近日，南方都市报曝光“女大学生用裸照获得贷款，当发生违约不还款时，放贷人以公开裸体照片和与借款人父母联系的手段作为要挟逼迫借款人还款。” 以“裸条”作为抵押物的这种借贷模式，因为与色情沾边，所以挑逗着人们的神经，而且此事件又发生在处于风口浪尖上的P2P行业，一经报道就火速升温，引起广泛关注。

当小编看到这个消息，一时不敢相信这件事真的。谁会用自己的裸照去借钱？这种触及到法律边缘的事情，不是那么容易发生的，再者现在的某些不良媒体为了制造大新闻，也是“不择手段”。不过从目前的后续报道看，这件事愈演愈烈，先后又爆出诸多案例记者暗访记录，这件事不像是假新闻。

整个事件中，出借人、平台、借款人均涉及其中，牵扯这个链条中的三方也都有各自的问题，出借人的行为是否已经逾越了法律红线?平台方是否做好了管理?借款人为什么要进行如此高代价的借款？

事件有一个关键点不得不提，就是极高的借款利息，“周息30%，下款手续费为10%”。众所周知，法律规定民间借贷中“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”。“裸条”事件中，月息已经高达120%，换做年利率更是高达恐怖的1440%，是年利率36%的法律红线的40倍，这是名副其实的高利贷。

同时，为了借500块钱就发裸照，小编的价值观也被颠覆，而且真有些不敢往下想——即使借款人还了钱，也无法保证出借人不公布裸照，埋下的这颗雷太大。小拓拓在这里也想吐个槽：如果刨除法律因素，在特殊的渠道依靠发一张裸照获得500块钱回报是很容易的，而且还不用还钱。

以“裸条”作为抵押物，这种借贷模式小拓拓更是第一次听说，一张裸照就可以当做抵押物，这到底是抵押还是以道德作为担保?从出借人角度讲，这是一种风控手段。但这完全是一种“道德绑架”式的风控手段，更确切一点说这是以要挟的方式逼迫借款人按时还款。这样的一笔借贷行为发生在某个P2P平台，平台无论从技术层面还是管理层面都没有做到位，这种疏忽又一次让P2P行业背了黑锅。

记得在年初的“快播案”庭审中，有一句流传很广的话“约泡成就不了陌陌的今天，假货也成就不了淘宝，没有哪个产品是建立在小众用户的基础上的。”个别用户使用产品时的不道德行为虽不会影响产品的本质，但会影响用户对产品的看法，从而影响整个行业的口碑形象。

P2P本就处在多事之秋，如今还在爆出“裸条”这类负面事件。对于监管层而言，监管之下还需监管;对于P2P平台而言，责任面前还需重提责任;对于P2P用户而言，追求安全性不能仅靠别人，更需要自觉的维护好秩序。

滴滴在规则不完善的时候，引起过出租车市场的恐慌;百度没有屏蔽莆田系的时候，引起过网民抵制。P2P行业此时最需要的正是更加完善的监管方式，不建立秩序和规则，在高利息的逼迫下，必将出现P2P行业里的“魏则西事件”。P2P此时必须考虑清楚一个根本性问题“到底是平台野蛮式生长重要?还是维护行业口碑重要?”这个问题，小编始终认为的是后者最为重要。