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相关企业为获取贷款而支付给贷款平台手续费金额跨度很大，这已经引起了美国有关监管部门的注意。

消费者为获得贷款而支付的费用对Lending Club以及其他在线贷款平台来说是一项利润丰厚的收入来源。

根据公司网站所示，Lending Club会根据“专有排名模型”最高收取6%的贷款项目发起费用。排名模型中等级最高的借款人可以支付最少的手续费，而最低等级的借款人则要支付最高的手续费。Lending Club还利用排名体系来决定贷款利率的高低。其网站信息显示，拥有最高等级的借款人仅需支付1%的利息。

FBR Capital股权研究部门高级副总裁Bob Ramsey表示，Lending Club大部分的费用比例都偏高。他说，Lending Club每次发起贷款平均要收取4.47%的费用。

Ramsey表示，这些费用是“他们盈利的唯一方式，在2015年就达到3.73亿美元，占到总收入的87%。”

不同的在线贷款平台收取的启动费用金额各不相同，有匿名人士表示，华盛顿监管部门（包括消费者金融保护局，后文简称CFPB）已经针对收费事项搜集相关信息。比如，CFPB的一位发言人表示当局会定期会见产业和宣传团体。

在线贷款平台Prosper收取1%到5%贷款费用。Prosper相关文件显示，Ramsey表示该公司会以“结算费”的形式对每次交易平均收取超过4%的费用。

Prosper并不是公开上市的贷款机构，但它向美国证券交易委员会提供财务报告。与Lending Club类似，该公司也拥有“Prosper排名”体系，以此确定向借款人收取多少比例的费用。

商务贷款机构On Deck Capital的网站显示，该平台收取2.5%的启动费用，如果客户通过公司再融资他们的贷款，那么On Deck Capital还会向客户提供费用折扣。贷款机构SoFi和Avant则表示它们不收取启动费用。

学生贷款和再融资公司CommonBond对学生贷款收取2%的启动费，但是对其提供的再融资产品不收取任何费用。CommonBond首席执行官David Klein表示他们收取的启动费经常是低于政府收取的比例。Klein表示“在CommonBond，我们谈论的总是年利率——这么做是最公平的，而且对客户来说是最透明的，因为客户有时候会试图比较不同的选项。对任何贷款公司而言展示融资的总成本是非常重要的——这意味着，利息与启动费的总和。并且这就是APR的作用——它反映了融资的总成本。”

今年三月， CFPB开始寻找涉足在线贷款市场领域的消费者。金融科技行业近期吸引了监管层更多的注意力，部分原因是在监管大型银行机构和创业公司方面进行对比，而银行支持者试图在二者中突出差异。此外，支持对金融服务行业采取更加严厉监管的倡导者表示，对创业公司提出的安全性要求与银行和其他公司所面对的安全性要求之间存在很大差异。

根据2015年National Consumer Law Center发布的一份年度报告显示，美国很多州允许以比例或者金额的形式向客户收取手续费。该报告表示分期付款的手续费可以“显著”提高客户总的每年支付比例，然而他们有时候可能会忽略。此外，该报告还指出，“关于贷款费用最有效的方式是禁止它们，并且要求将贷款的全部成本包含在利率内。”

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