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(一)应时而生-成立于互联网金融迅速发展的年代

图2:Wealthfront从孕育到成长

Wealthfront的诞生并非偶然,它是在互联网金融的发展与传统财富管理行业的交锋中产生的。首先,在线财富管理企业成立之前,财富管理行业的目标人群集中于收入较高的高净值人群,从事财富管理行业的机构主要是商业银行、基金、资产管理机构等。随着人们理财观念的逐渐增强,很多中等收入人群的投资理财需求越来越大,但是传统的财富管理的进入门槛基本在100万美元以上,这些中等收入人群就被拒之门外。其次,互联网金融的迅速发展逐步蔓延到财富管理行业,为了迎合这些收入中等但没有达到传统理财门槛的人群的理财需求,以门槛低、费率低为特点的在线财富管理企业开始兴起。再次,在互联网的陪伴下成长的"千禧一代",他们中的很多人拥有一些初创公司的股票,然而却不知道如何处置这些股份。Wealthfront就是在这种背景下成立的一家在线财富管理企业,Wealthfront主要针对20岁到30岁之间高科技行业人群,代理其进行投资理财。

图3:Wealthfront诞生

(二)前传-从社会投资网站到在线财富管理的转变

Kaching是一家社会投资网站,Kaching会员在Kaching注册以后会获得1000万美元的虚拟货币,任何股票投资者都可以在上面开立自己的账户,可以投入真实的资金进行交易,也可以用虚拟货币进行投资。通过公布自己选择的股票和投入的金额,他们的投资业绩会随着股市的波动表现出来。其中业绩优秀的投资人就会引来很多跟随者,跟随者的增多能够增大这些投资人的带动力,从而增大赚钱的概率。同时,追随者不需要付费就能得到优质投资组合信息。

2008年12月,Kaching正式注册成为一家投资咨询顾问公司。在Kaching上注册的会员可以付给Kaching网站的少数业绩优秀的投资人一定比例的佣金,将他们的股票帐户与投资经理的投资组合相连,自动跟随他们进行交易。Kaching和这些优秀的投资经理分享佣金收入。Kaching所构建的平台扮演着传统的基金经理的角色。

Kaching经过一年多的发展,在2011年正式转型成为一家专业在线财富管理公司,并更名为Wealthfront,转型之后的公司主要针对20到30之间无暇理财的科技人才提供代理投资理财的服务。

图4:Kaching运作模式

(三)Wealthfront茁壮成长

截至目前,Wealthfront已经从著名风险投资公司以及个人融资3千万美元,管理资产达7亿美元。2013年是Wealthfront迅速发展的一年,2013年初管理资产规模不到1亿美元,2013年底客户投资额增长到5.38亿美元,增长率超过450%,用户平均投资额为10万美元,最大的客户投资已经超过5百万美元。经过三年多的发展,Wealthfront已经成为规模最大、发展最快的一家基于软件的金融咨询公司。

图5:Wealthfront成长历程

[Source]

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