以上逾期率为90天以上逾期金额除以交易余额。

（3）、90天以上累计逾期率为90天以上逾期金额除以该产品历史累计成交金额。

（4）以上分子、分母均按投资人本金计算，不含利息，同时可以扣除已由第三方或自身平台代偿的交易金额。

（5）分期还款交易，首次未按时还款已逾90天（含），全部未偿还本金均应计入90天以上逾期金额。

5、平台客户情况（5%）：平台借款端注册人数（2%）；投资端注册人数（2%）；客户投诉情况（1%)

6、运营报告：定期以公告形式向公众披露运营报告（5%）。

四、财务信息（权重10%）（包括但不限于）

1、财务报告（5%）：上年度会计报表、审计报告（5%）

2、客户资金清结算（存、托管）情况（5%）：客户资金清结算（存、托管）机构（2%）；资金冻结、划转流程环节、到账时间等（3%）

五、其他信息（权重15%）（包括但不限于）

1、信息系统情况（5%）：平台信息系统的开发建设、升级维护、信息安全情况（1%），数据存储、备份情况（2%）以及外部专业认证、安全等级评定情况等（2%）。

2、合作机构情况（3%）：为平台投资人提供相关交易资产（2%），或为提供担保、保险等服务的保险公司、小贷公司、担保公司等机构基本情况（1%）（主要包括经营历史、是否具备相关业务资质、牌照、资本实力、行业影响力等）。

3、信用评级情况（2%）：由具备相应资质的独立第三方信用评级机构评定的主体信用等级（2%）。

4、客户损失代偿备付金相关情况（5%）：披露（更新）备付金计提、偿付规则（1%）；至少于每月10日前，披露截至上月末累计计提金额、累计支出金额、备付金余额、对应承担损失责任的投资余额，以及资金托管银行、账号等（2%）；应同时公示托管银行对账单或银行托管报告（2%）。

对此，有平台负责人认为，截至目前，大多数P2P平台都是亏损的。如果披露财报的话，有可能会引发投资人的恐慌情绪，甚至担心平台会跑路，从而带来不必要的麻烦。

此外，对于部分消费金融平台而言，如果公布客户名称、地理位置等敏感信息的话，或涉及到个人隐私的泄露。

还有，部分P2P平台资金是借给一些大集团，但后者通常以商业机密为由不希望对外进行披露。

“我们建议向协会定期定向披露便于协会和监管层及时了解平台信息，而不是一古脑全部对外公开。”该负责人称。

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