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Wealthfront是一家基于软件的在线财富管理企业,前身叫Kaching,成立于2008年12月,于2011年更名为Wealthfront。Wealthfront致力于为客户提供传统理财行业同等质量但进入门槛更低、费用更加低廉的理财咨询服务。传统理财行业的进入门槛都在100万美元以上,费率在1%以上,而在Wealthfront开户的会员进入门槛只有5000美元,费率只有0.25%,且Wealthfront聘用高端财务顾问,提供高质量理财咨询服务,服务质量不低于传统理财。

1》针对每一个在网站开户的用户,通过一系列提问计算客户的风险偏好;

2》高端财务顾问利用MPT理论,从精心挑选的ETF中推荐合适该用户的投资组合;

MPT理论即现代资产组合理论,是由美国经济学教授马克维茨提出的,该理论通过构造分散化的投资组合在不降低期望收益率的同时降低投资风险使得投资者在同样的风险水平上享受更高的收益率或者在同样收益率的水平上承受更低的风险。例如A资产与B资产的期望收益率均是10%,但A资产收益与市场同向波动,B资产收益与市场反向波动,通过构造包含A和B资产的资产组合可以保证10%的期望收益同时降低收益的波动性。

ETF又称"交易型开放式指数证券投资基金"(ExchangeTradedFund的缩写),简称"交易型开放式指数基金"ETF是一种跟踪"标的指数"变化、且在证券交易所上市交易的基金。ETF的优势在于:既能在一级市场上随时申购和赎回又能在二级市场上流通转让;采用指数化投资策略使得投资者以较低的成本获得与标的指数相近的收益;ETF大大节省了研究费用、交易费用等运作费用,费用低廉。

3》用户开户以后,资金转入名为ApexClearing的证券经纪公司;

4》Wealthfront代理客户向ApexClearing发出交易指令,买卖ETF;

5》用户定期检测自己的投资组合,Wealthfront根据用户需求变化更新投资组合;

6》从开户的下一个月起,每月第一个工作日收取账户余额扣除10,000美元后的0.25%的佣金。

[Source]

本文系未央网专栏作者发表,属作者个人观点,不代表网站观点,未经许可严禁转载,违者必究!

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